三平-静淡稳

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资产质量的事情谁都不好说清楚。但从已有的证据，很难说资产质量有大的问题，比较硬的指标，逾期贷款还改善了。关注类增加了，但可调节性，比逾期简单一些。

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对的，兴业房地产的不良生成率应该是不低的。但兴业的不良处置速度确实应该比较快的。从公开信息看，泰禾22年进不良，23年有处置；恒大深圳70-80亿不良，22年通过并购处置；融创、正泰也提过。//@华马泽平:一，你从2021年连看四年，感觉又不一样。 二，兴业银行房地业贷款不良贷款率低，并不代表兴...

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回复@生活越来越好: 兴业房地产相关余额和不良率年报里有数据，按揭、对公房地产类也有相关数据，剩下的就是房地产其它资产了，主要是投资类资产，我猜主要是信托资产。//@生活越来越好:回复@三平-静淡稳:请教兴业房地产不良率怎么计算的六点几呢

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回复@李-LYT: 房地产贷款占比高，这事管理层的选择。投资兴业得接受这点，不行就用脚投票吧。 当然是还有一种可能，兴业真的在城市更新、园区方面投了较多的贷款。//@李-LYT:回复@李-LYT:房地产贷款占比上升确实不爽

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回复@李-LYT: 兴业去年四季度的息差就有异常，今年也一样，四季度净利息收入突然增多。但即使去除这个因素，兴业息差表现也是好的，当然是不象谷子地说的投资了地产，就说不清楚。
今年一季度兴业肯定是息差变化方面最好的几个行之一。这个是明牌。//@李-LYT:回复@xlmmmm:兴业银行的息差应该不...

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回复@幸运的团圆: 查看图片//@幸运的团圆:回复@三平-静淡稳:通篇没找到，望详细告知。

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回复@幸运的团圆: 要根据已知数据自己算。//@幸运的团圆:回复@三平-静淡稳:通篇没找到，望详细告知。

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非常好的表。辛苦。

兴业年报--都是会计手法

兴业银行年报出来，一眼看去，营收、利润两降，特别是利润，降16%，太差。再细一看，完全是会计手法。我整了三个股份行的数据，看下营收、利润和拨备处理的关系，就都明白了。
这么说吧，兴业还是那个兴业，招行也还是那个招行，和去年没什么本质 的改变。要说还是招行的家底够厚。
说到24...

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老胡还是厉害的，现在还能加仓的都是英雄，也会是胜者。我是加不了仓了，没办法，家庭压力太大。

新资本管理办法对兴业影响

最明显的就是房贷，兴业房贷一万亿，毛估估风险权重可以由50%下降到25%，风险资产可以减少2500亿，核心一级资本充足率可以提升0.3%。其它细的就不好算了，信用卡的、投资级公司等也是下降的。整体看资本充足率应该会有一定的提升。
$兴业银行(SH601166)$

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前面老理财赚钱很好。问题是不可持续，预期又打太满，吹牛皮。 包括中报，还画了个营收利润回升的曲线，好像已经企稳了。但三季度一下又出这么个报表。让投资者对经营没有稳定的预期。

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回复@必有一得: 是的。//@必有一得:回复@三平-静淡稳:这是共同情况，对比一下前几天的平安银行

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你没看出来呀，息差下降速度还是很快呀，一个季度7—8个点的速度。

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回复@华马泽平: 我也认为现在报表数据具有一定合理性，不良处置的快，核销了，表现出来就是不良率底。但也忐忑，兴业房地产不良大头不在贷款里，而是在投资类里，有点诡异，还有贷款不良率和同业比$兴业银行(SH601166)$ 确实太低。//@华马泽平:回复@老凯李:首先，对兴业银行房地产业不良贷款认定是...

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回复@三平-静淡稳: 22年上半年不含贴现的公司贷款收益率4.23%，23年上半年4.24%//@三平-静淡稳:回复@xlmmmm:可能2022年上半年3.97%是含贴现的公司贷款的收益率，23年上半年3.99%也是含贴现的公司贷款收益率，这样也算得上。

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可能2022年上半年3.97%是含贴现的公司贷款的收益率，23年上半年3.99%也是含贴现的公司贷款收益率，这样也算得上。//@xlmmmm:红圈圈出来那个3.97%明显有错啊。2360651*3.97%+1878150*6.20%+328676*2.11%，不等于，4567477*4.89%。明白没？换成4.23%就相等了。//@xlmmmm:兴业银行

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回购的钱哪来？肯定要减少银行已有资金的呀，那就会减少核心资本。

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我刚刚关注了股票$江苏银行(SH600919)$，当前价 ¥7.29。

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奶奶的，银行又被薅羊毛了。$兴业银行(SH601166)$