一直强调乐信的优质客群，可借款利率24%，如果没有强场景，会不会演变成银行的导流工具，竞争对手是信用卡互联网（蚂蚁啊京东啊），个人觉得这点价值不大。

这个利率低，收益高，怎么推出风险不低的

看趣店，很容易看清楚。

利率低，收益高，这几年风险不低的

乐信是搞不起来的。。。他的风控真比银行好？一旦增速降下来，坏账就出来了。。。说风控，随便它怎么吹，客户是银行不要的。。。说科技，它的场景有蚂蚁金服丰富吗？乐分期最到最好也只能对标京东的白条，京东的场景比阿里可是差一大截。

首先政策不明朗，行业信誉没建立起来，估值应该起不来，另外，可能经济下行周期人们都紧缩消费，贷款人数增长很难，业绩能不能起来另说，戴维斯双击挺难的

18年贷款余额只有300多亿。应该有一些是短期周转的贷款。

2018gmv 58亿，放贷760亿。
假设58亿全部走分期，也就8%。

商城不产生利润，主要是消费场景。2018年GMV为58亿。

哦，有多少？估计净利润不会有放贷5%