房子出租,200多万的房子租金收入大约是每月3000元,三年房租收入是10.8万元,3年后出售房产260万,税费4%左右,10.4万元。
房产收益=260万(售价)-133.37万(贷款)- 60万(首付)-26.7(按揭)-6万(买入税费)-10.4万(卖出税费)+10.8万(房租)=34.33万元
房产收益率=34.33万÷(60万首付+26.7万按揭-10.8万房租收入+6万税费+10.4万税费)×100%=37.2%
持有三年,房产真实的收益是37.2%。
咱们再以这种思路来计算一下,持有5年,房价上涨3倍后的真实收益率。
售价200万,首付60万,贷款140万,分期30年,买入税费3%,6万元,5年的房贷是7430×60=44.58万元,剩余贷款128.4万元。
5年房租上涨2次,房子平均租金3500元,5年房租收入21万,5年后出售房产600万,卖出税费4%左右,24万元。
房产收益=600万(售价)-128.4万(贷款)-60万(首付)-44.58万(按揭)-6万(买入税费)-24万(卖出税费)+21万(房租)=358.02万元
房产收益率=358.02万÷(60万首付+44.58万按揭-21万房租收入+6万税费+24万税费)×100%=315.2%
除去113.58万本金,5年净赚244.44万。
我们来看看同样持有5年贵州茅台的股票,所赚取的收益是多少?
贵州茅台2014年11月18日,收盘价155元左右,2019年11月18日,收盘价1227元。
2014年,买入6400股贵州茅台,花费99.2万元。
2015年,贵州茅台每10股派43.74元,分红收益27993.6元,每10股送1股股票,持股变成7040股。
2016年,每10股派61.71元,分红收益43443.84元。
2017年,每10股派67.87元,分红收益47780.48元。
2018年,每10股派109.99元,分红收益77432.96元。
2019年,每10股派145.39元,分红收益102354.56元。
截止2019年,持股市值达7040×1227=863.8万元,分红累计29.9万元,5年净收益共计863.8+29.9-99.2=794.5万元,净收益率794.5÷99.2×100%=800%。
持有贵州茅台的收益远高于房地产,不过,我们仍然要学习房地产投资,因为房地产仍然是非常重要的投资必修课,未来如果有好的机会我们也能把握住。
房地产的分类一般有以下几类:住宅,商铺,购物广场,写字楼,酒店,仓库,度假村。
不同的房产投资的风险是不一样的,对投资者需要掌握的技能也是不一样。
所有类型的房产中,住宅最容易变现,费率最低,贷款利率最低,贷款期限最长,所以它的投资风险也是最小的。
房地产投资我主要也只讲住宅,其他类型的房产投资就不讲了,毕竟它们所需的资金量相对庞大很多,普通人几乎不可能投资这种房产。
住宅又分为“普通住宅”、“商业公寓”和“别墅”。
普通住宅——产权70年,面积小于140平,市场需求量大。
商业公寓——产权40、50年,商住两用,贷款税费水电费偏高。
别墅——产权70年,分为联排别墅和独栋别墅。
如果以投资的角度,我个人强烈建议不要买商业公寓,第一产权小,第二不能落户,没有学位,第三贷款利率高,年限短,第四管理水电费高,第五税费高,转手难,第六升值慢,涨幅小,甚至不涨反跌。
住宅里值得我们花时间研究的,就是产权为70年的普通住宅。
我们知道,买房时,除了房价,还有一些税费也是我们要付出的,比如契税,印花税,房屋维修基金,物业管理费,交易手续费等,这些费用付出后,实际上你是直接亏损了10%左右,假如2万的房价,要上涨到2万2,才算是保本,不然以买入价卖出,那就是亏损的。
房产投资失败的例子还是挺多的,尤其是房产变现是个比较麻烦的事,一旦房产投资失利,不仅损失金钱,还会损失很多的时间,而时间恰恰是最宝贵的。
因此,我们在投资房产之前,必须先了解它具备哪些风险,这些风险是我们必须要避开的。
其实房产投资也是有很多的风险,比如动乱、自然灾害等,想要避开这些风险其实也很简单,就是在货币不会大幅贬值的国家(例如中国,美国),避开自然灾害频发的地区(例如地震带、海边),用便宜或者合理的价格,购买一线城市的好户型和好位置的房产。
房产带来的收益主要有两个,一个是租金收益(确定性很强),一个是房价收益(确定性很弱)。
对于真正的房产投资者来说,租金收益才是最看重的,只有净租金收益率比较高的房产才值得投资,我们的买卖决策也必须是基于租金收益情况做出的。
净租金收入(租金-按揭)小于0的房产就是“耗钱资产”,没有投资价值,只有投机价值,炒房者往往就是忽略了这点,导致相当多一部分人亏损出局。
为什么说净租金收入小于0的房产是“耗钱资产”?
比如在广州一套商品房,售价300万,月租金大概是4000元,如果首付3成90万,贷款7成210万,分期30年,月供是11145元。
净租金收入=11145-4000=-7145元。
我们不管未来房价是涨还是跌,每个月的按揭减去房租收入,你还要向银行缴纳7千多块钱,这就是典型的“耗钱资产”,现金从你的口袋里向外流出。
如果房价5年不涨,10年不涨,试问,你还能否持有得住这套房产呢?毕竟,它每年都要吃掉你8万多的现金。你又如何获得财务自由和阶级的跨越呢?
同样一套房产,我一个投资界的朋友选择卖出,而另一个人选择买入,他们的决策不同在于,他们对房产的认识是不一样的,我的朋友看出了他的房子售租比已经有明显的泡沫,他在卖出房产后,选择买入了优质的股票。
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