数字经济时代,头部券商深耕金融科技

人工智能时代,就是要更好地实现人工+智能的结合。员工可以从事更有价值、更有意义的创造性工作,实现个人职业成长和提升。

花朵财经原创

近几年,金融科技创新正引发证券行业商业模式的颠覆性变革,从传统的收费型模式向注重专业服务、深化客户关系和利用网络服务等多元化模式转换。金融科技与证券业加速融合,多家头部券商将金融科技视为“核心竞争力”之一。

根据《证券日报》报道,2019年20家上市券商在信息技术投入方面接近90亿。而目前上市券商已经陆续公布了2020年年报,20家上市券商在信息技术投入方面进一步加码,2020年IT投入约112亿。

券商对待金融科技:认知一致、投入加码、打法不同

金融科技关系到核心竞争力,已经成为券商的共识。监管层也在不断推动券商对金融科技的重视。

根据艾瑞咨询的《曙光-2020年中国金融科技行业发展研究报告》,数字化升级将有效带动金融机构业务实现降本与增效,我国金融业也将在利好政策的推动下,开启“产业为本、金融为用、科技创新”全方位数字化升级新阶段。其中,券商行业的金融科技投入拥有较大增长空间。

而云计算和大数据、AI、区块链、RPA/IPA等方面是券商行业投注金融科技领域的几个重点方向。

▲来源:艾瑞咨询

上述金融科技发展方向侧重点各有不同,通常来说,云计算、大数据以及区块链对于券商的获客至关重要,而AI、RPA/IPA等领域的投入可以帮助券商提升效率、提高用户体验等。

券商在金融科技领域的发力形式也不大一样,有走自主研发路线的,有跟互联网巨头合作的,还有跟技术服务商合作的,也有多种形式掺杂的,但不管是哪种形式,进行金融科技赋能早已成为共识。

不同券商的金融科技具体打法也不一样,一部分中小型券商依然在巩固数字化转型早期的业务,如服务器迁移、高速带宽更迭、手机APP的打造和完善等。但如华泰证券国泰君安证券、广发证券等头部券商已经进入了科技金融的深水区,研发投入更大,所涉及金融科技领域也更全面。

广发证券为例,去年信息技术投入为8.90亿元,同比增加10.56%。广发在2020年年报中称,2020年围绕科技金融战略规划,在财富管理方面,持续优化以易淘金APP为核心的全流程陪伴式财富管理平台;在交易与机构业务方面,持续完善经纪业务极速交易体系,并加快机构服务的数字化步伐,自主研发的“广发投易通”投资交易终端及“广发智汇”APP;在投资银行方面,是较早借助金融科技来支持投资银行业务发展的券商之一,全新升级的新一代投行业务管理系统;在大数据和人工智能方面,积极推进数据中台、智能中台技术战略,建立了GF-SMART智能化平台,发展智能预警等技术应用。

数字员工:RPA技术提高券商内部运营效率


准确、高效是金融行业对数据处理的最基本要求。因此,券商除了不断拓展迭代客户端的技术应用外,也非常重视通过数字技术,以便提升内部的管理运营效率。RPA自动化技术的应用可能是券商金融科技转型内容中最热门的话题之一。海通证券广发证券华泰证券等头部券商在这个领域都有探索、应用。

流程自动化机器人(Robotic Process Automation),又称为数字化劳动力,简称RPA。指的是通过模拟并增加人类与计算机的交互过程,实现工作流程中的自动化。包括清算机器人、财务机器人、IT运维机器人、信用卡审批机器人、审计机器人、客服机器人、数据管理机器人、人力管理机器人等都属于RPA的范畴。

RPA具有提高效率、节约成本、高回报率、零错误率、解放劳动力和适用性度的6大优势,逐步成为企业优化流程的首选工具。

相关研究表明,在适用领域,RPA效能相当于人工15倍的超高工作效率,有着接近于零的失误率,执行结果更准确,能降低15%至90%的成本,可以得心应手地应对重复度高、耗费大量人力的工作。

广发证券是行业内较早研究RPA技术的证券公司之一,早在2018年,广发证券就在智能化办公领域开启了RPA机器人试点工作,首次应用于公司的收文业务,成功实现了10多个网站收文的自动处理及定期上报,使办公效率得到了明显提升。

在中登业务回执下载及智能核查自动化场景中,广发证券“数字员工”替代了人工操作,原本需要人工操作30分钟的业务,数字化员工只需5分钟便可完成,全程人工零投入,大大减轻了员工的日常工作量,提升了办理效率,规避了人工识别错误的风险。

同时,在广发香港,客服完成开户资料的基础核对后,通过部署5名数字化员工自动处理反洗钱环节,完成后将相关结果提交至审批人员处做最终的审核。每天可处理超过1200个开户申请的反洗钱工作,理论上减少了超过20名员工的工作量,既保证了数据的准确性又极大地提高工作效率。

截至目前,RPA技术已为广发证券10多个业务部门和子公司实现了超过40项业务场景和100个子流程的自动化改造。每天可代替人工处理超过10000分钟,效能提升高达10倍以上。广发证券“数字员工”在提升业务处理效率、促进精细化管理、员工减负增效等方面发挥了积极作用,大大解放了生产力。

广发证券信息技术部总经理柯学表示,基于AI(人工智能)+RPA(机器人流程自动化)技术的“数字员工”,实质是运行在电脑中的智能软件机器人,可代替人工完成重复、规则、繁琐、流程化、低附加值的工作,典型应用场景包括财务、客服、人力、运营、风控、法务等,帮助企业推动流程治理、流程再造。

人工智能时代,就是要更好地实现人工+智能的结合。员工可以从事更有价值、更有意义的创造性工作,实现个人职业成长和提升。比如在投行业务尽职调查场景中,广发证券的“数字员工”代替人工在人民法院、证监会、知识产权局等30多个网站上开展尽职调查检索的工作,释放了在繁琐的事务上的人力,让员工更专注于尽职调查的质控环节,提质增效明显。

“人机协作”将成为主流办公趋势,更多的重复性、低效的工作,需要RPA等技术来提升。“一方面,我们将加速GF-RPA融合OCR、NLP、语音识别等技术增强认知能力,结合机器学习和深度学习,让数字员工更加智能化”,“另一方面,将进一步深度整合广发证券的三大平台,加大公司总部及子公司各类业务场景的探索和改造,让数字员工更加智能、更懂广发,成为公司员工的得力助手和有效补充,从而增质提效、促进企业数字化转型。” 柯学表示。

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