人们总喜欢将事情复杂化。我们采用精心妙计，深信就能成功，即使结果根本无法证明。大多数情况下，超级简单的方案，其实才是最佳选择。
想一想密歇根大学教授Robert Axelrod在1980年曾尝试解答的问题：在「囚徒困境」(prisoner’s dilemma)中最好的策略是什么？
・「囚徒困境」是着名的思想练习。
・两名疑犯拘留在警局不同房间。
・每人都被告知，假如他们坦白招供（「背叛」），指证同夥，那么就能获得释放。
・如果双方都不肯指证对方（「合作」），则双方都可避免入狱。
长远而言，在这种情况下哪种策略最好？
Axelrod从博弈论专家获取各种策略后，进行冗长的电脑模拟，得出的致胜策略其实也是最为简单：先从合作开始，然后对方怎么做，那便照板煮碗。这就是所谓的「以牙还牙」(tit-for-tat, TFT)策略。
人们花掉大量时间，寻找更好的妙计，但这并非就一定有用。作家Eric Barker在其2017年出版的着作《Barking Up The Wrong Tree》中写道：
「以牙还牙」是最简单的一种策略……思想太聪明，反而令事情复杂难解，对方亦会很快对您起疑心。
对于象棋这类「零和游戏」(zero-sum game)，您希望掩饰自己的意图，但对于上述的「囚徒困境」，情况却恰恰相反，您希望对方看到您在做什么，这就能使他们配合您。
生活更像后者（强调）。
保持简单不仅让我们能够在噪声中找到明灯，还能找到一些有用的建议，我们更有可能遵循。
整体而言，对于财务、投资和人生，这更是千真万确。
个人理财
协助人们还清债务，建立可持续的财政基础，这项事业当真宏大。这正是万里富工作的一大部分。
您会看到许多关于改善财政的建议，但笔者发现读者其实往往只需要几条原则，就可获得最大好处。Pareto的理论指出，输入的1%造就输出的50%。换言之，如果您有100条个人理财原则，那么十年后，可能只是其中一条，已能使个人财政状况改善一半，而四条原则就可改善财政状况三分之二。
至于哪条原则最能帮助您呢，这很视乎个人因素和您的具体情况。但笔者相信最最重要的一条会是：
量力而为。
正如作家兼前万里富专栏作家Morgan Housel喜欢这么说：「多数人说想成为百万富翁，他们真正的意思其实是『我想花一百万美元』，这跟成为百万富翁恰恰相反。」
接下来的三条原则又是什么呢？笔者认为最好就是：
・找出「满足」水平。
・还清（或避免）高息债。
・借助适合的保险计划防患未然。
如果您想避免麻烦，晚上睡得安心，那就不要买那些根本不需要的东西。
投资
当笔者开始投资，会以精密的方法评估某家公司股票是否「昂贵」，公司的销售额「应该」有何增长，以及未来几年股价「应在」哪个水平。不用说，这些方法不奏效。经过多年之后，笔者的目标一直是投资过程要保持简单。
在听过的众多投资原则中，以下是其中一个笔者认为最有用的建议：
买入股票（用短期内不急于用的钱），然后将之忘记。
富达(Fidelity)在2013年一项研究中发现，旗下回报最丰厚的投资者都是从不留意账户变动。他们往往忘记了这批股票。正如笔者英国的同事Paul Summer指出，那些股票简直像给雪藏起来。
假如您短期内不急于用这笔钱，那就买入股票持有吧。当然了，如果您能看准时机，可能在股灾前已经全身而退，但若看错的话，那也可能错失一段辉煌的升势。
笔者认为之后是这三个原则：
・留意公司的护城河或可持续竞争优势。
・确保公司有足够现金（和现金流）度过经济不景时期。
・确保公司管理层与公司同坐一条船，唇齿相依，不论是他们创办了公司，或是入股公司，抑或享受在公司工作。
人生
最后，笔者必须指出，凡事简单至上的原则有一个最重要的应用地方，这就是个人生活。
最重要的一条原则是：
维系和经营有意义的关系。
说回Housel，他在2013年给我们以下3个建议：
・在您认为重要的事情上努力向前。
・清楚计划时间管理。
・人生要有目标和意义。
这些因素之间当然有许多重叠之处，但笔者认为，若是能保持简单，心无旁骛，持之以恒，那么您将会对成果倍感欣惠。
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万里富The Motley Fool HK(www.fool.hk)所提供的信息仅供一般参考之用，并不构成任何个人化的投资劝诱或建议。