招商银行上半年盈利增速达22.82% 大财富管理业务模式轮廓初显

2021年8月13日,招商银行(上海:600036;香港:3968)对外公布了其2021年半年度报告。报告显示,2021年上半年,该行坚持“质量、效益、规模”动态均衡发展理念,以及“轻型银行”的战略方向和“一体两翼”的战略定位,稳健开展各项业务,使得经营效益持续向好,报告期内实现营业收入1687.49元,同比增长13.75%,实现归属于该行股东的净利润611.50亿元,同比大增22.82%,营业收入稳步增长,利润增速较快。

报告还显示,截至报告期末,该行资产总额达88,858.86亿元,较上年末增长6.27%;贷款和垫款总额达53,829.98亿元,较上年末增长7.04%;负债总额达81,243.18亿元,较上年末增长6.46% ;客户存款总额达59,801.65亿元,较上年末增长6.25%,资产规模稳健增长。

而且截至报告期末,该行不良贷款总额为545.42亿元,较上年末增加了9.27亿元,不良贷款率1.01%,较上年末下降0.06个百分点;拨备覆盖率439.46%,较上年末上升1.78个百分点;贷款拨备率4.45%,较上年末下降0.22个百分点,资产质量也总体保持稳定。

据了解,招商银行报告期内持续推进轻型银行转型,积极探索数字化时代的3.0模式,在业务、科技和文化方面持续创新,打造大财富管理的业务模式、数字化的运营模式和开放融合的组织模式。当前该行大财富管理业务模式轮廓已初显,报告显示,该行进一步聚焦优质重点客群强化获客,零售客户实现高质量增长,其中零售客户达1.65亿户(含借记卡和信用卡客户),较上年末增长了4.43%,其中金葵花及以上客户(指在本公司月日均总资产在50万元及以上的零售客户)达343.66万户,较上年末增长了10.79%。管理零售客户总资产余额达99,850.38亿元(月日均口径,报告期末时点规模突破10万亿元),较上年末增长了11.67%,其中管理金葵花及以上客户总资产余额达82,206.64亿元,较上年末增长了11.91%,占全行管理零售客户总资产余额的82.33%。而私人银行客户(指在本公司月日均全折人民币总资产在1,000万元及以上的零售客户)达111,947户,较上年末增长11.97%,管理的私人银行客户总资产达31,292.47亿元,较上年末增长12.78%,户均总资产达2795.29万元,较上年末增加了20.02万元,日均存款50万元以上的公司客户达21.77万户,较上年末增加1.83万户,增幅为9.18%。可以看到,招商银行大客群得到进一步拓展,大财富管理基础也得到了进一步夯实。

与此同时,在大财富管理价值循环链的带动下,管理客户总资产保持较快增长的同时,招商银行投资管理、资产托管、投资银行等业务也实现了同步运转,财富管理收入、资产管理收入、托管费收入呈多点开花之势。而且,客户经营的深化和大财富管理协同效应的增强,也为贸易融资业务、国际业务、供应链金融等带来了新的增长机遇。报告显示,该行上半年实现非利息净收入694.08亿元,同比增长20.75%,在营业收入中占比高达41.13%,且同比上升了2.38个百分点,而在非利息净收入中,净手续费及佣金收入达522.54亿元,同比大增了23.62%,在非利息净收入中占比上升了1.75个百分点至75.29%,其他净收入171.54亿元,同比增长12.77%。可以看到,净手续费及佣金收入显著增长,具体到重点项目,报告显示,财富管理手续费及佣金收入高达206.12亿元,同比大增了33.60%,其中,代理基金收入达67.19亿元,同比大增39.75%;代理保险收入达55.59亿元,同比大增32.51%;代理信托计划收入达45.28亿元,同比增长了23.85%;代销理财收入达28.74亿元,同比大增了32.56%;代理证券交易收入为7.57亿元,同比大增了66.39%;代理贵金属收入为1.75亿元,同比增长了19.86%。而资产管理手续费及佣金收入则达到了48.60亿元,同比大增了37.60%。托管费收入达到了28.57亿元,同比增长了29.80%。

不仅如此,招商银行的数字化运营模式红利也开始初步释放,报告显示,招商银行App和掌上生活App的MAU达1.05亿户,19个场景的MAU超过千万;招商银行App理财投资客户数达1563.92万户,同比大增29.17%;招商银行App的理财投资销售金额为6.12万亿元,同比增长26.85%。企业财资管理云平台(CBS)服务客户数12.15万户,同比大增44.13%,交易笔数1749.75万笔,同比大增70.26%;发票云签约客户数3.19万户,较上年末大增了183.64%。

此外,招商银行在绿色金融方面持续用力,报告显示,该行在稳步推动公司贷款投放的同时,积极顺应国家政策导向持续深化绿色金融,截至报告期末,该行绿色贷款余额达2387.43亿元,较年初增加301.55亿元。债券承销业务方面,该行积极响应国家节能减排要求,支持乡村发展建设,助力15家企业发行226.15亿元绿色债券,其中,本公司主承销规模95.36亿元,有力支持了环保低碳企业的直接融资。与此同时,招商银行还专门提升了普惠金融覆盖面和支持力度,截至报告期末,该行普惠型小微企业客户数达62.02万户,较年初大增了32.09%;普惠型小微企业贷款余额达5751.83亿元,较年初增加了667.22亿元,增幅为13.12%,也较本公司整体贷款增速高6.19个百分点,有力地支持了实体经济的发展。

展望未来,招商银行表示,面对当前的宏观经济形势和大财富管理竞争格局,公司将继续朝着3.0模式坚定前行,以滴水磨杵之功建设关键能力,打造核心竞争力。具体策略如下:一是推进服务模式升级,提升大财富管理的客户价值创造能力。二是加速客户结构调整,提升大财富管理的资产和产品组织能力。三是提升风险管理能力,守护大财富管理生态安全。四是提升数字化能力,完善大财富管理体系的科技建设。五是提升开放融合能力,加快组织文化进化。

免责声明:本文仅供参考,不构成投资建议。

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