看上去是互赢，但本质是金融机构的依附物。所谓依附物，就是看别人脸色行事。年底金融机构资金紧张，放贷量就环比减少或者不增长了。哪天金融环境或者经济环境不好了，助贷机构可能没钱放贷了还有面对不断上行的逾期率。对监管而言，如果做出一些授信集中度或者授信余额上限来控制助贷的风险敞口，机构就难做了。狠一点的如上海银保监，无场景现金贷直接压降。往前看，头部机构都在寻求牌照缓释资金端的不确定性，但是入股消金和银行，加上本来就有的网络小贷牌照，后面就可能被当做互联网金控来监管。要想不退场自己掌握命运，那就变成正规军……

开放平台相对来说，风险最低，罗敏很多合规还是走在前面的，毕竟个人真的赚到钱了。

开放也有问题，就是好用户会被第三方逐步吸走。
趣店最大的优势就是有一批好用户。

从与正规军抢饭碗这个角度看，趣店的信息中介模式恰是在正规军和借款人之间搭了桥梁，是在帮助正规军把业务开疆拓土，而不是跟它竞争。而且这个业务模式里，信息中介拿的是小头，正规军拿大头。目前趣店说自己开放平台业务的收费率是10%，长期会降到5%，正规军从自己的净利里拨出这个数字给它，自己赚的还是大头，应该是甘心的。
马云当年不应该说，如果银行不改变，我们就帮它改变。他应该说自己是来帮助银行把生意做大的，而不是让它没生意可做，都归我蚂蚁金融。

头部平台会活下来，但可能只有汤喝了

有这个问题，但是现在头部平台合作的银行以城商行为主，这些银行是没能力独自开展网贷的。

不过你说的这点确实很恶心，古往今来，莫不如是，不想也罢。

李妍美女说得对，单说金融科技这一块，银行吃不下来，也没必要吃。银行与金融科技公司合作是双赢。银行要吃下来，先把那大多数人的征信建起来再说。