$建设银行(SH601939)$$邮储银行(SH601658)$ $工商银行(SH601398)$
今年炒作银行有个逻辑，不知道准不准确。
现在很多银行的资本充足率不够，银行牺牲去年的成长，一次性核销大笔坏账，使得不良率下降，不良拨备覆盖率提升，造成银行资产全面好转的现象。
管理层默许主要银行炒到1PB，然后增发股票充实银行资本金。所以大银行，在1PB前闭着眼睛买，大概率赚钱。
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$建设银行(SH601939)$$邮储银行(SH601658)$ $工商银行(SH601398)$
今年炒作银行有个逻辑，不知道准不准确。
现在很多银行的资本充足率不够，银行牺牲去年的成长，一次性核销大笔坏账，使得不良率下降，不良拨备覆盖率提升，造成银行资产全面好转的现象。
管理层默许主要银行炒到1PB，然后增发股票充实银行资本金。所以大银行，在1PB前闭着眼睛买，大概率赚钱。
2020年银行不良率下降，导致拨备覆盖率提升的主要原因是疫情信贷政策（可展期、可增额、转贷也容易了），水放多了，续授信也就简单了，不良率也就降下来了。都说今年信贷收紧、利率上升利好银行，但我看不见得，如果信贷收紧，不良率将会大幅提升，利润将会被拨备吃掉大部分，所以银行股普涨的逻辑没有，真正看好的银行还是招行，风控做得比较好。