据媒体的数据，中国平安2018年雇佣了近140万保险销售推销保险；
马云的相互宝团队一共才50人，但有3亿客户加入相互宝；
那么，谁更会卖保险呢？
保哥可以负责任地告诉你，绝对不是马云。
最近有很多媒体新闻稿都在传，相互宝怎样低成本地干过了传统保险。
但大家似乎故意混淆了概念，相互宝压根就不是保险。
在相互宝的产品说明页面，我们可以看到官方的说明：相互宝不是保险，只是一个互助共济机制。
所有加入相互宝的成员靠平台形成互助组织，平时你需要分摊非常低的互助金，如果自己一旦生了大病需要保障时，其他成员就会提供互助金。
这种互助形式与传统保险的本质，明显有着天差地别。
那么保哥是如何看待相互宝的呢？今天给各位分析一下利弊与影响。
相互宝是医疗众筹
首先，无论你买不买商业保险，都可以加入相互宝。
原因有两个，第一是操作简单：用户从进入页面，了解到最后加入相互宝，基本不需要超过1分钟。
恐怕点个外卖都没这么简单，所以6千万相互宝成员其实不多，应该只要触达了的用户都会加入的，这个数字肯定能够在未来两年翻倍到3亿甚至更多。
这就引出来第二个原因，加入相互宝的成本低。我们可以看到相互宝页面最醒目的地方“0元加入”，以及说明里会告诉用户，成员分摊金额不会超过0.1元，每月14和28日是分摊日。
看到这，大家立马就会在心里算笔账：如果我加入了，每个月的支出最高不超过0.2元，0.2能买什么？四舍五入完全就等于没花钱，白捡一个大病保障。
一旦生病的话，还能领到30万的众筹款，天底下恐怕没有第二件这样的美事了吧？
加入！给全家都加入！ALL IN！
可能有人想问，为什么这么好的互助模式之前没有人想到呢？
保哥觉得，肯定有人想过甚至实践过，但也只有阿里旗下的蚂蚁金服最后能做成这件事。因为有阿里的品牌背书，大家才会信任平台的互助模式，换作任何一个小平台做这样天上掉馅饼的好事，用户心里都会开始警惕，本能地觉得“肯定有鬼”。
不过我们加入归加入，得记住一点——相互宝是医疗众筹，它和商业医疗险的最大区别是：赔不赔，赔多少，你完全拿不准。（哪怕最后闹到跟相互宝打官司，你打赢的概率都会很低噢）
相互宝的赔偿：由加入的成员组成赔审小组来判断，与相互宝平台和蚂蚁金服无关。
医疗险的赔偿：保险公司根据资料判断，赔偿必须由保险公司承担，如果合同规定保险公司该赔，但不赔，是可以告上法院的，并且消费者胜的几率往往较大。（很多保险公司为了口碑，哪怕不是自己该理赔的也给赔，以求降低事件影响）
这下看出区别了吧？
相互宝对传统保险有影响吗？
相互宝和传统商业医疗险虽然不能相提并论，但两者的用户群体之间是有重叠的，所以相互宝的创新肯定会对传统保险产生一定影响。
比如香港某分析师就表示：“对传统保险公司的直接影响是它们可能失去大众市场，因此定价可能面临压力。”
因为相互宝会给很多用户传达一个讯息：你每个月只需要花0.2元不到就可以获得大病保障，干嘛还要每个月花1000在商业保险上？
不过保哥认为，在前期的投保流程中，相互宝是完胜传统保险的，信任+便利+低成本，这些能够说服用户的硬条件，传统保险公司，或者说保险代理人们很少具备；但加入之后，相互宝后期的评审和理赔呢？
保哥有看过一些报道，其中一个理赔案例让我印象深刻，某男子加入相互宝后患重疾，平台审理结果是，最后只给报销了94元。我们看病缺的是那94块钱吗？！显然不是。所以如果相互宝后续的理赔根本达不到大家的期望，很多人要么退出，要么还挂着，但肯定会去寻求更强有力的保障——医疗险。
可惜由于国民对保险的认知不够，等到相互宝覆盖到3亿左右用户时，大家可能会认为所有人都只需要加入这个互助平台就够了，至于商业险，都摆摆手，“不了都是骗人的”，那时候就很尴尬了。
因此在这个发展形势下，传统保险行业需要做的是，进一步向大家科普保险知识，教育市场，同时保险从业人员需要不断地专业化。
很多保险公司的口碑实在太差了，连很多保险代理人都是被公司口碑给拖累的。你说一个口碑差的保险公司，和马云一手打造的阿里系，用户会更倾向哪个？
要相信，最后能在行业发展的浪涛中保住底裤的，还是靠实力和良心服务客户的，坑蒙拐骗那一套迟早会被发现是在裸泳。
最后保哥再给大家总结一下：相互宝可以加入，但是不要完全指望它能给你多少保障。商业保险配置建议大家量力而行，该配全的配全，连华为这么大的企业都有芯片“备胎”计划，你的生命财产安全可是没有备胎的，难道不是更需要做好万全之策吗？
呃，放错图了，是这张...
