有哪些债券基金可以代替货币基金?

临近年末,货币基金7日年化收益却持续下滑。按照12月9日当天7日年化收益来看,全市场规模最大的天弘余额宝货币7日年化为2.3620%,规模第二大的博时现金收益货币A的7日年化为2.3380%。还有些规模较大的货币基金7日年化收益接近破2%,比如大成现金增利货币同天的7日年化为2.2000%,招商招钱宝货币A的7日年化只有2.0640%。另外,7日年化收益已经破二的货币基金也不在少数。

货币基金收益的下滑是必然,相信大多数投资者配置目的除了类似余额宝所具有的支付功能以外,主要还是觉得货币基金可以自动定投股票、混合等权益类基金功能比较方便。但确实也有较多的投资者就是为了资产保值功能,希望手里的现金能够跑赢通胀。但是随着货币基金收益走低,还有什么产品可以替代吗?相信大家也想到了国债,以国泰上证5年期国债ETF为例,截止12月9日,近一年收益率为2.54%,貌似和货币基金比起来也并不能高出多少。

司令昨晚“突发奇想”,能不能用债券基金来替代?这里对于债券基金的选择当然是有条件的!1、必须是纯债;2、近一年最大回撤接近0(司令选择了小于0.04%);3、近一年涨幅超过国债收益2.54%;4、三季度末基金规模超过1亿元。5、随时可以申购赎回;6、申购门槛100元起;

按照以上条件进行筛选后,同时满足六大条件的基金只有9只,按照近一年(截止12月6日)净值涨幅排名依次是华泰紫金智盈债券A、华泰紫金智盈债券C、汇安短债债券A、易方达安瑞短债债券A、创金合信恒利超短债债券C、易方达安瑞短债债券C、大成景安短融债券A、鹏华丰腾债券、博时聚润纯债债券。如果合并多类份额计算的话,其实只有7只,其中3只为中长期纯债基金,4只为短期纯债基金。

以华泰紫金智盈债券A为例,从下图近一年来的累计收益率走势图来看,几乎是一根笔直向上45度的斜线(浅蓝色线),不像混合债基走势般“起起伏伏”(红色线)。目前申购门槛100元起,三方平台申购费率1折也就是0.02%,持有满1年后赎回费率为0,另外管理费率每年0.4%,托管费率每年0.1%,无销售服务费率。所以,每年持有的综合费率成本为0.52%。按照过往一年收益率5.60%剔除费率成本0.52%后,实际到手收益为5.08%,不仅跑赢货币基金和国债的收益,更重要的是不必太担心净值的回撤。

好了,相信如果再适当放大些近一年最大回撤数值的话,一定能够挑选到更多符合要求的纯债基金。当然,这里需要提醒大家的是类似北大方正债券违约事件正持续增加,基金经理一定要擦亮眼睛避免踩雷,而那些投资债券从来没有踩雷过的基金公司更值得关注。

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全部评论

EDAU2019-12-10 21:46

稳稳的幸福,妥妥的秒杀货币基金且有较高收益@我要稳稳的幸福

天涯海岛2019-12-10 12:18