1.总资产和净息差直接关联的是营业收入并不是净利润。综合分析已知数据可以得出这次净利润下降不是利息收入和非息收入导致的，而是由计提和核销导致的。
2.拨备覆盖率受到计提和核销两个因素影响：为什么看不到拨备覆盖率的明显上升，其实只要新增计提多少就核销多少就不会出现拨备覆盖率的提升。计提是拨备的入口，核销是出口，当入口约等于出口的时候我们是看不到拨备覆盖率上升的。
3.不良贷款率受到确认不良带严格程度影响：而大量核销的背后将是大量的暴露或确认不良贷款，这个在关注类的一部分贷款我们发现少了这就说得通的。资产质量观察还有一个很重要的正常贷款占比，这个是提升，我们可以这么说，资产质量是向好的。
4.银行股值得投资但是我们还是要投资好的银行。这次是给银行主动暴露不良的一次机会，将是把隐藏坏账充分暴露风险的极好时点。而由于好银行没有什么坏账可以暴露的净利润可能波动不大。银行股的主要竞争力主要体现在负债端利率和资产端质量上面。拥抱隐藏利润的好银行，远离隐藏坏账的差银行方能实现幸福美好人生！！
$招商银行(SH600036)$ $建设银行(SH601939)$ $工商银行(SH601398)$