给儿子的教育基金计划

我最近经历的一些事情和我从日产生活中观察到的现象,让我对投资的风险认识更加深刻。@今日话题

比如我经常听到年纪较轻、投资经验不那么丰富的朋友,说要买环保、军工、影视股…...,认为所谓投资的常识就是扯淡,我几乎敢断定最后结果会不乐观;并不是说我有多牛,相反我是吃一堑长一智。因为我当年也买过这些股,后来亏得很惨,我的心态也是这样,但是学费交过之后,就算学到股市里最重要的一课。

再比如,面哥前几天开车,遇到一次小小的摩擦,虽然后果不严重,但是也给我敲响了警钟,让我进一步深刻体会到:慢就是快,只追求速度不看风险就是耍流氓,投资正是这样,一位追求短期高收益最后很可能是一地鸡毛。

我最近在思考一个问题,要不要做一个子女教育基金组合。我是这样想的:通过前期的努力,购置+装修房产的事情已经完成,家庭大的开销已经差不多了。儿子马上就要上幼儿园,这个时候建立一个类似于强制性储蓄的基金组合是合适的时机,这个组合适用于我这样追求长期稳健收益的人。

我把它命名为大禹教育金计划,目标是在儿子18岁的时候,这个组合里对于我来说,有一笔不大不小的资金,我设想的组合年化收益率是10%,扣除通胀3%之后还剩7%。比如现在每月投资3000元,按年化收益率7%来算,18年后基金组合里有130万。

这个组合的特征大概是这样:

1.它是一个长期的投资计划,所以投资的操作都是基于长期收益的角度考虑;

2.它类似于强制性储蓄,不能中途停止,半途而废;

3.它追求稳健收益,既有进攻,也要有防守;

4.配置的工具是基金,有股票指数基金,也有债券基金;

5.这个基金组合是家庭资产配置的一部分,也是独立运行的一个理财子计划。

基于以上的特点,股票指数基金以宽基指数为主,债券基金不包含短债基金,组合也不含货币基金。

在我的指数基金“四大天王”里符合标准的是易方达上证50指数A(110003);债券主要选纯债/一级债基金、二级债基和可转债基金,我各选一个:招商产业债券(217022)、易方达稳健收益B(110008)、易方达安心回报A(110027)。

配置比例:易方达上证50指数A 40%,招商产业债券20%、易方达稳健收益20%、易方达安心回报20%,考虑到自己年龄不算大,加上二级债基里有一定比例的股票,还有可转债的进攻性;实际上是一个类似于股债平衡型的组合,甚至进攻型更强,可见这个组合并不保守。

投资方式:可以一次性,也可以定投;以定投为主,目前易方达上证50指数A是每周定投,债券基金适合一次性买入,对我来说,分批买入是合适的选择。

资金来源:部分现有资金,后续的流动资金补充。

调仓:根据机会成本进行调仓,总体方向不变,是宽基指数+债券基金,宽基指数可能还包括恒生指数、标普500;债基还可能包括工银瑞信双利、国投瑞银优化、易方达增强回报等;具体品种可能会有调整。

为什么不配置股票?在我的投资计划里,自己能看得懂的股票,确实会有投资的计划,但是这样的股票数量是很少的,而且要等到合适的机会出手,这样的机会可遇不可求。

大部分股权投资都可以用指数基金“四大天王”来解决,只有长江电力、上海机场这样的股票,我会把他们作为一个独立的类别,用来替代红利类基金。

更重要的是,作为追求长期稳健收益的投资者,一个基金的组合会比投资个股的波动和风险小很多。

NBA有句话,叫“进攻赢得观众,防守赢得冠军”。

风险提示:本文所提到的观点仅代表个人的意见,不作推荐,据此买卖,风险自负。

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精彩评论

churchilltw207-22 09:03

跟沈潜太像了

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爱思堡09-04 13:27

NBA有句话,叫“进攻赢得观众,防守赢得冠军”。

面哥投资笔记07-22 21:41

易方达上证50指数A(110003)+易方达中概互联(513050)+汇添富中证消费指数ETF联接(000248)+工银深证红利ETF联接(159905)

O闲鸭蛋O07-22 12:30

你写的不错,我也准备这么配一个,想了一下好像有什么不对,我好像没女朋友...

面哥投资笔记07-22 11:45

好办法