补充三点:
1、在科技方面,中国平安前几年对腾讯,阿里只能仰视,现在可以平视。
2、高端养老族群喜欢有山有海,离家子女又不远,蛇口最符合。这个跟胡润对有钱人的住房要求也是一致的。
中国人还很信佛,有钱人都求神拜佛。所以,中国平安在很有仙气的罗浮山脚下建了康养基地。
3、医疗科技方面,中国平安跟国家是同频共振的,都想医保控费。但是面对着强大既得利益者:部分医院、医生和药企。这条路虽然最终走得通,但是路长且阻。
$中国平安(SH601318)$
3、从营收结构来看,联合健康64%收入来自UnitedHealthCare(传统保险业务),36%来自Optum(健康服务)。从利润来看,健康服务利润贡献却占50%,其中OptumHealth,OptumInsight,OptumRx 三者贡献2:2:3。这其中,Health是线下医疗机构,Rx是药品销售和其他周边服务,好医生和平安健康险公司中的服务,可对标Health+Rx的O2O版本;Insight则是IT系统服务和医疗数据服务,可对标医保科技。由此可见平安的装备在战略上是配齐了,现在就差战术上深化了。
4、上面都是好消息,坏消息是联合健康的健康服务板块的核心引擎是对标医保科技的OptumInsight,他垄断了全美80%以上的医疗机构系统和数据服务,从而才让另外2个兄弟如履平川地发展。在政治贤能制的中国,这个比例显然不太可能。因此,医保科技还需要在中国摸出一条自己的路子,这也导致平安集团练成绝世武功“保险+医疗”道阻且长,赔率虽高,胜率相对低了一点(对比于茅台和腾讯)。
5、过去1-2个月观察到了改革的一些新进展,比如新的对代理人的评价体系也全面落地了,就是季报里说的“三好五星”。以前基本法的考核方式主要是按业绩和人力两条线,现在还有其他评价标准,比如代理人的行为,服务的质量等等标准,还基于这个考核体系推出了给主管用的IT的面谈工具。如果觉得有点难理解,可以想想我们去医院看完病后,医生写处方时电脑自适应给出来的各种格式和规则:
6、另外,平安在深圳蛇口闹市区(房价15万左右)落地了首个养老项目,落在闹市区理念挺好的, 毕竟很多养老项目都在偏远地区,高净值的老人不大可能去住的。对了,还带着平安的AI养老特点:
1、此次公司对华夏幸福相关投资计提的182亿,是此前180亿股权+300亿债权几乎等比例的计提,也就是计提了整体的33%,后面还要看处理进展,再看是计提呢还是就完事了。
2、关于难者不易,未来时的篇章响起中提到了保险+医疗,股东会上管理层就提过其效果数据,这次业绩会又提了,是这样的:用过平安医疗生态圈的客户,持有保险产品数量是没有使用的1.5倍,AUM是没有使用客户2.3倍。所以+医疗的成本是算得过来的
3、关于改革需要的耐心,管理层在股东会上Jessica提过“希望各位股东给我们耐心,我们不可以走回老路,也不能走回老路啊”,业绩会又提了“我们还是要确保项目的质量和效果,希望市场给点耐心,我们在努力往健康的方向上推进。”
管理层姿态是真的低,太不容易了,加油。 @中国平安 @今日话题 $中国平安(SH601318)$ $中国平安(02318)$
补充三点:
1、在科技方面,中国平安前几年对腾讯,阿里只能仰视,现在可以平视。
2、高端养老族群喜欢有山有海,离家子女又不远,蛇口最符合。这个跟胡润对有钱人的住房要求也是一致的。
中国人还很信佛,有钱人都求神拜佛。所以,中国平安在很有仙气的罗浮山脚下建了康养基地。
3、医疗科技方面,中国平安跟国家是同频共振的,都想医保控费。但是面对着强大既得利益者:部分医院、医生和药企。这条路虽然最终走得通,但是路长且阻。
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管理层提出的医疗是未来时,联系当下是金融,也就是未来的医疗和当下的金融是一个级别的。那么医疗在平安的版图至少需要一颗和平安银行一个级别的旗子,而目前平安的医保科技和平安好医生显然不具备这个资格。结合前一段时间平安参与北大方正的债务重组,而且很可能是剑指北大方正旗下的北大医疗资产,我感觉平安的医疗未来时,很可能是线下综合性医院的扩张。
有些东西放在两个不同市场是无法对标的,中美医疗制度差异很大,制度决定了美国医药和人寿保险企业可以利润最大化。而中国是不可能的,这次疫情不知可否体会到?一定不要刻舟求剑的对标!
就算保持现状,只要没有在高点买入,时间越长,赚的钱越多,个人就是这么理解的,我平安仓位在80左右,目前亏了6-7个点,打算一直拿着,不卖了,逢低再买,毕竟一个一年赚一千多亿的公司,除非财务造假。(个人愚见,股市有风险,投资需谨慎)