收官盘点!2021年你的基金赚钱了吗?

前几天,有小伙伴跟老司基吐槽。

说自己定投的某港股指数基金,去年赚了50%多没走,没想今年特别惨。这只基金下跌了40%,定投两年还倒亏22%,不知道2022年该怎么办。

确实,2021的A股和港股市场,对于普通投资者都不太友好。

从身边人的情况看,今年基金投资亏损的人也不在少数。

数据显示,截至12月26日,股票型基金的2021年平均收益率为6.69%,下跌基金数量661只,亏钱基金占比38%;混合型基金的平均收益率为7.65%,下跌基金数量1114只,亏钱基金占比26%

也就是说,2021年你任意买入一只权益类基金,有3到4成概率是亏钱的;如果你是在春节前市场高点买入的,估计亏损更大。

基民为何亏钱?

老司基觉得,2021年基金赚钱确实很难,主要有两个原因:

一是,市场行情极度分化。2021年A股市场基本是震荡走势,板块行情极端分化,传统热门的消费、医疗、互联网科技等板块一蹶不振,过去长期趴窝的钢铁、有色、煤炭等周期板块,却迎来逆市爆发。买基金躺赢不好使了,买入不同板块的基金,收益状况天壤之别,这其实提高了基民选择基金的难度。

二是,和投资策略相关。蚂蚁基金日前联合43家基金公司发布了《2021基金经理千次调研报告》。报告对1.2万名基金投资者进行调研发现,35%的基民过去持有一只基金的时间最长不超过6个月;26%的基民持有时间6个月到1年以内。也就是说,有61%的基民持基时间不超过1年,追涨杀跌,热衷短线交易成为了基金收益的“杀手”。

针对“基民不赚钱”这一问题,59%的亏损基民认为,自己基金收益为负的最主要原因,是整体市场走势影响。此外,他们认为,基金经理投资标的未选对、调仓不及时,资产配置不均衡、追涨杀跌、未及时止损等也是造成亏损的重要因素。

而从基金经理视角,他们认为,追涨杀跌、频繁交易、持仓时间短等非理性投资行为,是导致个人投资者收益低于预期的主要原因。这也意味着,投教和陪伴工作仍任重而道远,基金公司也需要为投资者提供更多的服务。

如何提升赚钱概率?

我们说,市场无时无刻不在波动,但从长期来看,提高基金赚钱概率很重要。

基金投资不是赚快钱,也需要讲究投资策略和方法。老司基觉得,要提高我们的赚钱概率,可从两方面入手:

一是,提高自己的投资能力。俗话说,投资是认知的变现,你所赚的每一分钱,都是对这个世界认知的变现;你所亏的每一分钱,都是因为对这个世界的认知有缺陷。

要想基金投资赚钱,只有持续学习,不断提高认知,才能够真正实现资产的稳步增长。如何配置自己的基金、如何搭建基金组合,这些问题值得我们深入思考。

当然,什么都自己研究,比较费时费力,属于基金投资的hard模式。

二是,让专业投顾帮你打理。打不过就加入,既然你的投资能力不比专业机构强,就让基金投顾帮你选基赚钱。其实,早在2019年10月,包括南方基金在内的5家基金公司就成为了首批基金投顾业务试点机构。如今,国内基金投顾试点已满2周年,基金公司、券商、银行和第三方机构纷纷进军该领域,这一万亿级赛道迎来了57家机构角逐。

基金投顾,通俗点理解,就是相当于你请了一位专业的理财管家帮你打理基金资产。买什么,怎么买;何时买,何时卖,全部由投顾帮你搞定。我们知道,波诡云谲的市场,专业机构的投资能力还是比普通投资者要强不少的。买入投顾组合后,支持自动调仓、省时省心。

相比自己辛辛苦苦筛选基金,买投顾产品,相当于当甩手掌柜,属于基金投资的easy模式。

如何选择投顾组合?

基金投顾虽好,但如何选择也是一大难题。

目前,各大机构都推出了自己的基金投顾产品,有固收类的,有权益的,五花八门,令人眼花缭乱。老司基觉得,要选到一款靠谱的基金投顾产品,大概需要满足这么几个条件:

一看,投顾组合的备选池,能否做到全市场择基;

二是,了解投顾组合的策略是不是靠谱、清晰;

三是,有没有牛人管理,历史收益是否令人满意,毕竟赚钱是硬道理;

四是,优先考虑投顾服务费较低的产品。

老司基注意到,作为首批获得基金投顾试点的南方基金,日前推出的南方金选升级投顾组合,基本符合了以上条件。该产品由“一年调研400名基金经理”、业内人称“行走的基金库”的李文良亲自担纲管理,能实现一键布局全市场好基。

具体来看,该投顾组合具有如下几大亮点:

一是,千里挑一,优中选优。该产品汇聚支付宝理财智库和南方基金专业投顾团队的双重选基实力,在全市场8000+基金中优中选优,选出100+金选基金;然后从100多只金选基金中,再精选10只基金,定制“金选组合”,每一只产品都是金选中的金选,可谓千里挑一。

二是,均衡配置,收益更优。南方金选升级权益仓位在60%以上,股债灵活配置,适合能够承受一定波动、希望追求长期更高收益并且信任专家团队选基实力的投资者。

《公募权益类基金投资者盈利洞察报告》数据显示,从2006/6/30-2021/06/30的15年时间,主动股票基金业绩指数累计涨幅910.68%,年化收益率16.67%,而同期基民的平均年化收益率仅有8.85%。使用南方金选投顾策略,测算2017年至今年化收益率为33.16%。金选投资策略,有效提升了基民赚钱概率。

三是,自动调仓,安心躺赢。南方金选升级重点关注投资实力强的明星基金经理和具备投资潜力的黑马产品,通过定性和定量相结合的方式,研判市场走势,最终确定持仓基金。专业团队全程管理,平均投研经验10年+,深度追踪国内外市场;层层把关严格调仓,每一笔调仓策略经过投资决策委员会核验;自动调仓省心省力,系统自动执行调仓策略,无需手动操作。

值得一提的是,该组合的主理人是号称“牛基收割机”的李文良。他专注选基12年,曾在权威基金评级机构晨星工作,后入驻招商银行基金团队,现任南方基金FOF投资部负责人,掌舵市场上首只FOF基金——南方全天候,一年调研400位基金经理,懂市场、懂基金、更懂如何帮你赚钱。

许多小伙伴估计比较关心,南方金选升级是如何收取投顾服务费呢?

公开资料显示,南方金选升级按账户资产收取投顾服务费,持有时间越长、费率越低。1年以内0.5%/年,1-2年0.4%/年,2年以上0.3%/年。老司基个人觉得,这个收费标准,还是比较良心的。

南方基金自2019年推出基金投顾品牌司南投顾以来,经过两年多来的深耕厚植,成绩单喜人。截至2021/10/21,其盈利客户占比77.46%,复投金额占比90.28%,客户留存率62.16%;最受欢迎的权益组合司南多因子成长,成立以来组合业绩上涨74.68%。

老司基认为,如果你在投资之路上屡屡碰壁,2022年不妨多拓展下思路,多关注类似南方金选升级等投顾产品,请个专家帮你打理基金资产。

把资金交给对的人,把时间留给爱的人。

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精彩评论

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滤律驴01-01 16:22

嗯继续学习吧 感谢曲总的分享

喜欢攒钱01-01 16:02

62%的基金盈利,然而散户仍然觉得基金不靠谱,不然为啥自己一买就亏。

曲水SOHO01-01 14:51

那不错了,坑里爬上来还跑赢大部分公募基金。感觉今年更难投,坑可能在2,3季度。

滤律驴01-01 13:24

百分之十左右吧,年初掉坑了,后面就没敢上仓位!

曲水SOHO01-01 12:49

节日快乐!你去年收益咋样?