买银行股,拿分红到底划算不划算?

最近老婆大人准备给孩子买一份寿险,在做保险的朋友的帮助下选择了一款叫做HKrs金满意足的产品,据朋友说这个产品是目前市场上性价比比较高的了,3.49%,复利以现金价值写到合同里。

因为这款寿险,偏理财功能,我就想到了既然是为了获得稳定的汇报,自然就想到了银行股吃分红。本着用数据说话的原则,我们以年交3万,交10年,来看看他的现金价值,因为现金价值,就是你退保能拿到的钱,而且是写到合同里的,所以,只要关注现金价值就行。这样也方便和投资银行股做对比。

从永续经营角度和稳定性来考虑,我们只选择四大行来对比。这里不把银行股作为风险品投资来看,而是仅仅为获取稳定的分红,也不把金满意足看保险来看。我们选择宇宙第一大行工商银行,以及农业银行中国银行,同样是每年交3万,每年分红再投资,从10前开始投,10年后只拿分红,来看看买银行股到底和寿险比哪个更划算。

以下是我统计的数据:

开盘价指当年第一天的开盘价,分红再投资指分分红当天即以分红当天收盘价买进。

工商银行

十年定投合计63100股,红利再投资21100股,合计84200股,现金投资300000元,红利投资107702.05元,总投资407702.05元,截止2021年末收盘价6.63元,市值389846元。

根据2012年-2021年十年分红数据,平均每股0.2446元,假定未来十年分红每股0.24元,股价4.8元,10年累计分红总计200480.2元,股票市值404160元,合计资产604640.2元

中国银行

十年定投合计88200股,红利再投资32100股,合计120300股,现金投资300000元,红利投资110061.3元,总投资410061元,截止2021年末收盘价3.05元,市值366915元。

根据2012年-2021年十年分红数据,平均每股0.1807元,假定未来十年分红每股0.18元,股价3.1元,10年累计分红总计221472.3元,股票市值372930元,合计资产594402.3

农业银行

十年定投合计93200股,红利再投资34200股,合计127400股,现金投资300000元,红利投资112330.1元,总投资413426元,截止2021年末收盘价2.93元,市值373282元。

根据2012年-2021年十年分红数据,平均每股0.1703元,假定未来十年分红每股0.17元,股价3元,10年累计分红总计221268.32元,股票市值382200元,合计资产603468.32元。

选取10年、20年末对比一下,金满意足第10年现金价值是36.3多,三个银行股分别是工行38.9、中行36.6、农行37.3,差距不是很大;20年末的时候,金满意足是51.2万,三个银行分别是60.4万、59.4万、60.3万,差距已经扩大到近20%,相对于本金30万,已经翻倍了。

仅从收益看,买银行股拿分红,同样的时间周期里,明显是银行股吃分红占优。如果再加上打新或者可转债等附加的收益,应该是更胜金满意足险。

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精彩评论

i纸上的味道04-13 22:16

专业你去看看中农工股东前十大,里边肯定有保险公司买的,保险公司再把收益率放低一点当保险卖给你

顶风撒尿刺到鞋04-14 12:48

我来说说我的观点:
1、不管是存款、保险、还是股票等等,都是解决我们现金流问题的,要确保人生每个阶段在不同环境下,都要能有足够的现金流,务必要做好资产的合理配置
2、股票、存款这里不讨论,只说说我对保险的理解,保险有几个属性,在我看来是和股票、存款相辅相成的,比如安全性、收益性、专款专用;存款属于流动性很强的资产配置,是资产配置的第一层,第二层我推荐保险,健康险保的不是人而是资金的安全性,储蓄险保的是资产配置的指向性支出以及确定性收益,第三层是收益类的,搞股票等高收益产品;
3、储蓄类保险还有很多别人看不到的门道,涉及到资产的所有权、控制权、使用权,这里很多时候也涉及到共同财产,涉及到法律等等…举个例子,大明花钱给小明买储蓄保险,这笔钱的原来的所有权是家庭共同财产,但这笔钱现在的控制权变成大明了,是给小明使用而已,未来有什么变化,大明的想法决定了这笔钱的功用。
不讲了,好多套路的…

阿凡提着钱04-14 01:45

最重要的一点你漏了 : 银行分红是你一年收益的三成,还有七成留存,不断增厚内在价值。

偷内衣的学弟04-13 23:02

不出意外肯定买银行吃分红合算。。但是要是出意外,寿险直接赔付,就是寿险合算。。

刘轶南_教师_珠海04-16 18:56

对于90%的股票市场交易者来说,长期持有,用红利再投资,享受复利,最终收益胜过同期的全部折腾。

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买方理财师05-28 23:28

看了一眼工行的开盘价,和你写的不一样,复权和不复权的,都不是4.24?

为你服务让您满意05-16 16:25

保险公司买权益类股票属于违规行为,当然可能跟银行沟通买债券有可能

梦里若飞04-21 13:48

划不来

出来溜达04-18 08:24

不合适。公司分红不稳定。

牛特拉斯04-17 23:32