【大河报·大河财立方】（记者 徐兵）自2017年浙商银行郑州分行正式在郑开业，12家全国性股份制商业银行在郑聚齐，河南成为全国第六个具有完整股份制银行体系的省份。经过多年的发展，目前12家银行资产负债规模已双双突破“万亿”大关，为河南地方经济发展做出了有力贡献。
河南辖区内股份制银行该如何更好地服务实体经济？
4月13日，大河报·大河财立方记者获悉，近日，河南银保监局印发了《关于推动辖内股份制银行高质量发展的实施意见》（以下简称《意见》），对辖区内股份制银行提出了更高的要求，到2025年，努力实现“核心竞争力显著增强、服务实体经济质效显著改善、全面风险管理水平显著提高、品牌形象显著提升”的目标。具体任务主要涉及四大方面，共23条。大河报·大河财立方记者进行了要点梳理。
【要点一】
探索差异化市场定位，
限制向金融资源过剩地区聚集
关于发展方式，《意见》着重就各家银行的市场定位做了明确。
《意见》表示，要充分发挥各行在资源禀赋、业务生态、发展战略方向的优势和特色，探索差异化市场定位，保持战略定力，共同营造有序竞争的金融共生环境。招商、平安、浙商银行郑州分行继续围绕建设零售金融、科技金融、供应链产业链金融，深耕细作，提升品牌形象；中信、光大、浦发银行郑州分行充分发挥规模效应，利用集团和自身优势，做好做强综合金融服务；广发、民生、华夏银行郑州分行积极开展战略转型，按照新的发展思路，持续强化分行优势业务领域；兴业、渤海、恒丰银行郑州分行尽快科学定位、形成特色、做出强项，找准发展路径。
在服务方面，《意见》提出，积极向空白地市和薄弱地区新增网点，限制向金融资源过剩地区聚集。对存量机构，动态管理、有序调整，通过撤并、搬迁、改造等，提升服务效能。持续拓展电子渠道，加强对网上银行、手机银行等移动终端升级改造，推进电子渠道与传统渠道高效融合。
另外，要优化业务结构，提升负债质量，将违规的结构性存款、互联网存款、靠档计息存款逐步清零，有序降低保证金和质押存单占比，控制协定存款和协议存款等高成本存款增速，构建来源稳定、结构多样、期限匹配、成本适当的负债结构。
【要点二】
严格管理声誉风险，
严厉打击“零首付”“首付贷”等行为
面对外部条件的复杂变化，辖区股份制银行又该如何做好金融风险防范？
《意见》指出，要摸清风险底数，厘清隐性不良资产的结构分布，制定化解方案，降低不良资产偏离度。加大处置力度，综合运用现金清收、呆账核销、批量转让、资产证券化和市场化债转股等方式，积极参与单户对公贷款和个人不良贷款转让试点工作，拓宽不良资产处置渠道，做到应处尽处。坚持真实处置，严厉打击借助通道违规处置、虚假处置、非洁净转让，确保处置结果经得起时间、实践和法律的检验。加强源头治理，摒弃“垒大户”“搭便车”“靠押品”心态，严把客户准入，做实贷款“三查”。
同时，要加强集团客户统一授信管理，充分发挥联合授信、债权人委员会制度对大客户授信风险控制的积极作用，加大对脱离主业盲目扩张、高负债经营企业的排查监测，稳妥化解集团客户信用风险。审慎开展异地授信业务，原则上不得开展省外异地授信，省内异地授信审批权限应统一上收至郑州分行。
《意见》指出，严格管理声誉风险。履行声誉风险管理的主体责任，构建与自身规模、经营情况、风险状况相匹配的声誉风险管理体系。坚持预防为主，认真践行人民至上的发展理念，严格落实首问负责制，妥善处理客户投诉，切实维护消费者合法权益，避免引发声誉风险。注重深挖信访投诉、监督检查等背后反映的合规和业务风险信息，全方位堵塞漏洞、规范执行，防控源头。加强全覆盖监测，补齐对自媒体、新媒体的舆情监测短板，严格防范第三方合作机构可能引发的影响本机构的声誉风险。完善处置机制，坚持科学分类、分级应对，灵活采取各类措施，快速响应、高效处置，及时修复受损声誉和社会形象。
大力防范重点领域风险。《意见》指出，要严格落实房地产金融监管政策，控制房地产贷款增速，确保房地产贷款集中度保持合理水平。加强全口径管理，将通过同业投资、理财投资、委托贷款等渠道流入房地产领域的资金统一纳入监测范围，防止监管套利。加大监督检查力度，严厉打击“零首付”“首付贷”等行为，严防各类资金变相或绕道流入房地产市场。合规开展银政合作业务，配合做好地方政府隐性债务风险化解。对存量业务，对照河南省财政厅提供的政府隐性债务清单，明确偿付主体和损失分担，厘清各方责任，稳妥处置化解；对新增业务，审慎合规授信，规范支持地方政府债券发行，按照市场化原则保障合理融资需求。
在化解交叉金融风险方面，《意见》提出，严格第三方合作业务管理，坚持风险为本，谁出资、谁承担管理责任，严禁与总行名单以外的第三方机构开展合作。涉及河南辖内客户的影子银行和交叉金融业务，既要做好总分协同，又要明晰权责界定，确保每笔业务管理责任明确、收益风险匹配。
【要点三】
积极拓展农村抵质押品范围，
重点服务河南六大战略支柱产业链等
辖区内股份制银行该如何服务实体经济，支持河南乡村振兴？
《意见》指出，要围绕河南省“做强优势产业、做大新兴产业、做优传统产业”的总体要求，重点服务河南六大战略支柱产业链、十大战略新兴产业链、四大未来产业发展，分行业做好产业链金融支持方案。充分发挥股份制银行网络渠道、业务功能协同等优势，优化产品和服务供给。积极争取总行专项信贷资源倾斜，稳步提升制造业贷款规模和比重。
【注解】六大战略支柱产业链：装备制造、绿色食品、电子制造、先进金属材料、新型建材、现代轻纺；十大战略新兴产业链：新型显示和智能终端、生物医药、节能环保、新能源及网联汽车、新一代人工智能、网络安全、尼龙新材料、智能装备、智能传感器、第五代移动通信；四大未来产业：北斗应用、量子信息、区块链、生命健康。
强化乡村振兴金融服务。《意见》指出，优化“三农”金融服务机制，鼓励建立服务乡村振兴内设机构，在审批流程、内部资金转移定价、人员配备、考核激励、费用安排等方面加强政策倾斜。创新乡村振兴产品服务，推动农村数字金融创新，依托“大数据”探索开发线上金融支农产品和服务。积极拓展农村抵质押品范围，开发专属金融产品支持新型农业经营主体和农村新产业新业态。巩固拓展脱贫攻坚成果，加大脱贫地区和脱贫人口的信贷支持，实现脱贫地区贷款持续增长，推动脱贫攻坚与乡村振兴有效衔接。
在服务民营和小微企业方面，要以“增强金融普惠性”为目标，多措并举推动民营和小微企业金融服务“增量、扩面、提质、增效”。用好用足各项纾困政策，加大对符合产业发展方向、主业相对集中于实体经济、技术先进、产品有市场发展前景但暂时遇到困难的民营企业的支持力度。创新产品和服务，着力提高小微企业“首贷率”和信用贷款、中长期贷款占比。严格落实尽职免责和容错纠错制度，加大绩效考核倾斜，稳步提升小微企业续贷比例。
【要点四】
坚决杜绝做选择、搞变通、打折扣现象
在合规经营方面，《意见》提出了更高要求。建立健全各项规章制度，确保各项业务及管理活动有章可循、有规可依。不折不扣执行制度，坚决杜绝做选择、搞变通、打折扣现象。
同时，加强对制度执行的监督，构建合规、内审、监管多位一体的监督管理机制，用制度手段加强对制度执行的管理和约束，确保各项制度执行到位。强化对制度执行不力的责任追究，对有令不行、有禁不止导致的风险事件加大问责力度，维护制度权威性、严肃性。
此外，《意见》指出，建立中长期激励约束机制，严格落实延期支付要求，严格执行薪酬延期追索、扣回制度。完善约束和问责机制，明晰风险管理责任，做到科学合理定责、严格分级负责、严肃分岗担责、严厉追责问责。
责编:刘安琪 | 审核:李震 | 总监:万军伟