中报 | 平安核心车主类信用卡超2600万张,占流通卡总量占比达36.7%

8月17日晚间,平安银行公布了其2022年上半年业绩报告。2022年上半年,平安银行实现营业收入920.22亿元,同比增长8.7%;净利润220.88亿元,同比增长25.6%;截至2022年6月末,平安银行资产总额51,087.76亿元,较上年末增长3.8%,不良贷款率1.02%,与上年末持平。

根据报告显示,2022 年上半年,平安银行零售业务实现营业收入 514.02 亿元,同比增长 4.4%,在全行营业收入中占比为 55.9%;零售业务净利润 110.65 亿元,同比下降 5.6%,在全行净利润中占比为 50.1%。同时,平安银行深化信用卡存量客户经营,上半年信用卡循环及分期日均余额较去年全年增长 20.1%,带动信用卡收入实现较快增长。

截至2022年6月末,平安银行信用卡流通卡量达7,080.11万张,较上年末增长1.0%。通过MGM模式(客户介绍客户)发卡108万张,在新发卡量中占比为27.2%。

(图一):平安银行信用卡流通卡量  

截至2022年6月末,平安银行信用卡应收账款余额5,951.48亿元,较上年末下降 4.2%,但上半年信用卡应收账款日均余额 6,101.92 亿元,较去年全年增长 8.8%。

  

(图二):平安银行信用卡应收账款余额  

2022年上半年,平安银行信用卡总交易金额17,903.06亿元,主要受疫情影响,同比下降 1.2%。

(图三):平安银行信用卡总交易金额   

截至2022年6月末,平安银行信用卡不良贷款率2.15%,较上年末上升 0.04个百分点。  

 (图四):平安银行信用卡不良贷款率 

2022 年上半年,平安信用卡深耕车主客群的生态化经营,聚合平安集团内车生态资源,进一步完善以加油权益为主,洗车、停车、充电、保养权益为辅的一站式全方位车生态经营体系;2022 年 6 月末,平安银行核心车主类信用卡流通卡量超 2,600 万张,占流通卡总量占比达36.7%。针对年轻客群,平安信用卡创新升级“平安悦享”白金信用卡,基于“卡权分离”模式打造特色权益平台,让用户自由进行权益搭配,同时聚焦年轻客群消费场景,充分满足年轻人多样的消费及权益需求。针对财富客群,平安信用卡推出了“平安私人银行信用卡”,为私行财富客户个性化定制额度及权益券;同时,推出高尔夫系列权益并打造高端客户经营平台,持续完善财富客群权益经 营体系。

场景化经营方面,推进场景布局,促进生态化发展。口袋商城经营方面,加强积分场景搭建及联动,打造基于用户行为的“千人千面”商城内容。外部战略合作方面,通过与多家头部企业在消费场景、支付领域开放合作,推动共同经营、共建生态;例如平安信用卡深化与“京东京喜”品牌合作,推出 “平安银行京喜白金信用卡”,2022 年上半年发卡超 50 万张。

绿色金融方面,首发双卡碳账户平台,打造绿色金融品牌。2022 年 5 月,在平安口袋银行 APP 上线全国首个借信双卡碳账户平台“低碳家园”,2022 年 6 月末,该平台已纳入 17种绿色行为。用户可通过科学的碳减排核算模型累计个人碳资产,通过绿色行为获得绿色能量,进而兑换真树等绿色权益。除了以资源投入来引导社会践行低碳理念和公益善念,平安信用卡还与监管机构合建个人碳账户的全国标准,助力个人碳账户的有序发展。此外,平安信用卡于 2022 年 5月发行“小鹏”联名信用卡,服务由新能源车场景向生活场景和环保场景延伸,融合畅想优行、低碳环保、品质生活三大价值主张,并通过绿色行为实现与碳账户的联动。

智能化服务方面,强化数据驱动,提升客户体验及经营效益。一是依托信用卡 A+新核心系统能力建设,助力智能化新模式突破,上半年快速研发了“惠花惠赚”“额度融合”“实时复额”等多个创新产品;二是优化智能语音中台,驱动智能化运营,2022 年 6 月末,平安银行智能语音中台已渗透到 944 个业务场景,上半年外呼规模 2.58 亿通,同比增长 141.1%;三是依托领先科技持续升级队伍展业模式,基于 NFC(近距离无线通信)技术实现客户仅用手机设备即可完成办卡,开户时长大幅缩短,有效提升客户体验。

(备注:本文根据平安银行公开发布的2022年半年报整理而来,更多银行年报信用卡信息解析和上市银行信用卡数据盘点,稍后奉上。)  

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