上次问的您没回复,哈哈,再问一遍,想听听您对银行的看法。请问您对目前大批量破净,市盈率五六倍,在无系统金融风险的情况下,即使利润不增长,维持现状,年化收益率17%—20%左右的银行股怎么看?目前,市场给的这个估值是预期银行大面积出现问题,假设银行出现系统性风险,岂不是金融危机来临?比如民生银行H,目前每股6.14元人民币,净资产10.28。股本365亿,(10.28-6.14)*365=1511亿,总贷款:29065亿,加上拨备余额855亿也就是市场认为民生银行的将会出现2366亿的坏账核销。假如按照不良贷款70%的损失率,实际对应不良贷款3380亿,实际不良率11.6%,是不是太离谱了?银行现在算是价值陷阱吗?
iPhone转发:16回复:67喜欢:14

精彩评论

andre1 06-11 13:02

作为应届生。我拿到碧桂园和招行的offet还是选了银行业,我总是感觉房企好危险,虽然工资是招行两倍,还是不敢去

长线渔民 06-12 08:11

@长线渔民: @andre1: 我唱个反调吧,其实你应该去碧桂园的。不是说碧桂园有多好,还是从个人学习和自身价值增长的角度。
首先,刚工作头5年,收入多少不是最重要的考虑因素,最应该考虑的其实是你能学到什么东西,能获得怎样的历练,以及如何让自己的本领和内在价值获得尽可能快尽可能好的增长。从这个角度看,你在如狼似虎的地产龙头民企能得到的锻炼和提升是十倍甚至数十倍于你在银行按部就班的基层岗位的。
其次,论职业发展,大多数人选择银行,骨子里还是“铁饭碗”思维在作祟,再加上“比上不足比下有余”的自欺欺人。其实银行不仅目前工资上涨慢,晋升通道也很狭窄,且不说相当数量的基础岗位在可见未来都会被人工智能替代。而地产行业虽然一直被唱衰,但未来20年(甚至更长时间)都会保持巨大的行业规模总量。如果你在这样的行业龙头公司里勤奋而聪明的工作,你在5年之内能获得的成长与晋升(包括收入)是大概率超过你在银行的同学的。一个简单的逻辑是,因为更多人愿意选银行,所以地产公司必须付更高的工资才能招到同等的人才,这也算一种风险溢价吧。几年后,你在龙头公司获得的漂亮履历和实际工作能力也能轻易让你找到行业内更高薪水的工作。
至于职业稳定性,之前也说过,银行其实不能给你一辈子铁饭碗的保证的,当然地产公司也不可能。其实任何公司都不可能,唯一能给你安全感的其实只有你自己,始终让自己保持上进心,持续学习,不断历练,始终关和提升注自己在职业市场的竞争力与市场价格,甚至更进一步,走向创业。
我猜很多球友会不认可我这一大段“毒鸡汤”,也可能说“性格决定命运”之类。但我觉得你还很年轻,年轻的一大好处就是拥有选择权,不要轻易放弃这个。推荐《反脆弱》给你看看,冒昧说了这么多,祝好~

生活从周末开始 06-11 14:29

作为小股东,你没有能力把民生银行破产清算了,所以这种以净资产来计算银行价值的思路是错的。
你要明白,你买银行股,买的是一份可以给你赚钱的资产,那么这份资产的定价,就主要是看它的赚钱能力,也就是ROE。民生银行目前的赚钱能力就是比较差,除非你有证据说明它能转好,否则不要指望它的股价回到净资产以上。

andre1 06-12 09:19

谢谢您的指教,您说的有道理,不过其实现在大部分人会选择碧桂园,因为应届生啥也不懂,哪个钱多就去哪个,今年招聘最火的绝逼是地产公司,而且地产公司严重扩招,比以往都好进,都说银行裁员,实际上银行裁员基本都是派遣,正式工除非自己走,不然不会赶你走,银行今年招聘的人数比以往的多一点,我父亲在大行,他说人数严重不够,缺人得很,这个世界对银行太有偏见了,地产也很好,但是我觉得现在去地产和5000点进股市,差别不大,地产经纪年入百万的年代,太疯狂,我同学重点一本,都去卖房子了,,可见有多疯狂,太罕见了,我爹亲眼听着省行一步一步说放缓对房地产拨款,从16年就开始了,不批房地产的贷款,说实话,现在炒房炒的我买不起房子,我恨透了这些开发商,透支青年人的人生,让我父亲攒了多少年的买房钱变成首付,可恶的地产商,实在可恶至极,从佛家角度讲,他们会有善终吗?我希望地产崩盘,房地产倒闭,银行也会受冲击,我宁可失业,也想看着房地产崩盘,十年前说地产涨的被打,现在说跌的被打,我相信世界会公正的。

沉默力量 06-11 23:21

正确的选择最实在的价投

全部评论

反方向的钟 06-24 00:01

那些破净越厉害的虽然市盈率低但分红很少,还要跌。

山高水绿 06-22 00:19

英航确实是很诱人额呢

tragicdad 06-17 16:53

我觉得银行继续下跌,你获得20%的回报率希望更大

tragicdad 06-17 16:47

应该反过来地产不好银行也好不了

静等好球的耐心人 06-15 18:20

民生是个烟t,优秀的银行,更值得关注,价钱也不贵,招商波行南京