时光森林

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时光森林回复的提问

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时光森林的热门讨论
平安银行当前焦点问题究竟是什么

昨天微信群跟一位持股10年的老股东聊了许久,感觉有些东西不得不说一下。 首先,回应我个人是否客观这个问题。 为什么我老是盯着平安银行的优点说个没完,到了问题,往往就寥寥数笔带过?我个人觉得,一方面这是我个人的关注点侧重与大家略微不同。另一方面,是因为太多人盯着平安银行的问题,而...查看全文

小韭菜如何挑选银行股之六:至少值得常规配置的平安银行

(关注微信公众号‘sgsl1982’,第一时间知晓最新动态) 不知不觉,《韭菜选银行》系列到了第6集。这系列中,核心视角是行业普遍适用的利润公式。即银行可实现的利润=规模*利差+中收(泛指利息外所有其它收入)-信用成本-运营费用。以上指标的变化,都直接决定一家银行未来利润的变化。中短期内,...查看全文

收到平安银行零售开放日邀请啦!

上午接到邀请,11月5日,6日,平安银行将进行零售开放日活动。楼主将有机会参观传说中的广州流花支行,并随大部队去深圳平安银行总部,聆听管理层讲话(据说是就未来零售战略)。 身为一枚平银死忠,楼主太兴奋、太激动了![哭泣][哭泣][加油] 届时,楼主会将所见所闻与诸位分享。如果有机会向管...查看全文

扬帆起航在路上——平安银行2017年年报解读

总结写在最前:很简单,基本符合预期。数据我尽量核对清楚,如有差错,请指正。 1、规模指标:年末资产总额32485亿,较年初增长9.99%,环比增长3.54%。由于四季度净利润40.32亿,净资产环比增长仅2%,低于资产增速,资本充足率环比有所下降(利润增速低于资产增速)。考虑到平安银行可转债发行已...查看全文

$平安银行(SZ000001)$ 我又成功为公司推荐一位信用卡用户。不管别人怎么说,平安银行信用卡在我眼里是世界上最好用的信用卡,我就是这么主观。[捂脸][捂脸]查看全文

$平安银行(SZ000001)$ 平安不带卡,即申即刷,这是真的吗?[为什么]太牛逼![鼓鼓掌]查看全文

原理上解释招行为什么可以更贵?以及平安银行的估值问题

有球友问平安银行估值的问题,也提到了招行的估值。为什么招行的估值可以比其它行更贵呢?是招行高估还是其它行低估?合不合理?平安银行的估值应该是什么水平? 要解释以上问题,首先要搞明白估值的原理。我们必须要搞清楚,资本市场究竟是怎么给一个公司估值的?其实这是很简单的问题。我们常常...查看全文

2017年投资年报

为了年终报告不淹没在总结大海里,提前写好、发布。 自2006年入市,转眼12年。经历了07年大起、08年大落、09又大起,接着三年的苦苦煎熬、颗粒无收,自2013年开始,总算找到一套可持续策略,于是有了接连5年的收获。以上便是我所经历的投资生涯。 自2013年起,对投资业绩有了较为仔细的记录,成绩...查看全文

平安银行的‘核’地位,这回实锤了

写在开头的话: 我一直说,银行一定是集团核心。很多人是不相信的。没办法,集团保险太强了,相比之下银行很弱,这是现实。特别最近集团又弄出个科技‘核’,加上集团陈总说,若平安互联网业务上市,市值轻易超平安银行。于是很多人担心平安银行在集团的地位、话语权。今后银行在集团是不是要被边...查看全文

小韭菜如何挑选银行股之五:该重新审视的招商银行

(关注微信公众号‘sgsl1982’,第一时间知晓最新动态) 在《小韭菜如何挑选银行股之一:该直接PASS的浦发银行》一文中,我提到了银行业盈利模式。利润=规模*利差+中收(泛指利息外所有其它收入)-信用成本-运营费用。任何指标的变化,都直接决定一家银...查看全文

一文看懂股份行负债端

(此文首发微信公众号’时光投研‘, 点此可阅读原文!) 先看整文结...查看全文

未来零售银行就是这样——平安银行流花支行调研交流纪要

首先,感谢平安银行邀请楼主参与为期两天的零售开放日活动,衷心感谢工作人员的辛苦工作、热情接待[鼓鼓掌][心心][笑],同时也感谢@不明真相的群众 创建雪球,正是雪球平台的影响力,才令得小投资者有可能得到研究员才享有的权利。同时感谢所有关注楼主的球友们,正是大家的期待、关注,楼主才有...查看全文

$平安银行(SZ000001)$ 善良的小韭菜继续护盘[加油]。资金来源,民间借贷(找老爸借7%的息)。查看全文

平安银行零售开放日完整记录(蔡新发行部分)

此文单独为蔡行报告部分,谢董部分见:网页链接。 三、蔡行上台后,先介绍了自己的报告思路(没拿到PPT,因此只能自己从图片上抠信息了)。PPT思路主要分四部分:1、观全局,定目标。2、审自身,定方略。3、强执行,显成效。4、弥不足,恒前行。 第一部分,蔡行介...查看全文

平安银行2017三季度报告解读

1、客户数量:年初5239万,年中5843万,增量604万。三季度6574万,单季度增长731万,超上半年总和。可谓惊人。但我们可以看到,客户数量增长很快,但单位客户的价值却在下降。人均存款由年中的5341元,下降至4959元。人均AUM由年中的16275元,下降至15538元。人均贷款虽轻微上升,人均产值(营收/...查看全文

小韭菜如何挑选银行股之四:值得下手的兴业银行

(关注微信公众号‘sgsl1982’,第一时间知晓最新动态) 在《小韭菜如何挑选银行股之一:该直接PASS的浦发银行》一文中,我提到了银行业盈利模式。利润=规模*利差+中收-信用成本-运营费用。任何指标的变化,都直接决定一家银行未来利润的变化。中短期内...查看全文

$中国平安(SH601318)$ 在中国,造谣的成本是不是太低了?[摊手]查看全文

$平安银行(SZ000001)$ 浮动得保证金全部买入。14下买入的傻傻拿住,14以上买入的做做短差。套住就不动了。[俏皮]查看全文

买入平安银行的核心逻辑

废话不说,直接给大家划划重点、打打气。为什么买平安银行?原因如下: 一、大环境使然。 我们注意到,当前经营环境,一边是利率市场化、另一边居民理财热火朝天,各种宝大行其道,反应到银行负债端,是揽储难度与资金成本的日益上升。而金融脱媒、企业融资渠道的多元化,又令得优质企业对银行的...查看全文

信用帐户用上浮的担保金,配置了部分沪市股票。分别是农业银行、青岛啤酒。买农业就是看便宜、分红可覆盖大部分融资利息。青岛啤酒,只买了5万块,打新的同时顺便研究一下。应该亏不了多少吧?[想一下]其实还是觉得平安银行性价比最高,配沪市股票,主要有两点考虑:1、反正是信用账户。2、打新角...查看全文

他的全部讨论
未来会很好

戏剧性的7月快结束了。 就在不久前,连绵不绝的跌势,还压抑得让人麻木。 融资的兄弟们,还活着吧? 上半年的跌势,让一些人将平安银行再次定义为垃圾银行。 很好。 8月16日,平安银行会迎来一份成绩单。 10月份是三季报。 我很期待,迫不及待。 对于投资,有人真相信,玩真的。 有些人假装相信。...查看全文

回复@八月奥古: 在我看来口袋理财模块已经不错了。银行产品复杂,这是用户感觉复杂根本原因。银行理财固定收益类是优势,平安银行这块做的还不错,我感觉还是比较容易理解的。//@八月奥古:回复@八月奥古:@时光森林查看全文

算得很仔细[牛]查看全文

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招行app玩社区了,这个方向不错。银行联系了用户的资产负债表,资产负债表联系着用户的心。零售银行在互联网时代大有可为。 $平安银行(SZ000001)$ ,未尝不可学习。查看全文

$平安银行(SZ000001)$ 年初与九月初(图一)、周末(图二),今天,平安银行结构化存款定价。又降了。查看全文

回复@bigfatcat: 今早在群里看到了,平安银行经营上好消息不断,相信很快会体现业绩上[笑]//@bigfatcat:回复@bigfatcat:@时光森林查看全文

相信马云的预见力。[牛]查看全文

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$平安银行(SZ000001)$ 口袋银行貌似可以车险续保了。价格比去年便宜900块。不知道这个价格算不算优惠?[为什么]好像没分期可以选。查看全文

书是一位理发师推荐的。他说他喜欢穷查理宝典,感觉品位比较接近。在网上看了一章,马上下单买全套了。京东小哥居然顶着台风给我送过来了![牛]补补脑、静静心,好好学习,保卫祖国。查看全文

$平安银行(SZ000001)$ 口袋银行7月月活1831万,8月月活1981。单月净增长150万。查看全文

回复@freedom-trail: 我对他没什么意见,他说平银不好的地方有道理也可以听一下,在我帖子里乱说话怼回去就行。总之就事论事欢迎,我还挺喜欢别人说平银不好的,只要有道理。//@freedom-trail:回复@时光森林:拉黑吧,耳根真的很清静查看全文

回复@ice_招行谷子地: 你的意思是什么?说明你厉害、水平高?你回头看看自己的言论,自相矛盾的东西多了去。你要不要也好好反省一下?标榜自己客观,说别人不客观。你觉得你客观吗?[俏皮]//@ice_招行谷子地:回复@时光森林:你对平银的预测持续性偏高很多,自己反思吧。我对招行的利润增速预测最近2...查看全文

回复@ice_招行谷子地: 所有的预测都有前提,经营环境发生改变,就只能适应和修正。预测错误可以说是投资过程中再正常不过的现象了。没必要揪着人家的错误。回头看看你自己的言论,错的一定比对的多的多。强调自己对的、别人错的,这不是正常讨论问题的方式。//@ice_招行谷子地:回复@邓_恩:今年确定...查看全文

微观上或宏观上,大家对平安银行、对我们的国家,都应该保持信心。对自己国家都没有信心的人,其实也没必要玩投资了。因为投资的基础,就是看好中国。如果不看中国,卖掉你的股票,好好工作,赚够了钱去找一个更好的国家吧。[俏皮]//@时光森林:回复@时光森林:除了业绩改善,平安银行资产结构调整届...查看全文

回复@时光森林: 除了业绩改善,平安银行资产结构调整届时也接近尾声。坏账指标与趋势会开始优于同业。财富管理业务会逐渐步入增长轨迹,手续费收入与结构会持续增长、优化。这两年来打下的基础,要开花结果了。//@时光森林:回复@时光森林:对于平安银行明年一季度业绩,我做了个简单测算:净息差同...查看全文

对于平安银行明年一季度业绩,我做了个简单测算:净息差同比升5%,规模增9%,利息净收入同比增15%左右。手续费收入20+%,其它收入不变。结果是营收同比增长16%。假设营业支出增长18%,拨备前利润同样增16%。假设拨备120亿,营业利润增幅能上20%。大家说这个测算保守吗?[为什么]查看全文

$平安银行(SZ000001)$ 年初和九月初(图一)、以及今天的结构化存款报价。[俏皮]查看全文

借记卡主要作用在于做财富管理,平安银行借记卡好处:1、APP好用,服务快捷。2、财富产品多样化,市场竞争力强,能为客户创造更多价值。3、权益好。资产达标享有同业不具备的健康权益,每个月有实实在在的积分送(可以当钱花),与平安证券绑定可以认做银行资产、在银行买保险也可以。4、作为与用...查看全文

回复@ice_招行谷子地: 不仅平安银行在砸钱,招行也在砸钱。不要想当然,自己多体验下两家的产品服务。[抠鼻]//@ice_招行谷子地:回复@时光森林:哈哈,这东西就和之前的月活一样。靠短期提高刺激成本持久不了。零售砸钱圈客户是持续不了的,零售是个慢功夫出细活的领域。平银的成本收入比要崩的节奏...查看全文

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