投资理财之指数基金投资方法(续)

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上篇文章讲到了指数基金投资方法的第二步——等待好价格,今天接着来讲第三步买进,第四步持有和第五步卖出。


第三步,买进

买进指数基金主要有两种方式:一是在好价格大量买进;二是在低估区间定投。

我们先来看第一种方式,在好价格大量买进。

这种方式适合有一定资金量的朋友。

由于指数基金的好价格一般几年才会出现一次,所以当指数基金出现好价格的时候,特别是当市盈率小于7出现极度低估时,我们一定要尽可能多的买进,长期持有一定会赚很多钱的。

以红利ETF为例,2020年2月4日红利指数的市盈率大概在6.62,处于低估区间,所以2020年2月4日这天红利ETF的价格是好价格。

2020年2月4日的价格大概在2.42元左右,虽然从绝对价格来看也算不上太低,但却处在好价格区间,在这个价格区间是可以大量买进的。

我们来估算一下在2月4日以2.42元的价格买进,未来收益的大概情况。假如以2.42元买进50000份红利ETF,投入资金121000元。

2020年1月17日的现金分红为每份0.144元,假如未来保持不变,则未来每年可以获得0.144*50000=7200元,现金分红率为7200/121000*100%=5.95%,远远高于银行定期存款利率。

更重要的是,现金分红的金额基本每年都会增长。过去10年的年化增长率为15%左右。我们保守一点,未来每年的分红按年化12%的增长速度估算,未来每年会获得多少分红呢?

通过以上数据我们可以看到,在市盈率小于7的时候买进红利ETF并且长期持有,收益还是很好的,至少养老金的问题可以解决啦。

第二种方式是在低估区间定投。

这种方式适合现阶段存款不多的朋友。

红利指数市盈率小于7的时候,红利指数处于低估区间,存款不多的朋友每个月发了工资以后,可以先拿出来30%左右的工资买进红利ETF进行定投,大家进行定投的时候不用在意短期的账面盈亏,在低估区间一直定投下去就行啦。

红利指数市盈率大于20的时候,大家可以暂停定投红利ETF,可以把钱先定投货币基金,积累本金。

等后期红利指数基金的市盈率再次小于20的时候,就把货币基金里积累的钱用于定投红利ETF。这样做下去,未来一定会赚大钱的。

我们可以看到从2012年到2020年这8年之间,红利指数的市盈率多次低于7,在这8年之间是非常适合定投的,如果能坚持定投8年,也会积累不少本金啦。

这笔钱其实是通过定投省下来的,因为如果不定投,这笔钱很可能也剩不下,不知道会被我们花到哪里去啦。

定投除了能让我们存下一笔钱之外,在这8年期间我们每年还能获得现金分红和价格上涨带来的收益。

更重要的是在未来某个时候,当红利指数的市盈率回归到合理水平,比如市盈率变为20的时候,我们将会获得更高的收益。

第四步,长期持有

指数基金具有永生不死,长期上涨的特点,只要不是在特别高估的价格买入,长期持有赚钱是一定的。

当然即便是在比较高估的价格买进,如果能超长期持有,比如持有50年,也是能赚不少钱的。

既然长期持有指数基金一定能赚钱,那么是不是每个买指数基金的人都能赚钱呢?答案是否定的。

那些通过指数基金投机,希望短期就能获得很高收益的人很可能赚不到钱,甚至还会亏钱。

进指数基金之后不要经常去看它,最好能忘掉它,每年按时查收一下分红就可以啦。

当然如果是定投的话,每个月还是要看一次的,因为需要买进。

总之大家在买进指数基金以后,要做的就是长期持有,不管指数基金短期内如何波动,不管账面是赚是亏,不管你看到了多少可怕的负面信息,你要做的就是坚定不移的长期持有。

只要大家能做到长期持有,想不赚钱都是不可能的。

第五步,卖出

在前面我们讲到了指数基金对于家庭理财有4大核心功能:1、作为投资赚钱的工具;2、作为子女教育金的管理工具;3、作为养老金的管理工具;4、作为财富传承的工具。

由于我们买指数基金的目的不同,所以卖出标准也会有些不同。

1、作为投资赚钱的工具。这种情况下,收益最大化是最重要的。你需要在指数的市盈率过高时卖掉指数基金。

具体如下:300ETF在沪深300指数的市盈率大于30时卖出;红利ETF在上证红利指数的市盈率大于30时卖出;盈富基金恒生指数的市盈率大于20时卖出。

2、作为子女教育金的管理工具。这种情况下,特定期限内收益较大化是最重要的。

因为子女上大学是有固定时间的,大概是18岁左右。假如你从小孩出生或者是出生前几年开始买入指数基金,你能够持有指数基金的最长时间大概是18-20年。

所以在你持有12年之后,你可以选择在一个较高市盈率卖掉,比如市盈率大于25的时候就可以卖掉,然后买入货币基金。

为什么这样操作呢?因为我们不能确定在未来几年里指数的市盈率一定能到30以上,25相对是一个比较容易达到的市盈率水平。

这样既能保证不耽误小孩上学,也能获得比较高的收益率。

3、作为养老金的管理工具。这种情况下,分红的持续性和增长性是最重要的。

按60岁退休计算,假如活到100岁,期间还有40年的时间。这40年之间每年都能收到持续的分红才是最重要的,所以把指数基金作为养老金管理工具的朋友应该重点买红利ETF,现金分红率和年化收益率都比较高。

对于养老金来说,确定性远比收益性重要,所以能不卖就不卖。

4、作为财富传承的工具。这种情况下,财产的独立性和收益的确定性是最重要的。

信托+指数基金的组合是一个确定能富过五代甚至十代的财富传承方案。信托保证财产的独立性,指数基金保证财产收益的确定性。

对于财富传承来讲,财富传承的时间长度远远比收益率重要的多,哪怕长期只获得10%的年化收益率,财富传承到第五代时也已经是天文数字。

所以当你把指数基金作为财富传承的工具时,根本就不用卖,让信托一直持有下去就可以了。

(完)

本期小结

最后,我们总结回顾一下今天的内容,今天我们一起主要学习了指数基金的概念、意义以及投资方法,重点讲了沪深300和上证红利指数基金的买入和卖出,大家应该大致了解了两种指数基金的低估和高估区间。


我个人倾向于沪深300在低于10市盈率时买入,高于25时卖出,上证红利在低于7时买入,高于20时卖出。大家可以按照自己的实际情况制定投资策略。


好了,指数基金的投资方法到此就结束了,特别说明一下,文中涉及基金仅作学习交流,不作投资建议。


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