听说别人的基金都很赚钱?

爱理财的投资者都知道这样一句话:基金很赚钱,基民却不怎么赚钱。

其实,中国基金业协会在其2019年下半年工作计划中也特别指出了公募基金中存在的这一现象。

数据扎心

基金业协会数据显示:近15年股票型基金年化收益率平均为14.1%,债券型基金年化收益率平均为6.9%,显著高于市场无风险收益率水平。(中国基金业协会,截至2018年底)

而此前协会2017年度基金个人投资者调研结果却是:自投资基金以来有盈利的投资者占比仅为36.5%。也就是说,只有近三分之一的基民是赚钱的。

图1:基金个人投资者投资基金以来的总体盈亏情况

来源:中国基金业协会《2017年度基金个人投资者投资情况调查问卷分析报告》

投资者之所以选择基金,主要是希望借助基金这个工具,在市场中挖掘更多的宝藏。可为什么赚钱的基金多,赚钱的基民少呢?

今天小联想跟大家一起来探讨一下这个话题,希望未来大家能真正靠基金“掘金”。

基民的挣扎——跑得快、爱跟风、任我行、空手横

在小联看来,之所以出现这种怪圈,无外以下几个原因:

第一点:跑得快。遇到市场震荡,基民容易拿不住,导致频繁交易。这个特点恐怕从基金业协会数据中也有所揭示:个人投资者持有单只基金的时间在1年以下的占比超过50%(来源:中国基金业协会《2017年度基金个人投资者投资情况调查问卷分析报告》)。小联在《留言有奖‖什么决定了你的基金投资收益?》也曾说到过这个问题,频繁交易是复利最大的敌人。

第二点:爱跟风。这恐是怪圈出现的另一个主要原因,毕竟如“爱跟风”一般“追涨杀跌”是人性使然。图2显示了自2013年6月以来,每一个月股票型基金和偏股型混合基金的净申购和赎回与行情关系,可以发现基民总是在高买低卖。

图2:普通股票型基金和偏股型混合基金份额净增长变化

数据来源:Wind,区间:2013.6-2019.11

第三点:任我行。这一点主要表现为没有计划,按照自己的意愿变换操作。

第四点:空手横。这一点表现为基民对挑选或投资基金的方法不甚了解,只能空手应对市场的不确定性。

取长补短 攻破怪圈

在小联看来,想要跳出这种怪圈,以下几个方面值得借鉴:

1)杜绝频繁交易:频繁交易是复利的最大敌人,不过这里的意思并不是说买入以后短期内一定不能卖出,而是要控制买入和卖出的频率,降低交易成本。

2)组合投资:构建自己的投资组合,不把资产放在同一个篮子里,可以在降低风险的同时,最大化投资收益。

3)积极学习:基金投资者应熟知基金投资的各种方法以及各类基金的特点,在面对不同市场行情时,匹配不同的资产,则可以有的放矢。

以上就是小联对于“基金很赚钱,基民赚钱少”的简要理解,欢迎大家关注并转发留言,说说你的小妙招。

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全部评论

明大教主2019-12-05 09:46

哈哈基金都得是别人家的嘛

静静的河2019-12-05 09:44

买指数基金在这俯卧撑的行情下肯定是收益不高,要买优势行业基金,比如国安联的医药,半导体,消费相关。

勒布朗布莱恩特2019-12-05 09:42

小国联加油