定投3年半,思路跟你这个差不多,一直定投保证一直在场,遇到暴跌大额买入,市场过热就分批卖出一些,卖出的重新计算并入每月定投金额,稳步前行
解释一下:
普通定投:按最简单的定额定投方式且高点不赎回,傻傻持有,9年下来定投总成本46万元,取得了61%的总收益,因为一直在定投,每一期资金发挥效力的时间是不一样的,用XIRR公式来计算实际年化收益会更准确,为10.3%。
小狼定投:如果按照小狼估值表里的定投份数参考,在高估以上暂停定投,在中估和低估阶段定投,采用估值越低定投份额就越多的金字塔模型,而且也不赎回,就是傻傻持有,9年下来,总成本会增加将近19万,但总收益率上升到86%,XIRR年化收益是11.8%。
小狼定投加强版:小狼的估值表里有一栏定投份数参考,在极度高估时不再显示为“0”,而是“赎”,提醒可以全部赎回以躲避可能的下跌风险。如果把赎回的资金分批参与到再次定投,按照每一轮定投周期大约4年的时间规划,每年暂定50周,则按除以200分配每期新增的资金定额,加上原有的计划资金定额1000元,乘以定投参考份数,得到新的每期定投资金。这是我最推荐的方式,定投9年后,总收益率能提高到145%,XIRR年化收益达到16.4%。
无论是10.3%、11.8%还是16.4%的年化收益率,那些口口声声瞧不起基金定投的自大狂们,又有多少人能在长达9年的时间内超过这样的收益率呢?
基金定投是一种很多人瞧不上但偏偏收益率又追不上的傻瓜式投资。定投的好处和诸多小技巧,小狼此前已经说过很多,还没看过的可以点开《ETF定投文章汇总》,能更深入地了解。
另外有个事提醒一下,跟踪上证消费行业指数的消费行业ETF(510630)今天停牌,因为它要拆分,1拆4,即每1份基金份额拆成4份。拆分后,净值会降低,但持有的总份额也会相应增加,持有者并不会亏钱。但是,如果在券商APP里提前设定了自动交易的智能条件单,一定要记得去改一下,免得产生错误的自动交易。有些负责任的券商会发短信提醒持有者,但未必是所有券商。
更新今天的估值表(看不明白表格的,请先点这里 估值表使用说明 ,看完后再提问):
本文首发在公众号“小狼的ETF投资”。小狼在雪球是每周五更新一次指数估值表,在公众号是每个交易日都更新,并提供定投份数的参考。需要每天看估值数据的,请关注公众号(WX→通讯录→(右上角)人头+→公众号→搜索“小狼的ETF投资”)。
@今日话题 $沪深300ETF(SH510300)$ $消费ETF(SZ159928)$ $消费ETF基金(SH510630)$