撰文丨魏薇安
2022年，金融数字化跨入新一轮发展周期。
年初，央行印发《金融科技发展规划（2022-2025年）》，要求“以加快金融机构数字化转型为主线”，未来4年，金融科技将从“立柱架梁”全面迈入“积厚成势”新阶段。
《规划》还强调，要“全面加强数据能力建设”，在保障安全和隐私的前提下，加强数据有序共享与综合应用，有力提升金融服务质效。
加快金融业务结构和服务模式变迁，正逢其时。聚焦“数据新基建”，发挥数据要素潜能，无疑成为金融数字化转型的关键。
从“坐商”到“行商”
数据资源有序共享
今年以来，国内疫情多点散发，大量中小微企业亟需融资支持，“非接触式”金融服务兴起，成为近期金融业务创新的亮点之一。
在上海，就有这样一个事例。
上海银行向叮咚买菜的数百家供应商，一周内火速放款近5亿元，这些供应商分布在全国，最远的距离上海2000公里，均能在线发起业务申请、合同签约、快速放还款，单笔金融最小的提款仅有10元。
新模式之所以能打通，一大关键在于，上海银行以供应商与叮咚买菜的交易履约数据为评价维度，遴选客户，再以人工智能、生物识别、大数据构建贷款模型，确保融资服务风险可控。
不难发现，由数据驱动的信贷服务在其中发挥了巨大作用。
2020年，全国工商联联合多家金融机构发起“无接触贷款助微计划”，采用在线申请、无人工接触的数字贷款方式，半年内累计发放贷款超8700亿元，支持超过2000万户小微企业。
在保障隐私安全的前提下，该项“助微计划”也融合运用了合作伙伴的经营数据。
以物流、运输领域为例，“助微计划”联合国家交通运输物流公共信息平台，携手50家网络货运平台，在几个月内，为符合条件的全国中小物流公司提供100亿专项额度，助力物流运输回暖。
金融行业是强数据基因行业，是典型的数据驱动行业，这也为人工智能、大数据、云计算等前沿技术的应用提供了良好的数据基础资源。
然而，金融数字化不能仅局限于金融机构自身，必须要依托于一个有序、开放的生态系统才能实现，因为数字化不单是技术的迭代，更是业务模式的创新。
传统金融机构基于网点，更像是“坐商”，它先行构建出产品和服务，让客户根据自己的需求自行选择；
数字化时代，金融机构要转为“行商”，必须以客户体验为驱动力，主动走到各种场景，探索客户的潜在需求，开发出更多贴合性的定制化产品。
它不再坐等需求上门，而是主动出击，用数据解决痛点问题。
在央行的《规划》中，也明确指出，打破数据的壁垒，“以多种方式实现跨机构、跨地域、跨行业的数据资源有序共享，提升数据要素资源配置效率。”
走出去、请进来
连接新型基础设施
近年来，有远见的金融机构，特别是头部金融机构，已经率先打破“围墙”，跨界连接外部资源，挖掘数据要素潜能。
据统计，全球最具价值的前100家银行中，70%以上通过开放银行平台等模式，投入到金融数字化转型的浪潮中。
以中国银行为例，早在2013年，就上线了中银开放平台，开放1600多个涉及移动支付、代收代付、跨国金融等业务的结构接口，为开发者打开了各类金融服务应用的大门，聚合起银行、开发者、用户，形成互利共赢的生态，推动金融数字化变革。
这种开放银行的模式，本质就是一种让数据得以共享的平台，通过利用API或SDK等技术和金融科技企业、合作伙伴协同合作，通过数据资源的有序共享和综合利用，提升核心竞争力。
从金融数字化转型实践来看，金融机构不只要“走出去”，汇聚更加多源的数据，还得“请进来”，主动连接新型数字基础设施，将其大数据能力引入到内部，构建起全新的运营模式。
这种新型基础设施，拥有海量时空数据和强大的技术背景，涵盖数据接入、存储、计算、管理和赋能等多个领域，通过汇聚各方数据，提供“采、存、算、管、用”全生命周期的支撑能力，为金融应用研发以及业务模式革新提供支撑。
百度地图，正是这类新型基础设施的典型代表，它正用一系列解决方案将其时空数据能力和AI技术向各行各业输出，帮助企业把数据资源转变为数据资产。
基于多维海量的地图数据、双网双平台的地图服务以及成熟的行业服务能力，百度地图智慧金融解决方案有了坚实的数字和技术基础，并以“金融+AI地图”为核心，在运营、营销、分析等核心场景加速落地。
作为国内领先的综合性保险集团，太平洋保险通过“连接”百度地图，与其共创了“AI+车险理赔”的新型车险服务模式。
让我们置身于车主理赔的典型场景：车辆发生交通事故后，车主需要先联系保险公司，等待理赔员到来，再是进行重要的查勘定损环节，最后是审批、赔付结案等多个步骤。
伴随着百度地图智慧金融解决方案的应用，不同于以往繁琐复杂的车险理赔程序，太平洋保险可将地图服务应用于车险产品的全链路管理，通过地图数据赋能车险理赔，根据用户权益体系，实现“全透明”的车险理赔服务。
具体来看，车主一键报案后，收到消息的查勘员核实后将立即赶往事发地点，而且车主在手机端就可实时查看查勘员到哪了、多久到。
此外，太平洋车险还能灵活配置服务网络，并针对车险查勘定损等不同场景，输出成本更优的出险调度方案，确保快速响应的同时，有效提升运营效率。
在新的运营模式下，太平洋车险用更少的车、花更短的时间、走更快的路，完成更多保单的现场查勘定损，也大幅提高了车主对保险服务的满意度。
构建金融行业数字底座
引领金融机构提质增效
在数字化变革的新一轮周期中，百度地图正在成为金融行业新旧动能转换的“助推器”。
近年来，百度地图在海量多维的时空数据基础上，持续融入人工智能、大数据、云计算等新兴技术，打造出百度地图开放平台、百度专网地图（DuGIS）及百度地图时空大数据等多元化的产品服务，可为金融机构量身定制数字化中台，助力业务提质增效。
在助力构建金融行业数字底座方面，百度地图至少可以提供三重价值：
第一，打造统一的地理空间数据服务开放平台；
金融机构可根据自身对于网络环境、以及业务场景的不同需求，结合百度地图"双网双平台"的位置服务能力，打通互联网和企业专网数据连通的堵点，实现无缝对接，灵活实现业务应用的开发及运营。
第二，支持定制化开发及专题场景下的灵活应用；
就金融机构管理区域内网络、市场、渠道三大资源数据，百度地图可进行全面整合和可视化呈现，实现“三图合一”，拓展数据洞察的深度与广度，为以精准营销为目的数字化运营，提供有力支撑。
第三，打通全流程业务链，实现精细化运营；
基于时空数据托管平台、网格智能管理平台等工具，百度地图可实现一图“看全数据，看清资源，看准市场”，用数据打通全流程业务链，为管理人员经营分析决策和一线业务人员营销进行赋能。
这三重价值也为金融行业转型升级注入了新动能、新活力。
中国银联持续探索和引入先进技术，在地图服务的加持下，正加速释放数字技术价值。
围绕“理数据、建能力、赋经营”的思路，中国银联与百度地图展开智慧金融解决方案合作应用，实现受理市场的精准洞察。
同时，通过引入DuGIS专业应用服务，构建起商户空间感知能力，赋能内外部受理市场建设拓展，助力合作伙伴数字化转型和智能化升级，打造多赢的商业化合作生态。
不难发现，架构在百度地图等新型基础设施上的金融服务，更加高效、安全，也更加贴合业务场景，扫除了以往照顾不及的服务盲区，在帮助提升客户满意度的同时，助力企业降本增效，推动金融业态升级跃迁。
在金融数字化“积厚成势”新阶段，越早着手行动，越快连接新型基础设施，构建金融行业数字底座，越有机会占据未来的主动。
