读《理财不用懂太多》

这本书是我在去年读的,但一直没有动笔写,决定还是把对自己来说印象深刻而又新颖的观点记下来,并不是完整的读书笔记,感兴趣的朋友可以把书买来一读。感谢鱼大@那一水的鱼 的分享。

以下加粗的字体为本书章节标题和引用作者原话。

这本书很适合初学者,或者说一点基础都没有的人,作者的理念:

对待财富的态度以及理财方式的选择,可以帮你省下一生一半的奋斗时间。而前20%的投资理财知识,决定了我们80%的投资回报率。

关于这一点,我还是比较认同的。也就是说,理财很重要,理财并不难。所以,还是决定写点对我来说印象深刻的,至于其他,就略去不表了,感兴趣的朋友可以买来看。

前言

财富规划的最终决定,都是我们自己做出的,别人无法代劳。

别人只能给我们提供建议,但无法代我们作决定,为什么?因为别人不可能知道我们的全部,且这个决定的后果得自己承担,你还愿意让别人代劳吗?反过来说,也不要轻易代别人做决定,特别是涉及金钱,因为结果承担不起。

1 /你的一个决定,等于人生一半的努力

选择比努力更重要。

最近正好笑来老师也讲到这个话题,如果两者一定要比个高下,选择更重要,当然如何正确地做出选择,同样需要努力,选择绝不是拍脑袋

人生的财富蓄水池。

蓄水池很简单,一个进水管,一个排水管,财富的蓄水池也是有进(收入)有出(支出),财富自由除了和收入绝对值有关,也和收支平衡有很大关系。有的人收入很高,但财务压力很大,为什么?因为赚的多花的更多,推荐大家看看《邻家的百万富翁》这本书,就讲了一个点,储蓄的重要性。

2 /货币其实不是财富?

如果你喜欢把钱紧紧抓在手里,财富反而会离你而去。

不要以为钱放在手里就是安全的,财富的掠夺方式有很多种,不一定要去你家抢劫,通货膨胀就是其中一种,无声无息,所以我们要考虑把我们的财富以什么方式储存,房地产?股票?黄金?

不同收入阶层的人对通货膨胀的感知是不同的。

不同阶层的消费结构不同,低收入阶层食品消费比重大,中等收入阶层教育医疗比重大,不同的消费品物价上涨幅度又有不同,所以大家的感知会不一样。

3 /财富的载体是什么?

财富是时间的化石。

每个人拥有的时间是差不多的,每个人也都在用自己的时间换取财富,但最后拥有的财富差距很大,原因就是时间的利用效果不同,很多人为了节省一点钱,而浪费大量的时间,那怎么还能用时间换取更多的财富呢。

如果你的劳动能力是稀缺的,那么意味着其他人需要拿更多的劳动时间来跟你换,也即你能获得更高的劳动收入。

你所在的岗位是否需要知识的沉淀,是否越老越吃香。

这就是工作的积累效应,笑来老师说的出卖时间的三大铁律之一是成长,就是你在这个岗位上是否能不断成长。我怀疑作者可能看过《把时间当作朋友》?

4/ 开源节流,该把时间放在哪?

在开支方面过于精打细算容易养成“极度厌恶风险”的性格。

什么事情都要辩证地看,精打细算也有不小的坏处。一个人如果过于保守,套用笑来老师的话,就会因为追求百分百的安全感而被困于永恒的当下。一点风险也不想冒,那只能把钱放在银行里,只能接受很低的利率收益,时刻遭受通货膨胀的侵袭。投资追求的是高概率的赢,但不代表百分百赢,投资不可能一点风险都不承受,关键在于接受那些我们能承受的风险,回避那些我们承受不起的风险,而不是对任何风险都避之不及。

将时间划分为投资型和消费型。

我们的很多选择都是在当下的享受和未来的享受之间做出的,所谓当下的享受即消费,所谓未来的享受即投资,投资就是用当下的资源换取未来的资源,你看,投资也是一种延迟满足。金钱如此,时间也是如此。有的时间是拿来当下享受的,有的时间是用来换取未来更大的享受,后一种时间就是投资型时间。

被动性思维是接受,主动性思维是吸收再造。

做同一件事,可以是主动性思维,也可以是被动性思维。作者举了几个例子,比如看小说,被动性思维就是注意力被收割,主动性思维则会思考剧情发展、人物设定等以提高自己构思、写作能力。我理解,主动性思维是开启了元认知能力,能时刻不忘自我成长的人的思维方式

5/ 财务自由方能精神自由?

要达到财务自由,财富必然有很大部分以资产的形式存在。

所谓资产,就是能带来现金流入的东西,比如出租房产、股权、债权等,有了现金流,且能覆盖掉生活支出,才可能财务自由。

人很难在自己不感兴趣的事业中获得成功,即使成功也得不到成就感。

深以为然。但反过来说,兴趣并不是上天注定的,而是你自己的主动选择,也就是说,任何工作,只要你愿意,都能成为你的兴趣,每个人都有权选择自己的态度和生活方式。

6/ 盘点资产负债表

以短持长是资产配置时应当尽量避免的情况。

这一点也是我在开始投资之时所犯的错误之一,就是把短期的资金投入到应该长期持有的股票上,资金和投资品的期限严重不匹配,后果就是,即使你选择的股票是好的,但你到用钱的时候并不能保证股票上涨,很可能不得不割肉。

7 /投资的风险性、收益性、流动性

如果你不愿面对风险,那么你可能本身正处在风险之中,只是你尚未意识到。

最大的风险就是你尚未识别的风险,未来是不确定性的,你不想冒风险,可能本身就是一个很大的风险,因为风险是一种客观存在,它就在那里,不管你理不理它。这就有点像,不做选择也是一种选择,不想冒险也是一种风险,而且风险可能很大。

收益还是风险,关键在概率。

概率很重要,尤其对于投资而言。投资领域,到处都是不确定性,我们唯一可以选择的是,站在赢面大的一边。

8/ 货币基金:存款替代品

对于一款货币基金,应更在意它能否快速提现,而非历史收益率。

有一个误解,很多人选择货币基金时,总是拿各种基金的收益率进行比较,这叫本末倒置。我们投资货币基金主要不是为了那几个点的收益,而是它的流动性,在我们需要它的时候,可以及时地换成现金,投入到我们看好的投资领域,是一个现金选择权。如果货币基金的流动性出了问题,那就违背了我们的初衷了。这也告诉我们一个道理,选择不同的投资品种,是因为我们看重它们不同的特性,不要张冠李戴。

9 /巧用信用卡,货基好搭档

信用卡是一款重要的流动资金管理工具。

你怎么看待信用卡?是否爱憎分明?作者对它的定位是工具,现金管理工具,关键看你怎么用它。我就知道,专业炒房人士把信用卡发挥到极致,人手上百张信用卡,可以套取几十万甚至上百万资金出来买房,在他们手里,信用卡绝对是投资利器。

10 /期资金管理中淘宝

三大件:银行存款、货币基金、信用卡

11 /如何挑选自住型房产?

买房是人生第二幸福的投资。

12 /如何布局投资型房地产

租金水平、土地的资金密度、人流密度。

13 /债券:无泡沫的稳健投资

当市场利率上升时,债券价格下跌,市场利率下降时,债券价格上升,但债券到期收益率反而下降。期限越长的债券,对市场利率更敏感。

利率、债券价格和收益率的关系一定搞清楚,利率下降,代表资金充裕,更多的资金去买债券,推高债券的价格,债券的价格实际是投资人的成本,成本上升,则收益率下降。债券越接近到期日,对市场利率越不敏感,因为到期时就可以收回本金和利息了,可以锁定收益,价格自然不会随着利率剧烈波动。

14 /可转债:攻守中的矛与盾

下有保底,上不封顶

如果对应的股票价格大跌,可转债价格下跌到一定程度,会表现为债性,像一般的债券一样;如果对应的股票价格大涨,可转债会表现为股性,像一般的股票一样。理论上上不封顶,但实际上不会,上市公司会要求提前赎回,提前赎回的价格一般为债券面值100元加应付利息,所以在这种情况下,投资者一定要在赎回日前将可转债卖出或转为对应的股票。

买入时机:正股价格低于转股价不多,且可转债价格在100元左右。

15 /分级A:特别的永续债

适合长期资金

永续A类长期静态收益率=约定利率/A类交易价格-A类净值-1

远离分级B

16 /股票:最复杂也最简单的投资品

适合普通人的股票投资法:指数投资

多位世界顶尖投资大师推荐给普通人的投资方法,你值得拥有!

17/ 基金和信托:寻找靠铺的专业理财

一定要看《招募说明书》

18 /保险:分散风险还是财富增值?

19 /黄金:既无法保值,也无法增值?

20/理财,慢即是块

在正确的方向上慢行

选择很重要,选择对了方向慢一点也没什么;况且,这里的慢更多的是对投资本质的认识,避免陷入投机和一夜暴富的不切幻想中;还有第三层认识,即耐心的培养,一个人即使他真的一夜暴富,但他本人可不会一夜成长起来,能力不能匹配财富,很可能重新返贫,这不是恐吓,看看全世界彩票中大奖的人们多年后的生活境况就知道了。


后记:

写完之后,发现,每读完一本书还是应该写一写的,不管是笔记还是体会,既可以回顾,又能有新的发现。正像李笑来老师说得,好书之所以要反复阅读,是因为:

今天的你已不是昨天的你!

请鱼大@那一水的鱼 指正,谢谢。

雪球转发:34回复:24喜欢:483

全部评论