兴业银行强化信用卡账户监测,多家银行关闭多个MCC交易

8月5日,兴业银行信用卡中心发布《关于持续开展信用卡账户风险监测工作的公告》,表示为打击电信网络诈骗和跨境赌博,根据相关文件要求,将持续开展信用卡账户风险监测工作。

兴业银行将根据账户使用及其资金交易监测情况,对可能导致资金发生风险或引发信用卡不当使用的账户,采取限制部分交易功能的保护措施。

兴业银行持续开展信用卡账户风险监测依据文件主要有3个,分别为《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发〔2016〕261号)、《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发〔2019〕85号)及《电信网络诈骗和跨境赌博“资金链”治理工作方案》(银办发〔2021〕163号)。

261号文、85号文都明确要求加强银行卡业务管理、强化可疑交易监测,银行需要建立和完善可疑交易监测模型,比如账户及其资金划转具有集中转入分散转出等可疑交易特征的,应当列入可疑交易。

163号文在具体的工作措施方面,强调了建立常态化工作机制。要求各责任单位建立电信网络诈骗和跨境赌博“资金链”治理工作专班,推动打击治理工作机制常态化运行。明确工作专班牵头部门及各部门职责,给予充足人力物力支持,全面强化电信网络诈骗和跨境赌博“资金链”治理组织保障。

近年来,在公安部主导下,全国公安机关持续组织开展“长城”“云剑”“断卡”“断流”等一系列专项行动。而打击治理电信网络诈骗是一项复杂的系统工程,涉及多个领域、行业,这一切都需要多方机制联合保障。当联防联控形成常态,长效治理机制将会形成,商业银行方面持续开展账户风险监测工作,也就是自然常见了。 

除了兴业银行宣布对信用卡持续开展风险监测,近期还有多家银行信用卡对部分商户交易管控措施进行了调整。

8月8日,农业银行宣布对信用卡在部分类别商户的交易进行管控,该行信用卡不得在商户类别码为6540、6537、6536、9406、3824、7800的境外商户进行交易。在此之前,农行已针对信用卡业务接连发布了多则公告,包括去年10月份农行关闭保险类商户(商户类别码为5960、6300)的信用卡外币交易,今年3月农行关闭信用卡烟草代扣交易。

8月4日,上海银行发布《关于进一步明确信用卡资金用途及溢缴款限制的公告》,宣布该行信用卡不得在房地产类商户(1520、1771、7013)、境内房产税费类商户(9312)、彩票类商户(7995)、投资理财类商户(6211、6051、6541)进行交易。同时在物业及分时用房类商户(6513、7012)设定交易限制,并强调信用卡不得用于生产经营领域,如批发业务涉及的烟草配送类商户(4458),或其他批发、经营类税收等。

上海银行还表示,为防范信用卡被用于电信诈骗、洗钱等非法交易,将对存疑的信用卡溢缴款(信用卡还款时多存入的资金或者存放在信用卡账户中的自有资金)使用及转账情况进行限制。

8月5日,平安银行在发布公告修改信用卡领用合约中明确了如果出现违规,将不发新卡、停止活动,可能会成为平安银行黑户,进一步明确规范约束力。而早在今年2月,平安已发布公告强调信用卡资金不得用于国家明令禁止或限制的生产、经营活动、领域和用途,不得用于生产经营、投资等非消费类领域。

7月18日,建设银行发布《关于加强信用卡非消费类交易管控的公告》,明确该行行用卡不得在房地产类商户(1520、1771、7013)、投资理财类商户(6051、6012、6211)、烟草经营类商户(4458)、境内房产税费类商户进行交易。同时,对物业及分时用房类商户(6513、7012)、境内纳税类商户(9311)、批发商及建筑装饰材料批发商户(5998、5039)、人身保险类商户等进行一定的限制交易。

文章来源:移动支付网

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