最近很忙，所以在雪球也没有冒泡，只不过“断贷”这个热点是在太热，只不过有些大V和机构带的节奏，太精彩，让我感觉又想掺乎掺乎了。
“断贷”是这几天财经圈最火的话题，银行受此“利空”影响，跌跌不休，而且越是我们认为好的银行，跌的越厉害，经此一役，我看了看，基本上，银行们都达到了历史最低估值水平，没有之一。对于“断贷”大V机构齐上阵，各种科普，有从合法性角度说的，有从开发商-银行-政府利益关系说的，有关心弱势群体的，有说预售制多么多么WBD的，还有说阴谋论的（花旗），等等，银行们各种积极公告辟谣，但没有任何卵用。
几天下跌对于我这样重仓银行的，跌的确实很疼，为了转移我疼痛的感觉，忽然间就来了精神，奋笔疾书，也掺乎进来，絮叨絮叨。
看了不少东西，发现“断贷”这个事情的本身，大家聊得即透也不透，透的是各种各种的角度都说全了，不透的是聊到最后，银行风险到底有多大，不知道；这些风险损失下，对于银行的盈利能力有多少影响，不知道；后面有啥解决方案，也不知道。
银行公告明面的风险很小对吧，工行6.4个亿，农行6.6个亿，兴业不到4个亿，邮储和交行1个以上下，平安3000万，招行1200万。。。。。。这都多大点屁事啊？？？但是呢，公告出来后，市场一点也不买账，继续接着跌。为啥呢？所有人都说这个事情会扩散，金融系统会传染。。。。。。在没有事实依据的情况下，仅凭着臆测，想象（反正你也没有证据说我不对），就生生在几天内干掉银行几万亿的市值。
这时候各路的大V们也出来开始扇乎了，银行旧经济，银行利润不可持续，银行有原罪，银行现在估值不是低了，而是高了。。。。。。银行不断刷新历史最低估值，五大行全部PB0.5以下，也就是说干系到中国金融系统最重要4家银行，全部是破产清算再清算的价格。
而另外一边新能源们顶着“新经济”的光环继续高歌猛进，继续跳舞继续High，机构研报一个接一个，数个大V说，“中国经济已经从旧经济切换到新经济的”的轨道上来，未来拉动GDP的一定是光伏、储能这样的新基建，房地产只能不断没落。。。。。。相应的银行也只能不断没落。
房地产没落不没落我不好说，银行完蛋不完蛋我也不好说，但是有一条我知道：“抱歉，中国经济的前途一定不在新能源”。
今年光伏电站的装机容量能到多少？国内国外加到一起，250GW，顶天了吧。一个GW的投资多少钱，大家知道吗？说大数，45亿元人民币，其中光伏电池板的成本是多少呢？光伏电池板按2元/W算，1GW就是20亿人民币，再考虑1.2的容配比，1GW=24亿人民币。250GW，就是6000亿。对，6000亿，大致就是我们一年吃掉猪肉金额的1/3，更别提跟十万亿规模的房地产比了。
那些说靠新基建靠新能源，靠电力的，我不知道你们是否认真算过数，我也不知道你们是否关注过国网每年的投资额，但凡认真看过这些数据的，你都无法讲出来光伏、风电救中国经济的话来，想保住5.5%，在消费不可能爆发性增长，外贸受到国际环境、欧美衰退的背景下，目前中国经济的现实仍然还是要靠稳定房地产，要靠大基建的整体发力，这就是现实，单一个行业，谁也无法跟十万亿规模的房地产比，谁也没有房地产对下游经济的带动力量强（尽管我也不喜欢房地产）。说靠新能源的，你们知道建设一条京沪高铁要多少钱吗？直接的投资就是2000亿，2000亿意味着什么？国家电网一年一半的投资！在国际上，电力工程市场，长期要排在房建、交通和油气之后，而且规模差距巨大，这是真实的规律，不是几个大V说一说就能改变的。
再说说银行完蛋这个事情，不说其他的，也不讲那些大道理，我就明着告诉你们，银行完蛋了，新能源也一定跟着完蛋，为什么？天天High新能源的大V们，你们知道光伏电站和风电场的投资收益率是多少吗？除了海风以外，新能源投资的IRR基本就是6~8%，这种低效的投资你会投吗？这里面广大央企们承担了抗下低效投资的责任（为的就是电价的便宜，支持整个经济体的单位低成本运行），要出资20~30%作为股本金，剩下70-80%廉价的借贷资金都是靠银行出的，没有银行在央行的指导下不断地削减借贷成本，光伏能有今天火热的局面？你们觉得光伏、风电很好，但实际上这些是比房地产还无聊，还低效率的投资。银行倒了，借贷没有了，光伏会好？？？
中国经济的前途就2022年来说，短期房地产就是最大的稳压器，其次是大基建，因为今年消费和外贸不能指望太多。就这么说吧，房地产倒了，今年中国实现5.5%的增速这件事可以说凉凉了。
长期来看，中国经济的前途也不在新能源。能源这个行业，不死不灭，不是个差的行业，但是能源这个行业的主题，长期看就是降本，可能5年后，光伏每年的装机量比现在要翻1倍，但是光伏产业链的营收可能只会原地搭步不前，现在High光伏的，是没有见过那些年光伏从4块钱一路干到1.5的场景的。天天吹储能的，你们知道电网要是都换上储能，会是什么样的景观吗？在类似钠离子这种资源丰富的储能电池出来之前，抱歉，储能也没有大规模发展的机会。
现实社会非常有意思，一个事情的对错，常常不是存在于客观事实中，而是存在于人的意念中，就像银行们把数据公开了，把事实摆在大家眼前，人们会说银行造假，或者会说这只是小荷才露尖尖角，后面才把吓人来，在各种臆测面前，任何的解释都是无力的，哪怕他们说的就是事实。在机构控制舆论的当下，机构即真理，无论这事本身是否是真理。。。。。。
小时候看赵高指鹿为马，觉得那些大臣们好傻。。。。。。而今天的我们何尝不是那些大臣们呢。。。。。。
就写到这吧。