保险供给侧改革,确实很急迫

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先来一个朋友圈的截图

我想说,金佑人生还是有点贵,当时你要是买了阳光的随E保重疾,平安的E生保,其实同样的钱,保额可以高很多

今天,一个朋友要买重疾产品,问我买什么
我挠了挠头,想了半天

弘康的重疾A不错,不过我们豆包网还没上线,这本来是线下产品,我们搬到线上来卖,系统对接还需要时间,而且销售地域限制太多
阳光的随E保重疾呢,前三年的保障额度是递增的,要到达最高保额要三年以后
消费型的重疾就没啥好产品了

然后说含带死亡责任的重疾
华夏的常青树口碑不错,价格还算便宜,但是理赔卡的比较紧,这个不够理想
同方全球的康健一生价格也还不错,不过股东变化太大,公司稳定性不够放心
泰康的乐安康也不错,但是是中介渠道产品,无法网购
太平养老的重疾也还可以,但是也没有网购接口,而且还是团险保单,无法当时出单
大都会新出一款重疾,类似于人保寿的精心优选,主险是定期寿险,附加提前给付重疾,但是定价还是贵,怎么觉得不够划算。

想来想去,也没啥合适的产品推荐给朋友,几万种产品,怎么就挑不出来呢
凸显保险产品供给侧不足的问题

保险公司不是没有产品,是没有合适的产品,是缺少给客户设计的保险产品
现有的太多产品是设计给销售队伍或者销售渠道的

为啥如此呢?
一个是大部分保险还是卖出去的,不是买的,所以要给销售端设计产品,留出销售成本,而且为了增加件均保费,销售卖的重疾产品,大都是复合产品,多个保险责任,而且费差成本较高。
另一个是,公众对保险的认知普遍不足,主动购买意识不强,即便是设计了对客户的物美价廉的产品,客户是否会认可,客户普遍对价格并不敏感,对产品也无从比较,要不要这样来设计,是保险公司考虑的问题

供给侧不足,不是没有产品买,而是缺乏好的保险产品

保险圈的人,尤其是销售人员,总是在教育客户保险有用,保险多么多么好,真正到给客户选择产品的时候,真没啥好的产品可选,作为业内人士,我挑都不容易。

我一直有一个看法,客户并不需要教育,客户需要引导,引导正确的理解保险,应该如何正确的购买保险。

客户从来都很聪明,但是并不理智和专业,比如很多客户去香港买保险,并不了解其中的问题和隐患。这说明,客户不缺乏保险意识,只是没有好的产品满足需求。

另一层,好的产品不是价格便宜,而是性价比,好的服务。
客户担心两个大的问题,一个买了不赔,一个是买的不对。
供给侧的改革不仅是利率改革,不能脱离体制改革,没有独立代理人体制,还是传统的代理制,必然会向销售利益倾斜,无法真正满足市场和客户的需求。

潦草写点心得。

全部讨论

滚球大作战2016-11-12 10:13

身同感受!

still132016-09-21 23:01

@资深保险人丘斌斌 丘总您好,原来您是豆包的啊,我是握奇的,和你们公司有合作的,理赔的确方便了。我想请教下网上买保险,怎么看出是消费型的还是返还的,我想买消费的,省的钱定投etf应该比返还型的划算吧!另外重疾保终身的好像也没大必要,除非有钱,因为70岁挂了也没啥影响吧?您认为呢?

用户954631823292016-09-21 22:56

买人保的车险+平安的股票

Jesse-band2016-09-21 22:23

这个你也说了,产品设计是为了销售人员能更好的销售,渠道能更好的卖出去,如果从价格上来说,价格低也就是所谓的性价比高其实也是走的这路子,但是你说的核心的理赔和服务,买的时候是不太好去验证对比的吧,当然可以从公司规模去筛选,但事实是平安也并没有那么好,那对于有需求要买保险的人(经验不人)来说,其实选起来也很费力的,理赔和服务也不能形象的对比出来,感觉就跟买期房一样,后期会可能有很多问题(且这些都是大笔支出)

黄贺楼2016-09-21 21:32

可以多找几个保险代理人问下,多问问就知道了。就像发标书一样,让人来投标~

黄贺楼2016-09-21 21:31

举了例子,香港保险就是按照你的岁数,吸烟非吸烟,男女,而定的标准保费。然后体检,如果体检过了是标准保费,有些问题可能是加一定的保费,很大问题就是直接拒保。

你根据自己需要通过标准保费买自己需要的保额。

黄贺楼2016-09-21 21:28

国外的包括香港的重疾都是出险了,一次性给钱的,你想去哪里治疗就哪里治疗。

资深保险人丘斌斌2016-09-21 21:05

这个呢,理赔端看问题,主要两个方面,一个是对材料、票据、证明要求的严格程度,一个是通融赔付的尺度。

比如平安的车险,我就不买,我原来是平安的车险客户,后来在经历理赔的时候,很多要求,赔付非常复杂和麻烦,照片要原来的位置,原来的景观,最后就懒得去拍照了,一些通融的可能都没有,我就转人保了。

道理是一样的,保险的核心是赔付和服务,严进宽出不利于客户投保,很多公司采用价格拼刺刀,理赔找利润的方式,宽进严出,毕竟理赔的不是所有客户,理赔也要过很久以后呢,业务先上来才是硬道理。

以销售为核心,以业绩分高下的市场里,客户和服务,不会被摆在前面。好在,市场已经发生了不少转变。

Jesse-band2016-09-21 20:31

丘总对保险行业的痛点分析的很到位,希望丘总的公司能解决这个痛点,还有想请问下,华夏常青树的,理赔卡的比较紧,具体是指哪些方面,理赔的时候回要求的很严格吗,但是一般都是轻症重疾的,应该没什么模糊的界限吧

Leon_tt2016-08-31 10:55

谢谢丘总!