一、营收情况：
2019年上半年营业收入397.97亿，同比增长21.05%。其中第二季度202.88亿，第一度195.09亿，环比增长3.99%；利息净收入293.46亿，同比增长22.8%,手续费及佣金净收入101.35亿，同比增长14.7%。2019年上半净利润105.43亿，同比增长5.06%。其中第二季度59.93亿，第一季度46.04亿，环比增长30.2%；上半年净息差2.09%，18年上半年为1.86%，增加了23个基点，同比增加了12.4%。三年的情况详见下面表格：
从以上数据和图表中我们可以华夏银行19年上半年的营业收入大增，而净利润却没有跟上营业收入的增幅，主要是拿去核销坏账。营业收入的增长主要是依靠净利息收入的增加，其中净息差19年上半年比18年上半年增加了23个基点。从图上的各项指标的变化看，华夏银行正逐步摆脱17和18停滞不前的局面，开始转向好的发展。
二、不良情况
2019年上半年不良贷款327亿，一季度为317.09亿，18年年报为298.09亿；不良贷款率为1.84%，一季度为1.85%，18年年报为1.85%；拨备覆盖率为144.83%，一季度为157.51%，18年年报为158.59%。近三年半年报的比较情况见下面表格：
从以上不良相关情况来看，不良贷款、不良率都在增加，拨备覆盖率在减少。
总体评价：营业收入和净利差的增加，应该说是行业大势，整个银行业都复苏。从半年报的我们注意到，逾期90天以上贷款与不良贷款的比例为95.57%，同比大幅下降103.17个百分点。逾期贷款余额448.58亿元，比上年末减少102.59亿元，下降0.9个百分点。贷款损失准备余额为473.59亿，多于逾期贷款，资产质量可以说马马虎虎过得去了。持续加大拨备计提力度，计提贷款损失准备147.45亿元，同比增加67.49亿元，同时核销226.85亿，加大了不良贷款处置及核销力度。应该说华夏银行近半年加大力度填前面几年的坑。$华夏银行(SH600015)$
以上分析不作为投资建议！！
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