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出品 | 新财報
研究员 | 财報君
10月30日，浦发银行泰安分行被国家外汇管理局泰安市中心支局做出“没收违法所得1080元人民币，处罚款20万元人民币”的行政处罚决定。
10月25日，浦发银行杭州分行收到了浙江银保监局下发2张行政处罚决定书，罚款计160万元。
10月11日，浦发银行银川分行被中国银保监会宁夏监管局罚款20万元。
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年初至今，不满一年时间内，浦发银行总计获监管部门超60张罚单，被罚机构包括浦发总行及全国各地的分行。
浦发的经营策略：人有多大胆，地有多大产？
去年1月19日，浦发银行成都分为掩盖不良贷款，违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务，向1493个空壳企业授信775亿元，被原四川银监局罚没4.62亿元，并对成都分行相关责任人予以处罚。
这是银行业内罕见的大罚单之一，曾引起广泛关注。
浦发银行曾公开表示深刻反思事件，强化合规内控机制建设，提升全行稳健发展能力。但是，今年之内，浦发银行又收到了超60张罚单。处罚原因主要集中在严重违反审慎经营原则、内控管理存在漏洞、信贷管理严重不审慎形成风险、个人信用报告查询未经授权等违规行为等。
可见浦发银行众多违规还是信贷管理过于宽松，甚至发生过企业收到贷款后，却被银行要求将一部分资金存回银行的“以贷转存”案例。这种“人有多大胆，地有多大产“的经营方法，可以帮助银行增加贷款和存款规模。但是无疑增加了风险。
初步统计，浦发银行收到60张罚单后，总计被处罚金额共约2400万元，在上市银行中属被处罚金额较重的银行之一，但是相较于其去年559亿元归母净利润而言，无疑是“九牛一毛”。这种程度的处罚对浦发银行的震慑明显不足，难怪浦发银行会有人为了业绩“无视”监管了。
风险:贷款资金流入房市，信用卡不良率高
从处罚事由上来看，信贷管理是浦发银行被罚的“重灾区”。其中银川、北京、厦门、南宁、柳州等分支行发生贷款资金被挪作他用的现象。北京分行和昆明分行直接被点名信贷资金违规用于购房、消费贷款流入房市，宁波分行则有住房按揭贷款管理不规范现象。
浦发银行的信用卡业务，也多次受到监管处罚。浦发银行信用卡中心因在为部分客户办理信用卡业务时对申请人收入核定严重不审慎而被处罚，罚款30万元。此前，浦发银行信用卡中心也曾因部分信用卡现金分期资金被用于证券交易、非交易领域等原因被处罚。
目前浦发银行将零售业务作为发展重点，其刚刚上任的行长潘卫东此前就分管这个业务体系。而此前因违规被处罚最多的房贷、信用卡两大业务，也恰恰是浦发银行零售业务的重要板块。
随着零售业务的进一步发展，如果不加强监管和自查，这些违规现象可能进一步恶化，为浦发银行累积更多的风险。
风险累积苗头已现
作为较早发力零售业务的行业，浦发银行前期主要发展信用卡、个人贷款业务。从2018年一季度开始，零售业务也成为全行三大业务板块的第一大收入来源。
随着零售业务的快速发展，浦发银行理应加强相关业务的合规内控，防患金融风险。但是目前来看浦发银行在这方面做得并不好，不然也不会屡屡收到罚单。
据初步统计，今年银保监系统共有16次因消费贷资金流向房市而开除返单，处罚总金额约1000万元。其中，浦发银行昆明分行就因个人消费贷款流入房市等原因被罚277.296元，在所有银行中被罚金额最大。2019年上半年，其信用卡不良率升至2.38%，在上市银行中仅低于交通银行。
这可看出一点风险累积的苗头了。