如何靠“一张图”推动金融行业数字化转型?

撰文丨魏薇安

2022年,金融数字化跨入新一轮发展周期。

年初,央行印发《金融科技发展规划(2022-2025年)》,要求“以加快金融机构数字化转型为主线”,未来4年,金融科技将从“立柱架梁”全面迈入“积厚成势”新阶段

《规划》还强调,要“全面加强数据能力建设”,在保障安全和隐私的前提下,加强数据有序共享与综合应用,有力提升金融服务质效。

加快金融业务结构和服务模式变迁,正逢其时。聚焦“数据新基建”,发挥数据要素潜能,无疑成为金融数字化转型的关键。

从“坐商”到“行商”

数据资源有序共享

今年以来,国内疫情多点散发,大量中小微企业亟需融资支持,“非接触式”金融服务兴起,成为近期金融业务创新的亮点之一。

在上海,就有这样一个事例。

上海银行叮咚买菜的数百家供应商,一周内火速放款近5亿元,这些供应商分布在全国,最远的距离上海2000公里,均能在线发起业务申请、合同签约、快速放还款,单笔金融最小的提款仅有10元。

新模式之所以能打通,一大关键在于,上海银行以供应商与叮咚买菜的交易履约数据为评价维度,遴选客户,再以人工智能、生物识别、大数据构建贷款模型,确保融资服务风险可控。

不难发现,由数据驱动的信贷服务在其中发挥了巨大作用。

2020年,全国工商联联合多家金融机构发起“无接触贷款助微计划”,采用在线申请、无人工接触的数字贷款方式,半年内累计发放贷款超8700亿元,支持超过2000万户小微企业。

在保障隐私安全的前提下,该项“助微计划”也融合运用了合作伙伴的经营数据。

以物流、运输领域为例,“助微计划”联合国家交通运输物流公共信息平台,携手50家网络货运平台,在几个月内,为符合条件的全国中小物流公司提供100亿专项额度,助力物流运输回暖。

金融行业是强数据基因行业,是典型的数据驱动行业,这也为人工智能、大数据、云计算等前沿技术的应用提供了良好的数据基础资源。

然而,金融数字化不能仅局限于金融机构自身,必须要依托于一个有序、开放的生态系统才能实现,因为数字化不单是技术的迭代,更是业务模式的创新。

传统金融机构基于网点,更像是“坐商”,它先行构建出产品和服务,让客户根据自己的需求自行选择;

数字化时代,金融机构要转为“行商”,必须以客户体验为驱动力,主动走到各种场景,探索客户的潜在需求,开发出更多贴合性的定制化产品。

它不再坐等需求上门,而是主动出击,用数据解决痛点问题。

在央行的《规划》中,也明确指出,打破数据的壁垒,“以多种方式实现跨机构、跨地域、跨行业的数据资源有序共享,提升数据要素资源配置效率。”

走出去、请进来

连接新型基础设施

近年来,有远见的金融机构,特别是头部金融机构,已经率先打破“围墙”,跨界连接外部资源,挖掘数据要素潜能。

据统计,全球最具价值的前100家银行中,70%以上通过开放银行平台等模式,投入到金融数字化转型的浪潮中。

中国银行为例,早在2013年,就上线了中银开放平台,开放1600多个涉及移动支付、代收代付、跨国金融等业务的结构接口,为开发者打开了各类金融服务应用的大门,聚合起银行、开发者、用户,形成互利共赢的生态,推动金融数字化变革。

这种开放银行的模式,本质就是一种让数据得以共享的平台,通过利用API或SDK等技术和金融科技企业、合作伙伴协同合作,通过数据资源的有序共享和综合利用,提升核心竞争力。

从金融数字化转型实践来看,金融机构不只要“走出去”,汇聚更加多源的数据,还得“请进来”,主动连接新型数字基础设施,将其大数据能力引入到内部,构建起全新的运营模式。

这种新型基础设施,拥有海量时空数据和强大的技术背景,涵盖数据接入、存储、计算、管理和赋能等多个领域,通过汇聚各方数据,提供“采、存、算、管、用”全生命周期的支撑能力,为金融应用研发以及业务模式革新提供支撑。

百度地图,正是这类新型基础设施的典型代表,它正用一系列解决方案将其时空数据能力和AI技术向各行各业输出,帮助企业把数据资源转变为数据资产。

基于多维海量的地图数据、双网双平台的地图服务以及成熟的行业服务能力,百度地图智慧金融解决方案有了坚实的数字和技术基础,并以“金融+AI地图”为核心,在运营、营销、分析等核心场景加速落地。

作为国内领先的综合性保险集团,太平洋保险通过“连接”百度地图,与其共创了“AI+车险理赔”的新型车险服务模式。

让我们置身于车主理赔的典型场景:车辆发生交通事故后,车主需要先联系保险公司,等待理赔员到来,再是进行重要的查勘定损环节,最后是审批、赔付结案等多个步骤。

伴随着百度地图智慧金融解决方案的应用,不同于以往繁琐复杂的车险理赔程序,太平洋保险可将地图服务应用于车险产品的全链路管理,通过地图数据赋能车险理赔,根据用户权益体系,实现“全透明”的车险理赔服务。

具体来看,车主一键报案后,收到消息的查勘员核实后将立即赶往事发地点,而且车主在手机端就可实时查看查勘员到哪了、多久到。

此外,太平洋车险还能灵活配置服务网络,并针对车险查勘定损等不同场景,输出成本更优的出险调度方案,确保快速响应的同时,有效提升运营效率。

在新的运营模式下,太平洋车险用更少的车、花更短的时间、走更快的路,完成更多保单的现场查勘定损,也大幅提高了车主对保险服务的满意度。

构建金融行业数字底座

引领金融机构提质增效

在数字化变革的新一轮周期中,百度地图正在成为金融行业新旧动能转换的“助推器”。

近年来,百度地图在海量多维的时空数据基础上,持续融入人工智能、大数据、云计算等新兴技术,打造出百度地图开放平台、百度专网地图(DuGIS)及百度地图时空大数据等多元化的产品服务,可为金融机构量身定制数字化中台,助力业务提质增效。

在助力构建金融行业数字底座方面,百度地图至少可以提供三重价值:

第一,打造统一的地理空间数据服务开放平台

金融机构可根据自身对于网络环境、以及业务场景的不同需求,结合百度地图"双网双平台"的位置服务能力,打通互联网和企业专网数据连通的堵点,实现无缝对接,灵活实现业务应用的开发及运营。

第二,支持定制化开发及专题场景下的灵活应用

就金融机构管理区域内网络、市场、渠道三大资源数据,百度地图可进行全面整合和可视化呈现,实现“三图合一”,拓展数据洞察的深度与广度,为以精准营销为目的数字化运营,提供有力支撑。

第三,打通全流程业务链,实现精细化运营

基于时空数据托管平台、网格智能管理平台等工具,百度地图可实现一图“看全数据,看清资源,看准市场”,用数据打通全流程业务链,为管理人员经营分析决策和一线业务人员营销进行赋能。

这三重价值也为金融行业转型升级注入了新动能、新活力。

中国银联持续探索和引入先进技术,在地图服务的加持下,正加速释放数字技术价值。

围绕“理数据、建能力、赋经营”的思路,中国银联与百度地图展开智慧金融解决方案合作应用,实现受理市场的精准洞察。

同时,通过引入DuGIS专业应用服务,构建起商户空间感知能力,赋能内外部受理市场建设拓展,助力合作伙伴数字化转型和智能化升级,打造多赢的商业化合作生态。

不难发现,架构在百度地图等新型基础设施上的金融服务,更加高效、安全,也更加贴合业务场景,扫除了以往照顾不及的服务盲区,在帮助提升客户满意度的同时,助力企业降本增效,推动金融业态升级跃迁。

在金融数字化“积厚成势”新阶段,越早着手行动,越快连接新型基础设施,构建金融行业数字底座,越有机会占据未来的主动。

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