回复@Adam-hello: 对公，零售各有自己的优势，做好了都赚钱，只是在不同周期，表现的容易程度不同。

朝哪个方向发展，还得看银行结合自身的条件，整体的发展规划来。

有的就是主攻对公，有的主攻零售，有的主攻资管，有的主攻投行，都是可以存活的。

当然，对一些特别大型的银行，方方面面都有涉及，走的是大型综合银行的路子。//@Adam-hello:回复@邢台草帽:银行业转向注重零售金融并没有错误，其实问题是在于我国银行业之前普遍不重视零售金融。零售业务平滑周期，风险分散，而且负债端成本较低，收益更为稳定，零售金融和财富管理可以直接面向非常广大的客户群体，有助高净值客户绑定，同时从居民财富累积和增量中受益，未来Fintech金融科技运用在零售端的价值非常大。

美国银行金融业，业务类型，收入结构都比国内多样化，非息收入占比高（摩根大通，花旗，富国，美银美林四大行非息收入占比平均在50%以上），但是零售金融业务的营收占比都不低，富国银行零售金融业务收入占比54%，花旗银行零售业务占比49%，摩根大通零售业务占比47%。

在银行业充分竞争，利率自由化的成熟市场上，大行的零售金融收入占比普遍都是40%以上，法国和德国更高。 优势银行在零售金融业务上对比企业金融，机构同业，投行，资管等业务逆周期平滑性更强，资产端不良低，负债端更稳定。

高盛现在都开启了零售银行业务，不再只做投行和机构客户业务。

$招商银行(SH600036)$ $兴业银行(SH601166)$ $宁波银行(SZ002142)$