高于借呗3％的利率，被支付宝碾压，完全处于劣势。这个如何看？

趣店利率偏高啊，支付宝借呗利率是15％

现在看不到用户增量，这是资本市场最担心的。但其实存量用户的挖掘还有很大的潜力，远远看不到业务增量的天花板。

数字游戏，仔细看才报说明，会发现分母不一样

看净资产，QD最为殷实，无需举债；比起资金，更缺的是新业务增长点，平台模式是存量对导，增量在哪里

1、360为保持业务增速，营销费用投入远大于QD，Q4开始将放缓、明年专为深耕存量用户；2、不应该抛开贷款期限，只看放款规模，QD10.4期，360是7.9期，差30%；3、QD通过财技分配更多利润到平台业务模式，平台业务贡献9成利润，反过来自营的250亿余额只贡献了1亿利润，利润率显著低于360的自营业务。要么QD把更多成本摊给自营业务，要么自营业务风险更高，低风险客户导入平台模式。
综上，整体利润率就差在营销成本。

大学生质量肯定好过一般平均客户。

近8000万注册想借钱的人数，比较而言，全日本1.26亿人，去除六十岁以上，去除22以下大学未毕业的，全国符合借钱条件的也超不过8000万。

当然注册人都可以注册多个互金app，但最终市场激烈竞争后的结果，应该是对类同级别的客户，能给予较低利率贷款产品的公司胜出。

趣店有些先发优势，包括净资产 ，客户，持续领先的盈利能力，低费用成本，最具未来激烈竞争时合理降利率竞争的优势。

长期看，优质客户需要降利率留住，直到信用卡利率附近。

趣店如果能发债融资，尤其外债 ，成本如在3%到5%，18%利率对优质客户放贷也会很赚钱。

同时保持对不同质量客户，也差异化利率放贷。

看起来还有很大进化空间。

现在趣店觉得在利率方面，尚无需进化，有点偏离合理战略。

有时间再看看。现在关注互金公司的人不多。

银行等机构在开放平台的放贷，能为趣店进一步筛选，鉴别客户。

这些客户，趣店随时都可以自己接手回来，自己放贷，似可应付利率下降的较大空间。

长期的优质客户，应给优惠利率，但趣店似表示尚不急需此策略。