养老FOF两周年成绩单!它是一款好产品吗?

养老FOF是一款好产品吗?

养老FOF也叫“养老目标基金”,是政府支持的养老投资品,是个人养老金体系建设的一部分。诞生两年来,养老FOF收获了152万户“粉丝”的投资,以个人投资者为主,持有份额占比达93%(2020中报数据),其中也有不少投资者制定了长期定投计划。

 它的业绩如何呢?79%的养老FOF成立以来业绩领先于业绩基准,体现出主动管理为投资者创造的价值。


养老FOF业绩表现亮眼

数据来源:银河、Wind,截至2020年11月6日;图中直线为45度线


“目标风险型”渐成主流

截至2020年三季度末,42家基金公司发行养老FOF规模合计达458.45亿元,在规模和数量上实现了稳步增长。从基金规模来看,整体集中于头部基金公司,养老FOF规模前十的基金公司占比达70%,兴证全球基金就是其中之一(银河数据)。


养老FOF总规模(亿元)

养老FOF分为目标风险型、目标日期型两大类。目标日期型养老FOF因美国401K计划而有了蓬勃发展的土壤,而国内的主流则是目标风险型养老FOF。

   目标风险型:根据特定的风险偏好,设置权益/固定收益的配置比例,以达到稳健、平衡、积极等恒定的风险收益特征。基金数:61只,总规模:339.67亿元。

   目标日期型:设定一个目标日期,早期投资于股票等权益类资产的比例较大,随着目标日期临近而减少风险资产占比。基金数:58只,总规模:118.78亿元。

数据来源:银河,基金规模截至2020年9月30日


相对来说,目标风险型FOF更容易投资者的理解和选择,投资者只需根据风险水平,即可选择合适的FOF产品。目前兴证全球基金旗下的养老FOF产品也都属于目标风险型。


“即刻行动起来,为老年生活做好准备”

我们知道,养老FOF是以追求养老资金的长期稳健增值为目标,是否值得个人或家庭投资?如果距离退休年龄还很远,还要关注养老投资吗?对此,兴证全球基金FOF投资与金融工程部总监、养老金管理部总监林国怀指出:

 “未来十年是每个人最年轻的十年,也是中国进入到超老龄化社会的十年。我们需要即刻行动起来,为自己的老年生活做好充分的准备。


养老投资有两个特征:

   第一,它的期限非常长,对于30多岁的人,需要准备60岁、70岁需要准备的钱;

   第二,它的规模非常大,随着人口寿命的提升,未来大家都可能拥有百岁人生。这种情况下,比较适合通过定投养老FOF的方式,来实现养老金的准备。”

 

百岁人生,始于足下。养老与理财,都需要长期规划、早做打算。作为适合绝大多数人的投资方式,养老FOF已满两周年,用其良好业绩与蓬勃发展向投资者给出了一份答案。

 

兴证全球基金旗下养老FOF按投资策略不同,分为稳健、平衡、积极的FOF产品,满足投资者的不同需求。已成立一年半的兴全安泰平衡养老FOF由基金经理林国怀管理,成立以来增长48.89%,位居全市场养老FOF第一(1/15,2019/1/25至2020/11/6,复权单位净值增长率,银河数据)。11月23日-24日,兴全安泰稳健养老目标一年持有FOF即将发行,拟任基金经理林国怀信心担纲。期待您的关注!

文:黄可鸿

数据支持:任悦通

风险提示:投资有风险,请谨慎选择。基金过往业绩并不预示其未来表现,基金收益有波动风险,基金管理人管理的其他基金的业绩也不构成基金业绩表现的保证,请仔细阅读《基金合同》、《招募说明书》及相关公告。我国基金运作时间较短,不能反映股市发展的所有阶段。本产品由本机构发行与管理,代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。观点仅代表个人,不代表公司立场,不作为投资建议,仅供参考。本基金为养老目标基金,致力于满足投资者的养老资金理财需求,但养老目标基金并不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺。本基金非保本产品,存在投资者承担亏损的可能性。本基金每份基金份额的最短持有期限为1年。本基金为混合型基金中基金,其预期收益和预期风险水平高于债券型基金和货币市场基金,低于股票型基金,本产品管理人风险评级为R3。林国怀研究经历:2007年7月—2008年11月,就职于天相投资顾问有限公司,任职基金分析师;2008年11月—2010年6月,就职于瑞泰人寿保险,任职FOF投资经理;2010年6月—2011年4,就职于合众人寿资产管理中心,任职FOF投资经理;2011年4月—2016年4月,就职于泰康资产管理有限公司,任职执行总监;2016年4月—2017年6月,就职于天安人寿资产管理中心,任职权益投资部经理。2019年1月25日至今,管理兴全安泰平衡养老三年持有FOF(006580),截至2020年11月6日,任职期间回报为48.89%,同期业绩基准回报为40.73%;兴全安泰平衡养老三年持有FOF成立以来完整业绩及比较基准:2019/1/25-2019/12/31(21.08%/9.45%),2020/1/1-2020/6/30(8.94%/10.56%)。数据来源:兴证全球基金,截至2020年6月30日。;2020年3月6日至今,管理兴全优选进取三个月持有FOF(008145),截至2020年11月6日,任职期间回报为31.76%,同期业绩基准回报为21.45%,2020/1/1-2020/6/30(11.11%/7.64%)。数据来源:兴证全球基金、银河,复权单位净值。本基金管理人对本基金的风险评级为R3。

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投资小白源2020-11-18 14:47