1、香港还是法治社会,保险本身是一份法律金融合同,一切按合同办事,香港这方面还是很严格的,在理赔上没有太多的摇摆因素,经过多年的法律文本打磨,香港的保险条例规范性基本问题不大,只要是合同约定的,该赔的一定会赔,这个方面尽管放心。
2、不过香港保险的产品和大陆产品还是有很多区别,这些产品都是线下经纪人产品,其实性价比并没有想的高,另外就是理赔标准和内陆还是有区别的,大部分人在购买产品的时候,都是听经纪人说,而不是自己看条款,也没有请专业律师来帮忙,所以对条款的理解和保险合同里的描述,未必完全一致,但是香港是完全按合同办事的,只要签字了,就认为你完全明白了,香港的法律也不会偏袒消费者,而是完全按合同描述办事。但是香港的条款文字和内陆传统的描述方式大相径庭,我看起来都非常吃力,有些也需要向香港同仁请假这种描述确切的意思到底是什么,所以在这些方面,很容易产生歧义和纠纷。香港的大部分理赔风波都来自于此。内地的法庭会以消费者是弱势群体,无法准确理解条款描述为由,在判决时偏袒消费者,香港则基本不会。
3、如果退保,会有很大的损失,第一年的产品可能几乎没有现金价值,也就是退不回什么钱,因为香港这种产品给经纪人的中间费用非常高,故而首年的现金价值就会极低。一般来说,这类保障型产品的现金价值前几年都会非常低。
4、不了解您是否赴港便利,如果不便利,这种产品一旦将来有纠纷,就会非常麻烦,律师费用和打官司都会非常昂贵。
5、近年来,大陆的互联网重疾险的发展非常快,很多产品的性价比不输给香港,更主要的是,这类产品大部分没有储蓄的功能,进而有非常高的杠杆率和性价比,同时有自主选择权,同样的保额,价格并不贵,而且不会占用大量的现金,也不用承担汇率的变化风险。比如我一直推荐的超惠保终身重疾:网页链接
6、我的建议:先大陆的互联网保障型保险买足,如果赴港非常方便,确实理解了香港的保险产品条款,而且有海外离岸资产需要,再补充购买香港保险。
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