定投是一种适合小白的理财方式,无需繁杂的财务报表,也不用看那五花八门技术指标,你只需要有一颗坚持长期投资的恒心就可以获得不菲的收益,所以基金定投越来越被人所接受,被称为“懒人投资”。然而,万物都是不完美的,定投也存在一定的误区。老巴今天来给大家讲一下定投的那些事儿。
一、有些基金不适合定投
并不是所有基金都适合定投的,比较适合定投的基金有股票型基金、混合型基金和指数型基金,这类基金跟着市场走,不稳定、波动较大,属于中高风险的基金。
而像货基和债基就不适合定投,因为这类基金本身风险就不是很高,我们选择一个货基或债基看它近一年的收益走势,可以发现这类基金的收益走势是比较稳定的,起伏波动不是很大。所以即使定投也没有达到平摊风险的效果,收益也不会太高。
而像股票和指数这类趋势波动较大,定投买入时有高点,也有低点,这样才能起到平摊风险的效果。如果整理走势是向上的,那么持续时间越长,收益也就越高。
二、定投期限越长越好?
这也是普遍存在的误区。定投是一种长期投资策略,一般来说只有长期投资才能完全发挥定投的作用,但是定投也不像某些投资者认为的,越长越好。如果只是一味的定投而不赎回,反而会影响收益。
举个“栗子”,假设从上证指数成立后开始定投,每月定投1000元,定投10年,累计收益率261.35%,定投25年,累计收益率260.41%。可以发现定投20年的收益没有定投10年的高。这是为什么呢?
因为从资金利用效率的角度老看,随着资金定投期数的增加,平摊成本的效应开始减弱,下一次再投入的金额能够分摊的成本就会越来越低。而且A股市场一般3-5年有一个牛熊周期,如果此时市场已经到达中长期的高点,可以考虑赎回基金或部分赎回。
三、一下跌了就停止定投?
这是新手小白最容易进入的一个误区。定投的基金都出现了亏损,因为担心自己会继续亏损下去,就停止了定投。还有直接赎回的,想着等行情好了再定投。
但如果是市场行情引起的下跌,就应该越跌越买,比如:今年国庆长假回来的那几天。因为只有在低位拿到更多的低成本的基金份额,平滑成本,在未来上涨的市场才能获得更高的收益。 而如果你跌了就停止定投,等行情好了再开始,那就失去了在低点买入的机会,又回到了“追涨杀跌”的路上了。
四、定投不需要止盈?
当然不是!定投不仅需要止盈,还要擅于止盈。止盈并非停止定投,而是将长期定投累积下来的本金和收益的部分或全部取出,然后继续开始下一轮定投。
因为到了定投中后期,定投的本金量已经很多了,市场一旦下跌,资产就会立即大幅度缩水,所以为了避免这种情况的发生,我们一定要设置好止盈点,锁定收益,让收益“落袋为安”。
五、定投适合所有人群?
当然不是,基金定投并非“四海之内皆适用”的,如果你有高超的技术,娴熟的市场分析能力,有充足的资金,那么就没有做定投的必要了,定投适合下面这类人群:
1、每月扣除各项支出后,仍有闲散资金;
2、需要强制储蓄的月光族;
3、受得住长期投资的煎熬,不会因为一次波动就乱了阵脚;
4、理性看待投资,丢掉一夜暴富的幻想;
5、工作繁忙没有时间理财的上班族;
最后,再次提醒大家,基金定投虽然被称为“懒人投资”,但并不意味着定投没有讲究噢~ 凡事预则立,不预则废!定投虽然看似简单,但误区也很多,并非万金油,所以愿意用心推敲和思考的人往往更能趋利避害~
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