捡瓶子的日常
所以,高收入如果搭上了高消费,是无法实现高净值的。那么又有很多高收入的人最后高净值了,那是为什么呢?
秘诀就是“负债”。
我的旧文里,有很多讲合理地使用杠杆扩大负债端的,这里不重复了。其实对于很多高收入人群而言,其扩大负债的过程是被动的。比如到了岁数要结婚了,不得已开始贷款买房子。仅有的储蓄还要向亲友凑一点才能够交首付。
有爹可拼的可以继续高消费,没有爹的,突然负债是财产总量的两三倍,那么该砍的就得砍。砍了以后又心痒痒,那就只能加把劲去赚。这也就是很多人说的“买了房之后才开始赚钱”、“赚钱的能力都是月供(丈母娘)逼出来的”blabla。
那么从财务分析上看,这个高收入者就进入了高负债阶段。适当扩大负债端几乎在所有现代经济学模型中都被积极评价。不仅宏观如此,个人财务也成立。
随着组建家庭和扩大负债,人的潜能固然被激发。有一些人相对保守,会天天想着怎么稳稳地还贷,怎么稳稳地存养老金。固然这些人进取不足,将来大概率和高净值无缘,但是妥妥的是个中产。
长征路上总有掉队的,交代完这部分后,队伍继续朝高净值开拔。
高收入----->高收入+高负债,接下来是什么呢?
答案是:高收入+高负债+高增长
增长的来源除了工资性收入的自然增长外,主要是财产性收入的结构增长。也就是说,负债相对整体资产而言,杠杆率在不断地降低。
财产性收入的增长有很多,比如我们炒股的,最直接奏效的就是一个牛市。2014年到2015年一年,假使家庭财产25%配置股票,基本上等于可以卸掉一半杠杆(财产端翻倍,杠杆自然减半)。
高收入----->高收入+高负债----->高收入+高负债+高增长
下一阶段呢?
那自然就是收入端占比不断下降,负债率不断下降。这个时候,可以选择舒适生活的“财务自由”方向,也可以选择甩开原有工资性收入,搏一把开始创业。
长征路上继续掉下一批“我不要再工作”的人,剩下要么是走投资路,要么是走创业路,最终实现财富增长模式和总量都上一台阶的,便是高净值人群。
至于高净值的定义,或者人群画像,可以去胡润研究院看具体的报告,百度一下,去他的管网看。我就不帮远了。
总之:
高收入
高收入、高负债
高收入、高负债、高增长
高净值
是四个不同的,环环相扣的渐进阶段。
C14
好帖,请教下主任。
高收入不难,我也毕业6年,换了2个行业,现在年收入50-100万之间晃荡。
低消费不难,少泡夜店多看书早结婚,或者把消费控制在一定规模内即可。
高负债不难,砸个房子,过几年把增值部分套现即可,资金5倍放大。
就是最后一步高增长特别容易出妖蛾子,好比说你举的例子,
(比如这帮小年轻,实际上都已经到了高收入的门槛,但他们想的是一步到位,从高收入到高净值,丢掉了中间的所有过度环节。)
在我看来他们是想问你要小资金短期翻10倍,20倍甚至100倍的投机项目,一步走上人生巅峰。
但是我知道这样风险极大,
第一,高增长很有可能变成高负增长,比如说12-14年股市,我们家吃了个大亏,少说上千万没了,当然我一定要把这钱给挣回来,哪里跌倒哪里爬起来;
第二,中国很多高增长其实是短期高增长,比如说15年股市,16-17年比特币莱特币这些,股市当年就崩了,多少中产家庭资产灰飞烟灭,我莱特币底部吃了些,不过买的少,翻个十倍二十倍也没有什么用,市场还小,根本就是少数人收割的地方,没有什么空间。
第三,我们普通人能接触到的赌场啊市场啊其实很有限,没有你的接触面和眼光,很多能赚钱的市场啊机会啊找不到,这里就假设大家都是普通人,不存在特殊的路子,那种不具有普世意义,不考虑。
第四,绝大数老百姓在上一个20年能发财就是托了房地产超长期高增长的福,一代人有一代人的任务,我们这一辈能发财就是指望A股能够来一轮20年的超级大牛市,
可是大牛市到底什么时候来?
能做好高增长,高净值是水到渠成的事,没有讨论必要。
就算做到高净值,人生不过算是比别人活的舒服一点,也不过算是给生命开了一扇窗,人世间的美好从来不是有钱就能体会到的,百年一瞬。