我的投资故事(上)

本文首发于同名公众号。

我是一个很普通的人,1988年出生在山东东营的农村,2012年山东大学英语和国际政治专业毕业,独自来到烟台工作,一干就是8年,在工作岗位上也是普普通通,智商情商虽然不低但也绝对不算高的,我周围的很多同龄的同事都非常优秀,双商很高,还更努力,所以也看到很多同事很快都升职加薪,比我跑得快得多;家庭背景就更普通了,我跟老婆双方的父母都是社会最底层的人,要么种地要么打工,做的都是最基础的体力劳动,父母给我们最大的支持就是2013年给了我15万在烟台贷款买了一套87平米的房子,那是他们的全部家底;

我以前也会经常羡慕那些城市里出来的孩子,父母给买好了房子,创业的话还有资金支持,可以少奋斗很多年,俗话叫“拼爹”,不过这些东西是我们无法改变的,我从不认为抱怨父母是有意义的。

时至今日,虽然有了一些积累,但也算不上什么大富大贵,不过得益于我抓住的几次机会,应该还是积累了比大多数同龄人多一些的财富,最主要的是,我相信我的经验值得大部分普通人参考,因为我也是从零开始的,我也没有什么异于常人的情商或者能力,我更没有冒太大的险,像有的人一样孤注一掷去创业,我毕业后选择了安安稳稳的上班,拿固定的工资;可能区别在于我走的是正确的方向,抓住了一些的机会,另外我决心比较大,比较能吃苦,至于具体是什么原因,1000个读者就有1000个哈姆勒特,可能需要读者自己去寻找吧。

我想把这个故事分成两个部分,第一部分是买房的故事,另一个部分是投资股票的故事,这篇文章就是上半部分。

我相信过去的20年里,买房子赚钱的人很多,之所以赚到钱,大部分时候并非是我们眼光有多准,而是我们有幸生在了这个国家,赶上了这个时代。就像我们一起坐在一个电梯里,有的人上蹿下跳,有的人站着不动,但大家都会跟随电梯往上走;而我作为85后也算有幸赶上了这班末班车。

我买房子赚钱其实运气的成分更多一些,并非靠实力赚到的。从2013年到2017年,我在烟台贷款买了三套房子,截至2018年,这三套房子整体增值大约一倍,算是通过投资赚到的第一笔钱。

2013年,毕业一年,每月到手工资只有3000多,还要还助学贷款,靠自己买房是不可能的,但是又要找对象结婚,周围一块入职的同事都在买房了,只能向家里寻求支持,父母把攒的15万都拿打给了我,那时我爸妈的收入一年也就四五万,都是辛苦钱,还有一部分是找亲戚借的,后来又通过其他途径弄到10万元贷款。这样一共凑了25万首付,买大房子是比较困难,我就想着买个地段好的,面积小的,过几年再换,就这样买了一套烟台开发区高中旁边的87平米的房子,那时才6300一平,总价55万,首付25万,公积金贷款最多贷了30万,这样就买了人生中第一套房子,当时没有投资的考虑,只是为了结婚自己住。2015年交房后花了9.6万进行了装修,包含家电、家具所有的哦,据我了解我周围同事基本买的都比我的大,装修花的也更多,不过我跟我老婆倒没有跟别人攀比的习惯,我们都很开心,从农村到城市,终于有了属于自己的房子。2015年6月交房,9月装修完,11月就迫不及待的搬了进去,也没考虑散味,好在味道不重,更惨的是新楼房第一年还不能供暖,烟台冬天那个冷啊,因为没暖气,后来整栋楼的自来水管道冻住了,物业在地下室开了一个水管,所以整个冬天都是用水桶去地下室接水喝。不过住着自己的房子,依然还是很开心。这套房子到16年基本没怎么涨价,但是到了17下半年年,烟台房价开始暴涨,尤其是学区房,我的房子离着高中只有一两百米的距离,实在太方便,18年上半年,我以15000每平的价格挂在链家,第二天就被人买走了,算上装修,五年大约翻了一倍,卖房子的大部分资金流入的股票,这是另外的故事了;

2013-2016年上半年,其实国内大部分二三四线城市的房价基本没怎么涨,烟台的房价基本稳定在6000-7000每平左右。我跟我老婆是2013年走到一起的,我们也没想过炒房,一是看不懂,总有新闻说中国房价太高了,泡沫严重,担心买了亏钱,第二最重要的也是手上没钱,每月工资扣掉房贷和借款,每个月只剩下3000多持续了好几年,到2015年五一节前,当时正是股市轰轰烈烈的大牛市,当然那时的我是纯正的韭菜一棵,即便在牛市高峰,我也没有回本,但是那时房子似乎更便宜了,有一天我在烟台的新闻里听到,买房子只付20%的首付,而且公积金贷款额度从30万提高到45万,顿时灵光一闪,我们是不是又可以买一套小房子了呢?很快我又找到一个非常核心地段的77平米的小户型,6700一平,总价只要52万,首付只要10万,其余的走公积金和商业贷款,就这10万首付也是借的钱。我记得13年那里的房价还是8000左右,到15年还是跌了不少。其实那里还有100多平的大户型,也不是买不起,那时候真的没把握,就怕亏钱,所以又买了个小的,全部是借的钱,到目前,这里的房子应该也有14000左右一平吧。

时间到了2017年,我已经到了迪拜做销售工作,虽然艰苦,但是工资毕竟多了一些,还之前的房贷已经不难了,2017年下半年开始,烟台房价开始上涨了,我在国外其实并没有关注太多,8月有一天我老婆告诉我他的同事很多都在买房子,房价在涨,我们要不要换个房子,毕竟87平的太小了,我也一直有换房子的想法,说干就干。因为是自己住,短期不考虑再换,所以并不太在意地段,很快找到一个稍微偏一点的小区,140平米,要价6000一平,总价84万,要知道我同事一个月前买的同样的房子才76万,不过想想前两套房子毕竟赚了,也顾不上了,赶紧上车,自己拿了30多万,连借款加贷款一共50万,追高买了第三套房子。不过运气还是很好,17-18年烟台房价涨的特别快,到18年,这套房子已经涨到差不多1万的水平。

这就是我从一无所有,毕业五年自己拿了45万首付买了三套房子的故事,其实主要是运气成分,因为那几年我真的没看懂房地产的趋势,另外也是得益于通过其他途径的借款和各种银行给的贷款,可能有人认为是我们收入高,其实并没有,如果单纯靠工资,估计买一套房子都不轻松。

展望未来,我并不认为中国的房价有很多泡沫,尽管我们经常都能看到类似的言论,因为中国的房价并非完全的市场化,不过我认为中国大部分城市的房价很难再向过去的20年那样快速上涨,一则中国房价与国际房价相比已经不再是洼地,二来政府不会允许房地产投机严重,催生泡沫,因为世界上房价泡沫破灭造成社会动荡的历史教训已经发生了多次。

不过对于大部分人而言,我认为房子依然是最好的投资方式,有人统计过美国过去100、60和30年大类资产收益,最高的是股票,过去100年年均回报率大约6%,但是因为大部分人没有成熟的投资体系,所以导致股市90%的人赚不到钱,从这个角度来讲股市并不是对大部分人最好的投资方式,房价在过去100年和60年间大约都是4-5%左右的年均回报,这个增速与通货膨胀率应该是相当的,虽然看起来不快,但长期复利积累的威力还是巨大的。

另外很重要的一点,买房子可以加“杠杆”,30%首付,70%贷款相当于加了230%的杠杆,房价5%的增速,就相当于本金在以16%的复合增速成长,这个收益率可以秒杀大部分股票投资者了。由于房子的价格波动不剧烈,大部分人可以安心的长期持有,所以一般都能享受到经济发展带来的红利。

所以对于有稳定工作,有自住需求,可以贷到款的朋友,并且如果对股票投资没有把握,我的建议就是贷款买房,把杠杆用足,长期持有,不要听有些人所谓的中国房价太高,一般人已经买不起之类的言论,放眼世界几乎所有国家,大城市的房子也不是小年轻就能轻而易举就买到的。当然,我也很清楚很多人赌性很重,看到别人赚了钱,就疯狂加上自己无法承受的杠杆炒房,要么房价长期不涨被贷款拖死,要么房价下跌被套,这我是完全不建议的。我觉得对于一般的工薪阶层,用贷款买三套房子以内还是比较稳健的。

当然,如果对自己的股票投资水平有把握的朋友,前提是一定要有稳定赚钱的记录,走在正确的方向上,其实当下买股票是更好的选择,因为好公司的股票可以给我们带来年华15-20%左右的复合回报,尤其是当下中国资本市场仍处于熊市之中,而房子则已经涨到了高位,未来10-20年资本市场的收益率战胜房地产市场是大概率的事件。

@今日话题

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精彩评论

江苏---比才05-24 20:24

78年,看完,自惭形秽,捶胸顿足,老泪纵横。

川北漫步05-24 22:53

一片赞美羡慕之声,我来说点不客气的,同样的选择,不同的结果,没有普遍意义,幸运的赌徒故事,去库存涨价、棚改的受益者,全国有很多人,就如一个农民多搭建了几间房子,拆迁发财了,这个经验总结怎么推广。看过楼主的文章,发现总是强调出生的不幸和贫穷,再不幸你第一次买房的时候父母给你出了15万----很多人自己买房前先给父母修房买房----15万对于农村不是个小数字,你的高等教育也是父母供你多年完成的吧,有上亿与你一样的人,他们的条件幸运远不如你,品品‘平凡的世界’这书。炒房能传授经验吗?人生,很多都不能重复,即使能重复,结果又不同。就如长征,没有,也不会有第二次,但生活中幸运与不幸,每天都在发生。

时间82905-24 22:59

中国这么多年来,买房亏钱了的能否举一下手?
别说什么房价高位,房住不炒,我依然认为现在买房是最好的投资,也是和别人拉开差距最快捷简单的方法。

梦无恒05-24 20:00

如果房产价格复合增长只有5%的话,就真的没钱赚啊,商贷利息就要5%甚至更多了,公积金贷款还能占点便宜。就没有你的16%增长了

铁律资本05-25 01:09

房子确实是中国改革近三十年来最硬资产,我有一位表姐,1996年从上海某重点大学毕业,毕业后到深圳打工,她什么工作都经历过,工厂行政办、销售到最后自己创业,当时只身过深圳只带几百元,过几天被扒手偷了钱包,身无分文,打电话回给她爸在电话里痛哭……经过一年销售领带后其间认识国外客户,后来与国外客户在中国联合办厂,生产高科技产品,现厂规模宏大。她现在深圳市区有15套房,除深圳其它地区还有10套房,今年疫又买了一套别墅,首付三千万元,她从不炒股,有钱就买房。贫穷限制你的想象力,别人的世界你永远不懂。

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愤怒的小鸟S06-28 15:10

是可以,但山大毕竟是咱山东最好的大学啊,我87的,我那会班前三名才有希望进。

文宽自由之路06-28 14:56

税后到手,本科,在烟台可以了

愤怒的小鸟S06-28 14:37

文宽兄读研了吗88年的2012年毕业,再就是山大毕业才给3000月薪有点坑啊

爱打小怪兽day06-18 10:44

看当下就行,人还早晚会死呢买房干嘛

犇蜗牛06-10 06:12

老乡好