学习基金定投和配置之二:欣欣向荣

        七月,儿子研一升研二,到中科院跟随导师做课题研究。月底,放假回家。一天晚上,家人喝茶闲聊。儿子告诉我,现在学校和研究院有各种补贴,钱够他花,下个月起,不用再给他转生活费了。我一听,挺开心的,孩子迈出经济独立第一步了。而我这边的支出减少,基金定投是不是可以增加?

        十来天的欢聚,儿子启程去追寻他的梦想了。家,又恢复往日的平静,成为“空巢”。在当今中国家庭少子化背景下,这现象并不少见,往后会越来越普遍。

        现在,我们已进入到前所未有的长寿化和少子化时代的老龄社会。我们今后的生活该怎样规划?又如何保障退休后的生活过得有品质和幸福美满呢?走在老龄社会前沿的日本实践,为我们提供了可供学习和借鉴的宝贵经验。日本庆应义塾大学校长清家笃博士给出的指引是:尽可能缩小”健康寿命”和“资产寿命”与“生命寿命”之间的差距,让“健康寿命”和“资产寿命”双双延年益寿。因而,我们要学习和努力做到:

        一是养好身体。养成一种适合自己的健康、快乐的生活方式,无病到天年。《黄帝内经》里,岐伯提出了养生的一大总原则“法于阴阳,和于术数”,一个人要想身体健康,要想快乐,要想长寿,最重要的就是要“阴阳中和”。岐伯还从“饮食、起居、运动、情志”四个方面提出养生的四大方法“食饮有节、起居有常、不妄作劳、形与神俱”。这些能遵循、能做到了,我们就能达到正常的生命寿命,度过一百岁才离开这个世界。

        二是管好资产。做好投资理财,科学合理规划我们的财富,使我们的资产保值增值,让财富的小雪球滚动起来,越滚越大。投资路上,有各路投资大师,有形形色色的大V,有万万千千的方法和途径。但是,适合自己的才是最好的,建立适合自己的投资体系才是投资成功的保障。因而,如果要选择相信一个人,我是选择巴菲特。如果要选择走一条路,那我会选价值投资的康庄大道。

        巴菲特曾多次推荐指数基金。他说:“透过定期投资指数基金,一个什么都不懂的投资人通常都能打败大部分专业经理人。” 巴菲特还用十年的时间和百万美元打赌,结果他选择的美国标准普尔500指数基金大胜十位专家选择的对冲基金组合。用事实证明他说的是正确的。经过几天的思考,我的新基金组合诞生了。借用儿子名字,给新基金组合起个名“欣欣向荣”。

一、   定投原则:分散投资,降低风险,合理预期。

二、   收益目标:按无风险利率两倍以上确定,10%。

三、   组合模式:美股、港股和A股三个指数基金+策略基金+主动型基金。

四、   选择理由:

1.  美国作为超级大国,高科技产业是领先于世界。在今后比较长的时间里,还没有其他国家能超越。纳斯达克100指数作为纳斯达克主要指数,其100只成份股均具有高成长、高科技和非金融的特点,是美股指数基金中比较好的标的。

2.  香港近几年一系列风波,造成香港股市估值整体下降。去年,随着社会的逐步安定,恒生指数逐步走强。当前,恒生指数PE为11.98,估值适中。

3.  国内市场,近期,抱团股和赛道股大幅回调,上证50指数和沪深300指数估值均大幅回落,但PE百分位仍处于80%左右。相比之下,中证500指数的PE百分位为9.04%,处在历史低位,更具吸引力。

4.  策略指数,中证红利由沪深A股中现金股息率最高,分红最稳定的100只股票组成。具有低估值、高增长,业绩暴雷风险低的特点。当前,PE是6.48,PE百分位为8.88%,估值偏低。

5.  主动型基金,关键在于选择基金经理。兴证全球基金公司的明星中生代女将乔迁,曾获五年期、七年期两次金牛基金奖,在任年均回报21.73%。其掌舵的基金有望为新基金组合带来超越平均的业绩。

五、   基金组合:比较基金公司、基金规模,历史业绩,确定下列基金标的。标的组合近一年平均收益为15.62%。

1.  广发纳斯达克100指数A(270042),近一年收益28.34%;

2.  华夏恒生ETF联接A(000071),近一年收益-1.25%;

3.  富国中证500指数(LOF)(161017),近一年收益17.15%;

4.  富国中证红利指数增强A(100032),近一年收益16.89%;

5.  兴全商业模式优选混合(163415),近一年收益16.98%。

        以上数据来源:2021年8月13日雪球平台。

六、   定投方式:资金平均分配,各20%,每月定投。每年或波动超过20%时,重新评估,进行平衡操作或标的调换。

        生活和投资都是一场漫长的修行,知不易,行更难。愿大家未来的生活幸福美满,事业欣欣向荣。

提示:本文仅为记录自己的投资历程和学习思考。所提的观点仅代表个人的看法,不一定正确。所涉及标的不作投资推荐。市场有风险,投资需谨慎!


                                                                                              2021年8月18日


 $富国中证红利指数增强(F100032)$  

 $富国中证500指数增强(F161017)$  

 $兴全商业模式优选(F163415)$  

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