【财商小考】P2P借款利率究竟是多少?

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上期《车位优惠了多少》答案:网页链接

本期题目:
2)P2P借款利率究竟是多少?
记得还是牛市的时候,某日一朋友来问我,说某P2P网站放出消费贷,利率只有6%,25万本金三年36期等额还清。具体方案如下:

25万借款,3年每年6%利率,一次性扣除,借贷者实际拿到
25×(1 - 3×6%) = 20.5万元
3年36个月每月等额还款6944.44元 = 250000 / 36

只需工作证明,无需任何抵押

骑行客一听这利率就感觉有问题。P2P承诺给放贷者的利率都高达8%,如果给借贷者的利率仅6%,难不成还是互联网模式?

那么,按如上方案借款的实际利率是多少?


今晚在骑行夜幕的统计客同名“公”“众”号揭晓答案(“微”“信”ID:dknight2015)。

$上证指数(SH000001)$ $深证成指(SZ399001)$ $创业板指(SZ399006)$ $中小板指(SZ399005)$ $恒生指数(HKHSI)$ $招商银行(SH600036)$ $工商银行(SH601398)$ $民生银行(SH600016)$ $中信证券(SH600030)$ $海通证券(SH600837)$

全部讨论

140斤退市肥宅2015-10-08 21:27

205000=6944*(P/A,i,36),i为月复利,有效年利率为(1+i)^12

cheneyD2015-10-07 22:31

说个一分钟快速算法,不精确,但是适合心算口算。
尤其身边没有计算器或者电脑的时候可以用此算法快速估计实际利率。

如下:
第一步:总利率 = 利息/本金 
                          = (25-20.5)/20.5 
                          约等于 22%
第二步: 实际年利率 = 总利率 / 还款年限的一半 
                                   =  22% / (3年/2) 
                                   = 22% / 1.5 
                                   约等于 14.6%

还没有做系统的误差分析,不过经验看来误差应该在1%以内。
纯估算,轻拍

默默搬砖2015-10-07 21:48

13.38%

TOM11112015-10-07 16:17

14.63%

行者远望2015-10-06 21:34

从放贷人角度:现付20.5万给借款人,接着36个月每月收6944.44。计算内部收益率,irr,月利率1.1147%,年化为14.227%

小Ben哥哥2015-10-06 20:16

用casio计算器可以直接算,或者用插值

小Ben哥哥2015-10-06 20:15

两步,先算出考虑折现状况下的月利率,再计算月度复利下的年利率。14.22%。

炼金术师坤2015-10-06 19:48

250000=6944.44 / (1+i)^1+6944.44 / (1+i)^2+6944.44 / (1+i)^3+.......+6944.44 / (1+i)^38
计算出的应该就是实际月利率

jin8885552015-10-06 18:53

只有这个答案正确,这种题目十个财务人员九个会算错,他们一般会简化到用加减乘除计算,一般不用乘方,而本题的准确值需要对乘方和进行逆运算,只有我们大理工的精英才掌握的迭代法求解,本题答案继续精确一位,是14.23%年化利率。

jin8885552015-10-06 18:03

14.23%,假设每个月最后一天还款。