钟镇涛破产往事
1997年香港楼市大跌，一众追高买房的香港市民被深度套牢，这其中就包括歌星钟镇涛。
当时钟镇涛出道已有二十年，演艺事业显出颓势，于是想在投资上有所进取。钟镇涛在1996年陆续购进多处豪宅，总值超过1.5亿港元，这些钱多以公司名义借款，以豪宅作抵押。
1997年香港楼价大跌，几个月内跌掉30%。第二年再跌20%。1995年楼市躁动以来的涨幅，一下子就全部跌掉了。
钟镇涛投资失败，还要承受高额借款利息。他的债务本息累计，达到2.5亿港元。明星虽富，两亿多的债务也不是小钱啊。
况且这段时间，钟镇涛几乎接不到戏，他那素以奢侈著称的妻子章小蕙也和他离婚。江湖上流传「章小蕙把钟镇涛家产败光」的说法，正出自这里。
公道说来，钟镇涛破产的主因是投资失误，章小蕙虽以奢侈著称，说她败光钟镇涛的上亿家产，也实在是冤枉。
2001年，横盘数年的香港楼市再度下跌，房价回涨遥遥无期。苦熬几年的钟镇涛撑不下去了，2002年7月，钟镇涛入禀香港法院，申请破产。
明星投资失败，这在香港很常见，像钟镇涛这样闹到申请破产，还真是史无前例。顺便说一句，章小蕙与钟镇涛离婚之后，改嫁富商陈曜旻，也在这轮大跌中申请破产，时间竟比钟镇涛在先。
章小蕙两嫁豪夫，他们前后脚破产，这也让章小蕙的大名在江湖上传播。
依照破产法规定，钟镇涛要从豪宅搬出，靠租房度日，赚来的钱要上交破产管理署，官署依其生活所需给予补助，其余收入都用于还债。
钟镇涛后来自称，破产期间，他每月饮食花费为2000至3000元，住宿费4000至8000港元，置衣和剪发费用500至800港元。每天的交通费只有20至30港币。他不舍得花钱打车，出门拍戏，没有人接送，就自己乘地铁。
2006年10月，法院解除钟镇涛的个人破产，恢复他在财务上的自由身。钟镇涛扬眉吐气，此后全身心投入演艺事业，很快就迎来人生事业「第二春」。
私人生活上，钟镇涛迎娶多年相伴的女友范姜。在破产前后，范姜还给他诞下两个孩子。通过个人破产制度，钟镇涛从债务泥潭脱身而出，开启人生新生活，收获了大团圆的结局。
这似乎印证了这项制度推崇者的说法：个人破产制度，能帮助债务人摆脱困局，焕发新的活力。谁都不免有困顿落魄之时，法律给个「重启」机会，不是挺好嘛，能有什么争议？
谁受益，谁吃亏？
激动人心的励志故事，经不起细节追问。很多无名者的利益，实际被遮蔽了。
首先要问，债权人利益受到保障吗？很显然，钟镇涛没有完全清偿债务。
依照个人破产制度，只要债务人在这段时间遵守规定，上缴收入，清贫生活，接受监督，破产时限一到，他们尚未偿还的债务，宣告清零。
这正是个人破产制度最暧昧的地方。钟镇涛投资失败，日子固然不好过，可是不要忘了，他所欠债的财务公司和银行背后，同样有具体的储户和投资者。金融风暴中，他们的生活可能更加悲惨。
借款机构和债务人之间，不是风险自负的投资关系，而是简单的债务关系。法律的责任，是保护债务契约的履行。然而，在个人破产制度这里，情形是什么样呢？
债务人禀告到法院，把手一摊：我实在还不起那么多钱，您看怎么办吧。法院就径直判决：要不这样吧，你再还四年，四年期间，你也别享受生活，能还多少算多少吧。四年之内还不完的，到时就算了。
四年期间，债权人能讨回多少债务？实际上非常少。钟镇涛作为明星，偶尔还会开工，以便于维持影响力。对一般破产人来说，赚多赚少都差不多，何必劳心劳力赚钱呢？还不如休养生息，等破产期结束再开工。债权人还指望债务人在这期间赚钱还债？只当是美好愿望吧。
在最困难四年时间里，钟镇涛除了必要的演出和出席活动，几乎没有拍戏，看起来真是落魄极了。可一等破产期结束，钟镇涛立刻满血复活，意气风发，全身心投入到工作里，商演、电影、广告，能多接就多接。他的亲朋故旧都站出来鼎力支持，连解散多年的温拿乐队，也在2006年底复出，开启热热闹闹的巡演。
2007年二三月份，温拿乐队在红磡体育馆连唱13场。他们是不是在帮钟镇涛呢？我不清楚，实际的效果却是肯定的，并且时间刚好选在钟镇涛破产结束，真是耐人寻味。
2011年，女友范姜过生日，钟镇涛送了一套价值1200万的豪宅。范姜陪伴钟镇涛多年，苦尽甘来，终于过上手提香包逛街，参加名媛聚会的生活。今年2月份，钟镇涛66岁生日，香港半个娱乐圈前来道贺。大家相谈甚欢，仿佛经历了一个传奇。
然而，凄风苦雨里的债权人，他们未获清偿的债权利益，有得到保障吗？并没有，法律制度将它默默抹掉。「欠债还钱」不再天经地义，法律有时会帮债务人「清零」，使人合法赖账。
我没有针对钟镇涛品格的意思。作为明星，钟镇涛要顾及个人名声，不到万不得已，不会用法律制度来逃脱债务。如果是普通市民，这项制度不是会出大问题吗？
个人破产的陷阱
前段时间，国家发改委等13部门印发文件，提出研究建立个人破产制度，引起很多人关注。
现代经济生活，每个人的信用都有价值。一般人借钱除抵押物，还要抵押上个人信用。在香港这样的城市社会，信用破产的代价很沉重，破产人不能贷款，不能投资，不能高消费。中国内地没有个人破产，也有类似惩罚：失信被执行人制度——也就是很多说的「老赖」。
一旦上了法院的老赖黑名单，不能贷款，不能开公司，不能住星级酒店，不能乘坐高铁和飞机，甚至子女读私立学校，也要受牵连。法院会定期公布老赖名单，提醒公众注意。很多债务人上了黑名单，实在受不了，赶紧想办法清偿债务。
将个人破产制度引进中国内地，会遇到什么结果？「老赖」们干脆申请个人破产——反正他们已经上黑名单，日常生活已经不方便，还不如大大方方承认：我就是破产之人，四年（若干年）后，嘿嘿，我就可以合法不还钱。「老赖」一茬茬生长，会严重影响社会信用程度。
中国还有一个不能忽略的国情，规模巨大的人口生活在农村或城市底层，对他们来说，信用并不值钱。由于生活贫困，他们可以将自己的法律信用交出去，换一笔钱来花。互联网金融往下渗透时，就遇过「撸小贷」狂欢。他们成群结队、整个村子都在「撸」，甚至出现公司化运作的现象：骗贷公司派出几个人，到农村有偿收集个人信息，就可以参与网贷。
这些信息即便公开，上征信系统，也毫无意义——信息背后的主人，很可能一辈子坐不起飞机，不会住酒店。因此，骗子和老赖们差不多到了横行无忌的地步。引进个人破产制度，网贷约违会爆炸式增长，这些人将有恃无恐，公然行事。
尽管这项制度有设计，将阻止「恶意负债者」获得法律豁免，实际生活中，哪些是「恶意负责」，其实很难区分。司法实践中，即便债权人胜诉，后续还有执行程序。有了个人破产制度，法院会倾向于快刀斩乱麻，直接宣布债务人破产。后面的事情，就和法院无关。谁都是这项制度的赢家，那么谁是输家呢？很显然，是债务人。
中国的法律制度，无论原则还是细节，都对债务纠纷有良好的处理。《民法通则》第08条规定：债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
这几句法律条文本身就提供了很好的操作指引。司法实践中，法官经常调解，提供「减债偿还」建议，这样既考虑偿债现实性，也吸取债权人意见，保障他们权益。一些「不幸导致的债务」（比如地震造成房屋垮塌），银行也有坏账计提，很少深究到底，猛打官司。法理之外，债权人有人情处分的空间。
很多人担心债务人遭遇暴力——其实，法律明确保护人身安全，禁止暴力讨债，甚至将其规定入刑法。至于千方百计赖账的「老赖」，有「失信执行人」逼其还债，也是理所应当。这些制度综合起来，已相当完善，何必再添一个漏洞百出的「个人破产制度」？
中国现在面临的最大的问题，不是有人因欠债沦为「债务奴隶」，而是「欠钱的是大爷」，法律再给他们撑腰，实在太不公道了。
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