问题不在费率 而是房价 句号
基金投顾的工作包括两个方面“投”与“顾”,所谓的“投”就是建立组合与维护组合,“顾”就是对于投资者行为指导与心理按摩。那么基金投顾哪方面的工作对于投资者的长期回报影响最大呢?根据富达投资、先锋领航的长期研究,答案是“顾”对于投资的行为管理更为重要,再具体一点就是在底部坚持投资而不是割肉,在市场顶部减少或者不加大投资。
面对困惑还是要继续前行,或者短期业绩不好是因为运气不佳呢?该继续前进的还要继续,接着聊聊基金公司推出的投顾服务。从2019年底开始,基金公司的投顾开始登场,首批获得投顾资格五家包括易方达、中欧、南方、华夏、嘉实。
基金公司做顾问也是刚刚起步,目前的基本模式就推出各类组合,有的组合仅包含本公司的基金、有的组合包含全市场基金。在“投”的角度,基金公司作为投顾是专业的,毕竟人家是搞资产管理的科班出身,也都熟悉基金运作模式,跟那些基金经理也是抬头不见低头见…… 例如,大家对于一个基金历史业绩仅仅浮在数字高低的层面,如果从Barra(最先进业绩评价系统)角度我们可以获得更多的信息,如果跟基金经理在一起工作,我们还可以看到这个基金喜怒哀乐……以及这个基金经理到底没有气场(通常认为靠谱的才自带光环)。
但是“顾”的角度,受制于各种因素,基金公司作为基金投顾不能有“发车”,此外大多数专业的内心比高傲而且通常语速较快。望京博格之前在基金公司也是这样,就算已经出来创业五年多了,给喜胖解答某些问题的时候还是缺乏耐心,被喜胖姐姐称为“Rap博格”,意思就是说话太快了。为了生存、为了直播我平时就是刻意降低语速,写文章的时候刻意避免专业词汇。
关于基金公司投顾的收费,大V组合通常没有啥额外的投顾费,但是不能自动调仓,基金公司的组合通常有0.5%左右的投顾费且可以自动调仓。从法律的角度,基金公司是有投顾资格的,望京博格这样的自媒体是没有啥资格的(之前在基金公司有过,出来就没有了)。
没有深入调查就没有深刻体会,更没有发言权。本周试一试,看看无脑定投一个基金公司的组合,长期是什么结果的角度,望京博格选择了中欧基金的超级股票全明星与南方基金的固收+稳添利。
具体看看超级股票全明星的持仓:
(1)中欧丰泓沪港深,这个基金估计是最近半年业绩最高的港股基金之一了,中欧的投资顾问为啥买我不知道,但是我自己元旦前后买了一些。
目前盈利13.83%,在我元旦前后加仓的六个港股基金里面收益最高。除了这个基金之外,投资港股的还有华安沪港深外延增长,张坤的易方达蓝筹精选也有40%左右仓位的港股。
(2)超级股票全明星里面一半多还是中欧自家的产品,因为人家自己对自己更了解吧,关键是中欧的股票基金业绩好,望京博格从元旦之后(1月9日)开始定投这个组合的,目前坚持定投了18笔,回报是亏损930块钱左右(按比例1.10%左右),真想看看长期坚持定投是什么结果。
截止最新数据,全市场算上A、C份额已经有13000多只基金了,基金的数量比股票还多……对于普通而言选择基金越来越难,估计未来投资者会从选基金过度到选基金投顾了,这个也是必然!
同时,如果有人对于选择的基金投顾并不满意,别着急,任何事物都是在进化啊!另外,如果组合多了,又该如何选择呢?大家说说,你们是如何选择组合的吧……
(完)
$阿里巴巴(BABA)$ $腾讯控股(00700)$ $招商银行(SH600036)$
博格先生,作为个人投资者,我可以建立一个组合,包含最牛的(基于过去十年的数据)主动性股票基金(70%)最牛的债券基金(30%),当然为了是策略能够对冲,再选入标普500指数,互联网指数等,这样一个组合,我不信跑不赢投顾产品,既然能跑赢或者不相上下,我何必再交0.5%的投顾费用?请博格先生指教。