这是基金投顾投资指南的第二篇。上一篇《基金投顾投资指南》简单介绍了写作专栏的初衷。在正式开始介绍如何挑选基金投顾之前，先简单聊聊基金投顾，让大家先有个初步的了解。
基金投顾是什么？
简单来说，就是把你的基金账户交给一个水平更高的人去打理，让他帮你去做具体的基金交易。在这个过程中，你可以看到他是怎么操作你的账户的，同时中间遇到一些问题，他也会给到你一些解答。过程有点像老师傅，手把手带刚入行的徒弟。
但这个只是我个人简单的一个概括，就跟小马过河一样，可能每个人的描述都有差异，最好的方式是你自己通过一个实际的投顾产品去体验。
基金投顾能够为我做什么？
简单来说，基金投顾有两个角色：
1. “投”的角色：管家：帮你打点好基金资产，实现资产的保值和增值；
2. “顾”的角色：老师：教你基本的投资知识，带你如何去理解市场，帮你提升投资能力和水平。
当然，既然提供了服务，基金投顾也会收取一点费用作为报酬。如果管理难度大一点的可能费率高一点，比如每年收0.8%到1%，管理难度小一点的大概在0.2%到0.5%都有。
为什么选基金投顾？
其实这个问题可以换成另外一个问题：基金投顾适合哪些人？我觉得两类人比较适合基金投顾：
• 投资小白
投资小白本身投资能力比较差，同时对于市场的了解不够，可能并不具备成熟的投资体系。如果能够找到一个比较好的投顾，相对来说能够实现比你自己投资更好的收益，同时在基金投顾陪伴的过程中，也能够积累基金投资知识，培养自己的投资理念和体系，提升自己的投资能力，岂不是两全其美呢？所以，基金投资小白可能比较适合基金投顾；
• 不想花太多时间和精力在投资
投资相对来说具有比较大的不确定性，这个并不是你付出就一定有回报。有的人，一辈子都在研究投资，懂是懂了很多，但是好像也没有赚到钱，甚至还亏钱，这种情况下，如果将时间和精力花在其他方面，可能取得更高的成就。正所谓，闻道有先后，术业有专攻。专业的事情交给专业的人，不妨也是一个正确的选择。其次，还有一些投资者其实投资水平不差，但是不想花太多的时间在投资上，想将更多的时间和精力留给工作和生活，他们想直接将资产交给专业的，信得过的人打理。这也是一种合理的需求。
如果更加具体一点，你可以参考相关市场调研报告关于基金投顾的投资画像，看自己是否匹配。下面是中欧财富与蚂蚁理财智库编制的《基金投顾三周年白皮书2022-2023》中的部分内容。
从我接触到的读者来看，主要有三种：
• 感觉自己做得一般，还不如优秀的主理人做得好，所以选投顾省心省事；
• 跟着绩优投顾，一边抄作业，一边学习，一边去构建自己的基金投资体系；
• 之前在权益私募上的持有体验很差，想使用公募来替换，因为投顾相对比较透明，看得到底仓，而且基金投顾可以灵活加仓，下跌的时候可以考虑定投；
如何选基金投顾？
当然这个问题不是简单几句话就可以交代清楚的。我先讲讲大概的理念，在后面的文章，再去深入分析。
首先，大的原则是，没有最好的产品，只有最合适的产品。所以，首先第一步，你应该去理清楚自己的需求，理清楚了自己的需求之后，才好挑选合适的产品。在理需求的时候，我建议你忘掉之前看到的有关基金投资的内容，尤其是关于收益率方面的，比如基金定投十年十倍之类的，我建议你参考我统计的基金投资中的骨感现实。
上面的更多的需求在“投”的方面，另一个就是“顾“的方面，你期望基金投顾给你提供哪些投顾服务，比如：
• 基本的基金知识科普；
• 组合构建理念介绍，组合调仓的提示和分析；
• 投资体系的构建；
• 市场解读，盘面解读等；
• 心理按摩；亏损的时候，加油打气，长期坚持；
在理清楚了“投”和“顾”的两个需求之后，就可以开始挑选产品了。产品挑选其实难度也很大，因为很多数据不公开，而且按照监管指引，也不允许投顾基金进行业绩排名。不过这方面我有一点数据优势，可以帮助到大家去挑选。如何挑选是一门大学问来着。
总体来说，基金投顾，就是找一个靠谱的老师傅作为你基金投资的顾问，他会帮你打点好你的基金账户，同时你也可以比较透明地看到老师傅的操作，可以一边观察一边学习，有问题还可以提问。
上面只是关于基金投顾的一个简单介绍，在后续的文章中在详细深入展开基金投顾应该如何选择。
至此，全文完，感谢阅读。
如果您发现我的分析有遗漏和错误，欢迎补充和指正。
投资有风险，投资需谨慎。以上内容中仅代表个人观点，与本人所在机构没有任何关联，也不代表任何投资建议或承诺，投资者不应将此作为投资或决策依据。
您在做出投资决策之前，请仔细阅读基金合同等说明，充分认识该基金产品的风险收益特征和产品特性，认真考虑各项风险因素，并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等因素充分考虑自身的风险承受能力，在了解产品情况及销售适当性意见的基础上，理性判断并谨慎做出投资决策。产品的过往业绩并不预示其未来表现。投资有风险，请谨慎选择。
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