数据正在成为银行最重要的资产之一，数据经营能力将逐渐成为银行的核心能力
亿联银行行长 王玉海
《投资时报》记者 李逸尘
2021年，是“十四五”开局之年，是全面建设社会主义现代化国家新征程开启之年，亦恰逢“两个一百年”奋斗目标历史交汇之时。面对依然复杂严峻的国内外环境，中国经济良好的发展基本面和态势并没有改变，国民经济持续恢复发展，经济结构调整稳步推进，质量效益提升。
当前，中国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段，“高质量发展”成为极为重要的时代课题。
面对百年变局与世纪疫情交织叠加，如何以改革创新为新发展格局赋能，为高质量发展助力？如何加快传统产业改造升级，加快新兴产业重点培育，加快未来产业谋篇布局？大变局之下，企业如何破浪稳行、有为有质？后疫情时代，哪些机遇和挑战值得探究？投资者如何参与资本市场的优质赛道？
2021年12月1日，由标点财经研究院联合《投资时报》主办的“见未来•2021第四届资本市场高峰论坛暨金禧奖年度颁奖盛典”于北京隆重举行。
《投资时报》执行总编辑、标点财经研究院院长邓妍在论坛上发表了《紧抓创新机遇 赋能企业高质量发展》的开幕致辞，并重磅发布《投资时报》及标点财经研究院联袂推出的《中国企业ESG绿色发展报告·2021》。
东方证券总裁助理、首席经济学家邵宇；佳沃集团有限公司董事长陈绍鹏；嘉实基金董事总经理、首席科学家张自力；中科汇泽资产管理有限公司总经理秦红；波士顿咨询（BCG）董事总经理、全球合伙人刘冰冰围绕后疫情时代的经济和投资、消费演进趋势、全球绿色权益资产投资、高质量发展时代投资理财新思维、全球资管机构ESG趋势与实践等多个议题发表了精彩的主旨演讲。
来自上市公司和金融机构的多位业界资深人士，倾情奉献了两场高质量的圆桌论坛，这两场圆桌论坛的主题是“洞见新世界——新时代上市公司高质量发展的机遇与挑战”、“解码新格局——品质时代如何谱写高质量发展最强音”。
《投资时报》记者注意到，作为“洞见新世界——新时代上市公司高质量发展的机遇与挑战”圆桌论坛的重量级嘉宾，亿联银行行长王玉海发表了精彩的演讲，以下为王玉海行长的演讲实录。
各位嘉宾朋友们，大家好！
很高兴有机会与大家一起讨论数字化建设和高质量发展的问题。
我首先介绍一下亿联银行的发展现状以及在新的挑战面前创新升级的方向。
亿联银行是全国四家互联网银行之一，以普惠金融为使命，以微存、易贷为特色，以金融科技为支撑。截至2020年末，亿联银行资产总额450亿元，同比增长44%，全年实现营业收入15.7亿元，净利润2.2亿元，同比增长45%。
尽管在2020年受到疫情与宏观经济环境的冲击，亿联银行业绩增长仍较为稳健，展现出了较强的韧性。同时我们也启动的新三年规划，进一步提升风险管控能力、互联网运营能力，加强自主科技引领能力、运营结算能力、数据治理能力，行稳致远，进而有为。
数字化是互联网银行生存之本
数字化建设对于互联网银行来说，是我们的生存之本。行业中广泛谈论着“数字化转型”议题，其实对亿联银行来说，我们无型可转，从诞生之日起就只有数字化一条路可走，因为我们没有网点。
亿联银行科技人员占比超过50%，自主创新的成果已申请专利116项、软件著作权89项。
目前亿联银行业务可以实现全天候服务、全地域覆盖，可以高效、低成本地服务于长尾客户。比如，亿联银行平均每秒钟会发生86笔交易，10秒钟可以完成一次个人消费贷款的授信，这个过程包括经过19个审核步骤，73次系统间交互。
除了提升效率、降低成本，数字化也可以在很大程度上改善传统金融服务的痛点。比如关注小微企业贷款，因为经营数据不透明、缺乏可抵押资产、风险收益倒挂等因素，小微企业融资一直都是难点。
亿联银行应用大数据风控模型，针对小微企业的贷款，综合应用征信机构、税务、司法、电力、工商、社保以及其他大量的替代数据，构建、融入线上经营场景，逐步完善了小微企业客群生产经营数据模型，实现了小微贷款“全自动”、批量化审批的服务模式，增加了小微企业金融服务的可得性。2020年，亿联银行的小微贷款产品当年获批，当年就投放了115.2亿元，实现了爆发式增长。
所有的这一切都是以数字化为基础，依托金融科技实现的。可以说，数据正在成为银行最重要的资产之一，数据经营能力将逐渐成为银行的核心能力。
供应链金融与农贷两大特色
普惠金融是我们的使命，从2019年开始，亿联银行就不断加大在“三农”与“小微”领域的服务力度，推出数字化的创新产品。这里重点介绍两类业务，一类是亿联银行的供应链金融产品。一汽和欧亚集团是吉林省内重要的大型企业，对吉林省经济发展有重要的支柱作用。我们围绕这些大型企业，利用自己的科技能力建设了供应链金融平台，广泛对接税务机构、第三方数据机构，丰富供应链金融的商流、资金流、信息流等数据，结合不同产业的应收账款、票据等情况设计了针对不同场景的“亿商贷”“亿微贷”等产品，有效解决了小微企业融资难题。
另一类是农贷产品。吉林省是农业大省，农村金融服务面临地域广、金融辐射范围有限、风控难等问题。围绕长期以来农村地区存在的融资难、利率高、效率低、风险高等诸多痛点，亿联银行自主创新，建立了数据化、信息化、科技化三位一体的农村金融风控体系，推出线上“亿农贷”产品。线上远程办理，方便快捷，随用随支、还款灵活，节省了农民的利息，也促进了农户提前还款。同样一笔贷款由于灵用的支用、还款方式，相比传统的农贷，客户融资成本降低60%以上。截至2021年9月30日，亿农贷已累计放款11亿元，并且获得英国零售银行家杂志评选的“2020年度最佳创新产品奖”。
未来，亿联银行还将延续数字化发展方向，利用金融科技，构建开放银行生态，践行普惠金融，加大对实体经济、农村农业的扶持。
