我们做投资的总能听到人生的三笔钱：短期开销、人生保障、投资增值，如果分别列举直白一点的标的是：余额宝、保险、股票。今天我们主要想聊的是人生保障-保险这笔钱，当然我不是给大家推荐什么保险产品，而是准备聊聊卖保险的上市企业。
其实我以前也说过，自己还是蛮讨厌卖保险的，毕竟这年头谁身边还没几个卖保险的亲戚朋友呢？就好比你去服装店买东西，一进门销售就热脸相迎，动不动就让你先试下，但凡你在哪件衣服上停留几秒钟，人家瞬间就帮你拿下来，并迅速搭配好裤子让你试。这种热情过头的服务我个人不太喜欢，上大学那会特别喜欢两周一次和宿舍同学去大超市采购，期间没人来烦你，你想怎么逛都行，要啥、要多少自己定、商品质量和价格也可以自己慢慢比对。
那去“热情”的服装店看衣服至少还是你主动进去的，你也很大概率确实有买衣服的需求。而卖保险的亲戚就不是了，人家不管你要不要先推一波，还经常义正言辞地说这都是为我们好。有时候真的顾忌亲戚面子我常委婉拒绝，回老家遇到那几位卖保险的长辈我都尽量绕着走，吃饭也尽量不同桌。因为我就没见哪次吃完顿饭那几个人不会谈到保险的，而且期间你只要稍微接一点话茬立马就会成为他们的“潜在客户”，饭后还会继续轰炸你。
但我本身是不排斥保险产品的，只是不喜欢线下保险销售人员那种令人“窒息”的销售方式。他们往往会选择佣金高的产品卖给你，而不是真的为投保人利益考虑（至少不全是）；他们很多时候自己都不熟悉产品就在那夸卖保险，甚至一些基本的保险行业常识都不知道，大量这种低质保险推销员让我很无奈；他们的最强功力就是做到了：只要自己不尴尬，尴尬的就是客户。
说了这些生活感受，大家应该都多少有些共鸣。这就衍生出一个问题：我们需要保险，但线下保险业务员的行径真的不敢恭维，此时我们该怎么保障自己和家人呢？也正因为有类似痛点的人群不在少数，外加互联网的蓬勃发展就出现了不少服务还蛮不错的“互联网保险中介”，主流平台中我自己用过的有：微保（微信）、蚂蚁保险（支付宝）、慧择网、小雨伞。微保和蚂蚁保险坐拥腾讯和阿里两大巨头的海量流量，日子自然是过得很舒适，慧择网和小雨伞都是保险大V推荐后，我自己观察下来不错才使用的，又因为慧择网2020年2月在纳斯达克上市，成为全球保险电商第一股而备受我的关注，最近看其股价涨得很好，又重新审视了下这家公司，与大家一起分享下这家公司的一些信息。
>> 站在了中国互联网发展的巨人肩上 <<
慧择网其实最早在2006年就成立了，但早期和很多创业公司一样都是不断的亏损。现在我们觉得网上买保险很正常，在2010年前其实网购都不是那么很普及，大多还是年轻人去尝试网购，而大学生和刚工作的人又很少有配置保险的需求。
好在中国的互联网快速发展，后面的移动互联网也是大有领先全球的趋势。我相信那时候类似的企业还有很多，但能熬过来的屈指可数，而慧择就是其中的头部势力。熬到了2010年后，80后逐渐成为了我们国家生产和消费的主力军，恰好这群人的成长就是中国互联网的成长，新事物接受程度高、受教育程度也不错、也具备了一些风险保障意识。而这三点正是互联网保险销售的基石，在这些基石日渐稳固下也造就了2013年起慧择每年保费增长率都超过了100%，随着时间的进一步推移，90后大军也会很好的“接棒”，这也让慧择网后期的保费增长率更值得期待了。
我自己接触到慧择网是2018年他们推出了一款叫“达尔文1号”的爆款重疾险，这款产品很长一段时间内成为重疾险的标杆，也引导了重疾险的很多配置升级，还获得了2018年中国金融年会“年度保险产品营销”大奖。虽然慧择是2020年初才在纳斯达克上市，但2016年的3月B轮就已经得到了万融时代资本、创东方、拉卡拉等领投， 同年8月B+轮又融了1个亿。
>> 主销人身险，打造平台型保险中介 <<
慧择网将寿险和健康险作为业务发展的重点，因为这些保险期限多为1年以上，这意味着公司可以从保险公司处收取到更多的代销手续费，进而能给到自媒体大V和 KOL的佣金也会更多。做大业务的同时让企业很好的活下来，同时也让合作方受益是非常明智的战略方向。
慧择网向保险公司定制的产品有很多：1、重疾险，达尔文系列、慧馨安系列、守卫者系列、芯爱系类；2、寿险，定海柱系列；3、年金，金禧世家。定制保险模式的产品可以让较为关键的用户数据首先由慧择获取，这种数据获取的优势就让慧择面对保险公司有了更大的议价权。当然这也要求慧择必须要有自己的精算师团队，协同保险公司一起制定保费和优化产品，慧择作为平台方更有动力去把产品打磨好。
慧择网间接营销远高于直接营销，间接营销的主要方式就是借助自媒体大V进行引流，以客户下单金额按一定比例给予付费。我这边看到的一组数据是2017年合作自媒体有14563个、2018年为17048个、2019年前9个月为16500个。我自己也算一个理财方面的自媒体了，我身边不少朋友也与慧择有保险业务合作的，我们基金圈近两年也有好几个巨V顺带宣传保险的。自媒体朋友给我的一些反馈是慧择网的子公司齐欣云服就是专门对接大v的，齐欣云服给与的不止是产品还有很多培训、配套营销工具，这些完善的服务不仅方便了自媒体的推广，也让产品看得更专业合规。不过更重要的是，在我看来慧择最大的亮点在其对用户服务的用力，这让我们kol引流不至于背上坑消费者的骂名，不至于砸了我们的招牌，用户选择慧择后的服务体验能达到与kol所承诺的一致，甚至更好，这或许也是有那么多kol愿意持续与慧择合作的动力所在，毕竟大v们也不是什么钱都肯赚，也会注重自己的口碑，以维持长久的收益。
>> 小结 <<
中国保险市场的前景是极其广阔的，但我们年轻人貌似都不太喜欢传统的保险销售模式，慧择这样的互联网销售平台的出现给了我们一个更好的选择。除了有性价比更高的保险产品选择外，也让我们的投保理赔等环节更省心省力。这种顺应时代发展的卖保险模式可以给中国的保险行业带来新的活力，当然与此同时以慧择网为代表的平台型保险中介也将面临着不少的挑战。我衷心希望保险业能更好的发展，在互联网科技赋能下的保险产品给我们老百姓的生活带来安心。