哪些银行不良认定越来越严格?

样本选择:

A股市值前22名的银行股,剔除中国银行(因为万得没有跑出来给予剔除)

跨越周期:

2017年中报至2021年中报,5年时间。

数据维度:

(1)逾期贷款:非常客观,指的是贷款晚还款一天的本金金额。

(2)不良贷款:贷款5级分类中除去正常类及关注类贷款金额。

(3)不良/逾期:1元逾期贷款认定了多少不良贷款,数额越大越好,如果超过1,则代表正常还款的贷款也进入不良贷款,是该行谨慎性原则的体现,比如建设银行中国恒大或者融创中国的贷款,即使贷款利息正常还款,也应该把他们计入不良。

说明:

随着监管的要求统一,所有银行贷款超60天逾期必须进不良,像建设银行对公贷款超30天逾期就会进入不良,农行个人信用类贷款超30天也进不良,多数有抵押的个人房贷逾期60天也都会进不良,所以大家认定标准差不多。

缺陷:

该指标不能反映借新还旧的问题,像民生银行很多贷款就处于借新还旧的状态,不能正确反映资产的真实质量。

上图:

由图可知:

(1)整体而言,这5年银行业不良贷款认定的标准越来越严格,只有上海银行浙商银行的不良认定2021年比2017年还在下降。

(2)2021年中报显示,不良/逾期超过1的银行有建设银行农业银行杭州银行工商银行交通银行,对于他们不良认定的谨慎性表示感谢。处于第二梯度的银行有招商银行宁波银行邮储银行成都银行北京银行,他们不良的认定也较为严格。

(3)5年来进步靠前的银行是农业银行杭州银行华夏银行,其中华夏银行进步快是因为5年前不良认定耍流氓,1元逾期贷款竟然只认定了0.34元的不良,资产质量可见有多么垃圾!

(4)拨备覆盖率高的银行普遍不良认定比较严格,但是南京银行非常例外,投资人还是要适度小心,为啥南京银行不良认定这么松?

(5)回望5年以来,5年前只有建设银行不良/逾期的比例超过1,目前也是雄踞首位,为后续盈利能力的潜在释放带来可能,持续关注建设银行(目前也是我的持仓股),毕竟货币政策终有一天会反转,之后便是它的天下。

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339小妹03-14 23:44

2021年中报显示,不良/逾期超过1的银行有建设银行农业银行杭州银行工商银行交通银行,对于他们不良认定的谨慎性表示感谢。处于第二梯度的银行有招商银行宁波银行邮储银行成都银行北京银行,他们不良的认定也较为严格。

freemoney01-19 11:09

银行不允许借新还旧的话,金融体系不就蹦了吗?

空寂001-19 11:03

应该是盘小

金融股爱好者01-18 22:24

我感觉看拨备

以股证道85801-18 16:04

财报能看出线索吗?