假如现在躺平,需要多少钱?

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俗话说:“凡事预则立,不预则废。”对于养老,还是需要有一个整体的战略规划。

我国的养老保险制度是一个“三支柱”的体系。第一支柱是基本养老保险,即人们常说的养老金,第二支柱即企业年金和职业年金,第三支柱包括个人储蓄性养老保险和商业养老保险。

我个人已经参加工作超过18年了,年龄也超过四十。从参加工作开始,单位就一直给缴纳基本养老保险,未来肯定不会中断,假设60岁退休,还是可以领取养老金的,所以第一支柱已经有了。

目前所就职的单位有企业年金,每月缴费额大概是养老保险个人缴费的四分之一,虽然不是很多,也可以作为退休养老金呢补充,这样第二支柱也就有了。

至于第三支柱,个人储蓄性养老保险和商业养老保险。我有一些个人的想法,我认为如果自身的投资能力比较强,可以自己制定一个投资养老计划,没有必要依靠保险公司,对目前保险公司的投资收益率,真的不敢恭维。

按照我国预期的平均寿命80周岁,假如现在不工作了,那么需要多少钱才够用那?下面就给大家做一个简单的测算。


一、从四十岁到退休

2021年北京市的平均工资是13876元,假设从现在开始失业了,需要自己缴纳一部分社保,假设每月需要2万元,从40岁开始到退休需要240个月。假如现在用一笔钱来投资,年化收益率6%,那么坚持到退休需要多少钱?

这是一个简单的已知A和i求P的计算题,将已知条件代入求现值的公式,得出的结果是279.13万元。

百分之六的收益率比较低,如果按照股市正常情况下12%的收益率来计算的话,只需要181.78万元。

如果把收益率再提升一倍,虽然难度系数加大了,但是也不是不可能完成,很多投资大师可以长期保持这个收益率,并且在资金量很大的情况下。假设年化24%的收益率来计算,现在只需要资金99.14万元,连一百万都不到。

所以,假如自己投资能力比较强的话,从40岁开始用100万元来投资,年化收益率24%,然后每个月定时从账户中提取2万元做为日常花销,那么这个账户正好可以坚持到60岁开始领退休金。如果投资能力比较弱,只能达到6%的投资收益率,有280万也够了。

二、退休以后

假如60岁开始领取退休金,单纯依靠社保和企业年金,肯定是不够的。而且考虑长期通货膨胀的影响,假设从60岁退休活到中国人的平均预期寿命80岁,每个月补充养老金2万元。还是按照之前的公式计算,还是需要100万到280万不等的养老金。

我们把这个钱按照已知终值求现值的公式计算,根据不同投资能力,也计算40岁这个时间点需要的现值。

如果6%的收益率,得出的结果就是279.13万元+87万元,合计366.13万元。

如果有12%的收益率,就是181.78万元+18.84万元,合计200.62万元。

如果有24%收益率的投资能力,那就简单了,只需要99.14万元+1.35万元,合计100.5万元。

夫妻两人,以上计算结果乘以2。


那么,结论来了。

如果有年化6%收益率的投资能力,一对中年夫妻现在有732万元,现在就可以躺平不工作了。

如果有年化12%收益率的投资能力,现在有402万元,也够用了。

如果像巴菲特一样,有长期年化24%的投资能力,那么现在只要有201万就可以彻底躺平,不工作了。

对于普通的投资者来说长期24%的年化收益率有点高,但是12%的年化收益率还是有希望达成的。所以,四十岁的中年夫妻,没有房贷和车贷的负担,没有过多的欲望的话,有400万元就可以彻底躺平不工作了,也能一生无忧,吃喝不愁。所以,不要有太大的压力,你真正需要的钱,其实并不多。

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精彩评论

seairlan2022-10-17 17:27

感谢您的计算。有几点我想补充的思考,欢迎指正:1. 要看在几线城市,如果在一线城市,那么可能前提是有自住房,并且未来没有换房需求,否则房租会吃掉一部分现金流。 2. 这个计算没有考虑连续2年以上的熊市,熊市取出来投资本金去补生活现金流支出会影响未来投资收益。3. 建议是否手边留够24-36个月的生活支出作低风险高流动性投资,剩下的钱按您的计算做长期投资并从收益中取现作为生活费用。那么总体需要的本金应该是您所列的三种情况下再加 48-72万/人

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轮子上的猫2022-10-18 07:56

没算养孩子费用,养了孩子还要给孩子付首付

轮子上的猫2022-10-18 07:53

不养孩子?

xiapcaifeng2022-10-18 06:29

看你喝牛二,还是阿茅

small_horn2022-10-17 23:38

okokok

搬米粒的小蚂蚁2022-10-17 21:02

这一人两万开销有点大,这可不是躺平,是享受,现在人均可支配才多少?……

真躺平,可不是月开销两万的基准。