基金定投的纪律 | 坚持定投低估指数第10期

文 | 瓶子学长

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前段时间,群里有提到基金定投的“纪律”是什么?

我认为,基金定投的原则就是“持续定期不定额买入低估值指数基金,在未来高位上一次或多次出货,从而获得收益”

因此,在这个原则上,我们需要遵守的几条纪律:

第一,首要是坚持,任何价值投资行为都必须长期的时间积累才能得以奏效,三五年是无法发挥出复利魔力的。既然选择了基金定投,那就应该是十几二十年地坚持,在市场明显过热的时候调仓至债基。追求短期收益的投资人不适合基金定投,炒股或加杠杆来了更快。

第二,其次是坚守,守住自己手上在市场下行时期不断积累的廉价筹码。对于不少投资人来说,在市场下行的时候可以坚持定投,但一直抱着一种一旦回本了就抛掉的想法,长期来看,3000点绝对不是出货的时候,如果没有更好的投资渠道的话,建议坚守。

第三,紧紧围绕“低估值指数”定投,不追热点更不追涨。市场就像一只不听话的“小狗“,有时会跑到你前面去,甚至会跑到很远,有时会跑到你身后,但是最终它是要跟着主人一起回家的。公司股价的涨跌也不会始终脱离其内在价值,我们只要在它足够便宜的时候持续买入,越跌越买。

第四,把基金定投看作一个春耕秋收的过程,保持一个健康的、佛系的心态。市场就是这样,会受各种消息和情绪影响,会起起伏伏。任何事物的成长或成熟都有一个过程,而我们要的只是结果。

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本期买入了3只基金,恒生指数、中证红利以及500低波,共2000元,共定投18100元,实盘当前市值17831.27元,整体亏幅1.48%。

“中证红利+500低波+恒生指数”组合是周周升实盘近期一直在坚持的组合,兼顾了大盘红利指数和中小盘成长指数,同时配置了目前估值低洼的港股指数,个人比较推崇的一个组合。

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关于个人的定投计划作几点说明:

第一,指数基金的底层是股票,受市场波动影响会有盈亏,和P2P、城投债、银行理财等固收类产品的投资逻辑是有本质区别的,不会有固定的年化收益,不能接受波动的建议勿入;

第二,长期定投指数基金是逆人性的,人性往往喜欢追热点、追涨杀跌,喜欢快速看到收益或效果,长期定投低估值指数基金是需要极大耐心的,就像基建板块一直跌还能一直买;

第三,瓶子目前在天天基金公开的三个实盘,如需跟投的话,可以考虑周周升和月月升,建议每周四定期手动跟投近期涨势不太行的实盘。日日升实盘为瓶子的类强制储蓄账户,可供参考,不太适合跟投。

第四,目前瓶子建立了一个基金定投交流群,瓶子个人的基金定投和调仓操作都会第一时间在群内公开,有兴趣的话可以在公众号后台回复“免费进群”中查看进群方式。

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瓶子的基金定投实盘分为三类:日日升、周周升、月月升。顾名思义,依次为每日定投、每周四定投、每月倒数第二个交易日定投。

以下是三个实盘的定投指标和策略:

1、日日升:严格设置自动定投,每个交易日定投1只基金,近期每天定投大成中证红利150块;每隔半个月到1个月左右,会进行轮换,定投估值更低的指数基金。偏好长期业绩稳定、估值较低的大盘股指数。

2、周周升:每周四手动定投2-3只基金,在投资业绩稳定的大盘股指数外,会择取当下低估值且成长性较强的中小盘股指数基金。

3、月月升:每月倒数第二个交易日定投,买入中小盘成长股,以及港股美股等资产,目前配了500低波指数和香港的恒生指数基金。在市场震荡下行的过程中,会择机补仓。

整体风险级别:日日升<周周升<月月升。诸君可以根据自身的现金流情况及风险偏好作参考。

附表1:11月21日瓶子学长资产配置明细

固收类和权益类产品持仓情况均为最新情况,现金类产品或与实际略有差异。

关于P2P,建议到期就退,没有特例;关于城投产品,可在后台回复“城投”查看相关文章;关于指数基金,可在菜单栏查看瓶子的往期文章和实盘。文末会附上瓶子个人的投资明细,供参考~

附表2:11月21日指数涨跌及估值表

1、入场机会等级:根据市场估值及走势,预判当前机会,分为SSS-D共7级,SSS为最宜入市,C/D不宜入市,当前机会等级为S。

2、瓶子个人在“天天基金”app上实时公布自己日日升、周周升、月月升实盘组合,可登录天天基金app搜索“定投周周升”查看实盘,建议加关注。

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