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做的不好什么都是同质化，做得好处处都是特点。保险的服务带来的差异化是巨大的，同时寿险健康险保单书面陈述比较复杂，转述和吸收都会带来巨大的理解差异，这部分就形成巨大的服务空间。寿险业需要极度强的组织行为管理，这直接和间接导致个体服务存在巨大差异。喝可口可乐和百事可乐可以是接近的，也可以是喝着完全不同的感受。AIA的优势，平安寿险的优势，如果只看财务数据，也属于一种低估。 $友邦保险(01299)$ $中国平安(SH601318)$ @流水白菜
看前面的人还真没说到点子上，我明确告诉你其实就是一个词“惯性”，基于先发优势的“惯性”。
不要觉得奇怪，保险公司为什么总是老三家、老七家在前面？后崛起的寿险公司也就是太平还不错，其实也不算新公司了。中国平安1988年成立，先是做产险，那时候人保和人寿还没有分家，业务都是坐等上门，平安人的主动出击开拓了市场。中国大陆引进个人寿险从1994年开始，友邦受地域限制，是平安开启了全国的个人寿险销售高潮。
不要小看这个惯性，后面的公司追赶很难。
“惯性”首先体现在客户端，保险产品的复杂性对老百姓造成了分辨困难，先入为主加上强大的售后队伍，保费一交就是十年、二十年（这是与银行的重大区别），就让一家人几乎绑定了平安。“惯性”还体现在销售端，迅速建立的业务员队伍和职级晋升利益捆绑（这个又是与银行的重大区别），使得业务员由主管、部经理、总监、高级总监一路升上去，就有了“自己”的几十、几百，甚至上千人的“队伍”，这个队伍给资深业务员每年带来的管理利益可以有千万元之多。那这个销售的驱动惯性就使得销售队伍的滚雪球能力超强。后来的公司很难超越。当然，现在这种销售模式的高投入也导致近两年平安的新单增长困难（高投入必然使得产品很难有降价空间），进入瓶颈。这也是今年以来，平安股价蒙上的一层阴影。毕竟，靠一种模式不能永远领先，
尽管综合金融、科技创新一直在探索，但平安的保险销售核心未变，核心的进化还没有出现。 $中国平安(SH601318)$
金融行业待了有点时间了，银行、券商、保险等都稍微了解点，我尝试来说说，不一定对
1、你说的银行代销，那是基金公司的托管有时候放这个银行，有时候放那个银行，放哪个银行，银行收托管费，代销那是天经地义的，而且代销银行要收费，当然代销也有差异化，比如招行的代销特别强，你可以说招行做出了差异性，为嘛？招行的人员专业性，客户粘性特别高。保险一样啊，销售的专业性特别强，跟进客户特别细致，保险卖得就好，这不很好理解吗？
但是你说招行卖的某基金产品，农行卖不了？建行卖不了？那就是搞笑了，对于基金公司来讲，银行是基金的渠道，渠道越多越好，基金公司当然希望自己的产品放到所有银行去代销，当然轻重有别而已。那几家银行代销的基金有啥区别？没区别，也是同质化啊，甚至你自己到互联网渠道买基金手续费更低。
2、您的结论是保险破产对于客户损失貌似更大？那更有利于平安这类企业啊。保险公司是管理风险的，那么我买保险，特别是20年、30年长周期的保险看重的是啥？是企业30年以后还在啊，没破产啊，那么您觉得排第一的平安破产概率大呢，还是排几十名开外的保险公司破产概率大呢？
3、为嘛选平安不选别的？第一平安转型保障险特别早，卖保障险难度大，销售队伍是要打磨的，专业性等更方面都是，友邦的保险更贵，为什么那么多人买友邦不买人寿的呢，为什么这么贵的友邦，还有那么销售员卖的那么好卖成了百万圆桌会员呢？
另外友邦、平安对于科技的应用走到很前面了，理赔的响应，人员的培训效率比其他公司高很多。买方一旦选择了一个保险公司用得比较舒服，不太会换，我们公司连续好几年用的平安的健康险，我体验很好。
视野更大一点，考虑资金运用层面，保险比银行差异化大了去了。银行永远的大头在存贷，当然以后零售占比会相对更高，但是保险的玩儿法可多了去了。姚老板可以用两个产品拿下万科（其实完全是合理合法的），平安除了银行、保险等核心资产，还可以把触角伸向水电（长电），房地产公司，健康科技等，他自己还有平安不动产还在拿地。投资这块如果更加放开，顶部是伯克希尔哈撒韦，做的平庸可能就是拿着大量的债券。当然银行以后也有自己的投行等玩法，但是银行的负债属性决定银行不可能大量涉足权益类投资。
银行是长期稳定的好生意，保险我认为空间更大，而且好的保险公司特别是拥有大视野格局团队的好公司是不可多得的核心资产，不可能指望搞成伯克希尔那种，但是逻辑是一脉相承的，保险的长负债决定了好的资管可以把这块优势拓到极限，而中国的长期往上空间决定了这个极限离现在的距离特别远。