两大消息!“支付宝们”好日子到头了,用户们"免费午餐"没了!

随着经济形态的日益多样化和飞速发展,我国金融领域逐渐进入稳定发展期,与世界金融市场先进水平之间的差距不断缩小。尤其是移动支付和网购的兴起,深刻的影响着人们甚至全球多个地方居民的生活方式与习惯,彻底改写了中国金融领域落后世界的格局。

亮眼的成绩离不开国家有力的监管措施,为了让金融市场有序发展,老百姓享受更便捷的金融服务,有关部门和企业一直在努力。就在上周,金融市场爆出了重大新闻,和每个人息息相关,有些内容对我们生活影响巨大。

第三方支付迎来巨变!

有网购经验的朋友都知道,我们在网购平台下单付款后,这笔钱暂时交给了第三方支付机构保管,只有当我们收到快递确认收货,支付机构才会把钱转给卖家。这中间的时间周期短则两三天,长则15~30天,也就是说,由于存在结算周期的时间差,我们支付的这笔钱会在备付金账户(也就是支付机构客户备付金)内沉淀出一定规模的资金。

根据规定,这笔钱不能进行放贷等投资,只能进行银行存款、基金购买。银行为了争取备付金的存放,按照日均资金沉淀量和协议存款的方式计算,支付机构客户备付金越多,利息越高。说白了,相当于支付机构无风险套利,沉淀客户备付金,就可以躺着赚利息了。这种天上掉馅饼的事,谁不愿意啊。

但是现在,第三方支付机构即将彻底告别躺着赚备付金利息收入的好日子了!

6月29日晚上,央行发布特急通知,宣布将支付机构客户备付金集中交存比例逐步提高至100%。这是国家部署互联网金融风险专项整治工作的主要内容之一,也是央行第一次对支付机构100%集中交存备付金提出明确的时间表。

重点,华尔君给大家划出来了:

1、2018 年7月9日起,按月逐步提高支付机构客户备付金集中交存比例,到2019年1月14日实现100%集中交存。

2、交存时间为每月第二个星期一(遇节假日顺延) ,交存基数为上一个月客户备付金日均余额。 跨境人民币备付金账户、 基金销售结算专用账户、 外汇备付金账户余额暂不计入交存基数。

3、支付机构应根据与中国银联股份有限公司或网联清算有限公司的业务对接情况,于2019年1月14日前在法人所在地人民银行分支机构开立 “ 备付金集中存管账户”,并于开户之日起2个工作日内将原委托备付金存管银行开立的 “ 备付金交存专户”销户  。

4、支付机构 “ 备付金集中存管账户” 的资金划转应当通过中国银联股份有限公司或网联清算有限公司办理。

简单理解,以后第三方支付机构所有的备付金全部转移到央行可监控的账户中,并不是你想存放在哪个银行就可以存放了。

其实,早在去年,央行就发布了《关于实施支付机构客户备付金集中存管有关事项的通知》。1月份,央行要求自当年4月17日起,支付机构应将客户备付金按照一定比例交存至指定机构专用存款账户,首次交存的平均比例为20%左右;12月,2018年起支付机构客户备付金集中交存比例将由现行20%左右提高至50%左右

央行之所以花大时间、精力进行备付金集中存管,是因为我国支付机构参与者不断扩大,非银行支付机构异军突起,大多数第三方支付机构将客户备付金以自身名义在多家银行开立账户存放,这种规模巨大,存放分散的形式存在系列隐患,给支付和金融市场造成了混乱,被支付机构挪用、违规用于其他高风险投资等等。

而将备付金100%集中交存起来,方便统筹资金管理,严控备付金的流向与安全,防范和处理洗钱、挪用以及违规等风险,让参与支付的各方,权责更加明确,给备付金穿上铁布衫,罩上金钟罩,每一笔钱都清清楚楚,安安全全。同时,可以倒逼第三方支付机构改善自身服务,提供更优质便捷的服务,促进支付机构技术革新与行业发展。

"免费午餐"没了

猝不及防,上周末微信理财通突然爆出一个公告,网友们都“炸”了。天下没有永远的免费午餐,理财通信用卡还款也要收费了。

公告显示:

1、自2018年8月1日起,每一笔还款按还款金额的0.1%进行收费(手续费的金额计算到小数点后2位,最低0.1元)。

2、手续费在用户进行还款操作时,与还款金额一并支付。

3、将陆续推出手续费随机减免等活动。

据数据统计,微信用户已突破10亿。其中,有13.6%的用户使用信用卡还款,粗略算一下大概有上亿用户会受到新规则的影响。

此消息一出,立即引发了网友们热烈的讨论。

有的人认为,对我来说不存在的,因为还有支付宝,就算没支付宝,还有银行APP

有的人表示,感觉微信有点操之过急,鱼塘还不够大,江山还不够稳,这是让对手支付宝坐大的节奏;

还有人感叹,微信零钱免费取现又少了一条路子,一步步逼回银行的时代

有用户称自己不会意外,其实我知道他们总归是要收费的,不过没想到来得如此之快......

仔细想想,微信这一举措在情理之中,长期来看,适当收取费用是大势所趋。事实上,这不是微信还信用卡第一次开始收费。2017年12月1日起,微信支付对每位用户自然月信用卡还款额超出5000元的部分按0.1%进行收费(最低0.1元),每月不超过5000元的部分仍然免费。

随着信用卡还款业务的快速发展,通道手续费成本也在迅猛增长。微信提供代还信用卡的业务,用户的每一笔还款都会产生支付通道手续费,在推广初期,为了增加用户基础和培养用户习惯,腾讯理财通一直投入成本进行手续费的补贴。但时间一长、用户一多,这笔通道手续费也是不菲的。按照目前的用户量和还款额粗略计算,微信所承担的信用卡还款金额可能超过万亿元,每年要承担几十亿的通道费用,日积月累下,就算再有钱再有实力的企业也会不堪重负的。

微信官方解释

业内人士表示,C端继续补贴做免费服务的最初目的是吸引用户,随着支付行业个人用户市场跑马圈地的结束,作为行业巨头的微信支付已经有了相当规模的用户量,免费换市场的效用不再。费率产生巨额的补贴成本压力,这对支付公司来说并不划算。

也有专业人士表示,这很明显是腾讯想向腾讯理财通引流,多次的收费举动,微信方面想让资金更多在自有体系内流转。

不过,微信也没有一棍子打死所有的理财通用户,随后,微信还出了一个公告,自2018年8月1日起,仅有理财通铂金、黄金会员的信用卡还款手续费继续享受全免政策,“爱定投计划”固定转入500元以上的用户也可以继续享受免费还款服务。

也就是说,下个月起,想要继续享受微信还信用卡免手续费的优惠,不仅理财值10万以上,还得使用“爱定投计划”固定转入500元以上。华尔君猜想估计有大批用户达不到要求,反正我是没有这么多钱去理财。

虽然,理财通这条路走不通了,但市面上还有很多第三方机构还信用卡不收取手续费。目前支付宝、京东金融等还信用卡不收手续费;大部分商业银行的网银或者APP普遍都提供免费转账、信用卡还款等服务......实在不行就下载你所需要的银行APP。就像网友说的,以后手机里可能真要装一堆银行的APP了。

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全部评论

DaviDSwc2018-07-02 18:33

減少了競爭了