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为什么“基层银行已是夕阳行业”?  

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ST飞刀2018-03-15 10:05

作为一个从业者来试着回答一下,首先来明确一下“基层银行”的定义,在一家完整的银行体系内一般包含对公、零售、金融市场、风险和中后台五大条线,主要是根据业务属性进行区分,我理解“基层银行从业者”是主要泛指银行业零售条线的基层工作者,比如支行、社务支行的大堂、柜员和理财经理等(对公条线的客户经理我觉得不在此列),好了,下面来说一下为什么会觉得是夕阳行业:1、最根本的原因是生产方式的变革。零售银行原有的获客模式正在发生巨变,原来的银行网点对客户有一定的吸引力,因为办业务经常要去,获客成本较高,而现在通过互联网获客的模式正在改变银行,基本所有业务都能通过线上办理,效率提升很快,银行成本下降,客户也更方便,是一个共赢;2、银行基层的人力资源存在过度供应。从1998年商业银行改革以来,银行的规模随着经济的增长不断扩大,只要开一个网点就能躺着赚钱,网点多了对人力资源的需求自然也多,国内商业银行的员工规模在近20年来急剧扩张,但随着互联网的发展,银行网点的功能性在下降,对人力资源需求的拐点也悄然来临,从过去两年五大行及股份行公布的年报来看,网点在不断的关闭,员工数在逐年下降,这是一个很痛苦的过程,因为做加法容易做减法很难!未来银行内部运营条线的人员将逐步转化为销售人员,科技的发展对简单岗位的替代作用异常明显,以后再去银行办业务遇到的可能都是机器人。3、迫于成本压力的考量。对于一家银行来说,最重要的成本就是人工成本,而人的成本一般是不会下降的,而银行业本身竞争激烈,利润增速下滑,员工成本就成了高额负担,对占比众多的基层员工就成为减员增效的一个重要突破口,盈利好的时候大家都有肉吃,盈利不好的时候,对不起,不能创造贡献的人就得先……你懂的。最后说一句,夕阳也是相对的夕阳,虽然赶不上雪球但比其他行业还是有一些优势的……编不下去了……为了求打赏,也不容易啊

朔月shawn2018-03-15 09:33

很简单,不用做复杂的分析,我以一个90后的角度来回答,我是90年出生,工作已经六年了,银行没有一分存款,钱都在支付宝余额宝微信理财基金股市里,周围的大部分同龄人跟我情况也差不多

阿牛哥吧2018-03-15 10:11

这个我得说一下自己的所见所闻,2月10号放假回家过春节,因为比较近,打了电话给招行,欲换50元面额零钱五千,以便回家给小辈包红包。去电时银行小妹很热情,但是最终告知结果,最多只能换两千,五千需要预约。因为急着回去,就想先换点,不够回去再去银行换(应该是有些营业网点小面额的储量不多,毕竟现在移动支付已经不是用市场占有率来比较了,每家银行都有自己的客户端。)说不巧真的不巧,那天正好是周六,三个柜台只有一个在值班,我是早上十点左右去的,前面就一个在办业务,心里也是在想“现在的网点都这么冷清了吗?”但是在大堂值班的莆田小妹告诉我,需要等待30分钟,我看着我的排号小票,前面等待人数“0”,一脸愕然。来都来了,就等呗,等了近十分钟的时候,手机正好电量低,问莆田小妹能否充电。说实话,太久没去营业厅,感觉自己很low,充着电发现下面放着一个自动擦鞋机,看到自己的皮鞋有点灰尘果断放进去,感觉像是在占小便宜。这时莆田小妹看没有其他人,估计也是怕我等着太无聊,过来找我聊天,很专业,询问:工作、行业、在哪里、这么早放假?经过一经介绍之后,原来前面在办理的是一个父亲给两个小孩办卡,比较慢。也好奇的问了她几个问题“看你们现在不怎么忙?过年什么时候放假?你们现在主要有哪些业务?”听她介绍的时候,略感有点失落,觉得自己有点彷徨,在这个网点已有一年多,现在券商的驻点取消了,显得很冷清,加上移动支付的影响,去网点的真的很少。但是作为她们来说每天还是一样,看着不忙,断断续续的有人来,也得开会,也有考核。而且过年也得值班,说她自己只有初一初二放假,初三还得回来值班。等待了近四十分钟,才轮到我办理。期间来了六个客户,一对情侣,都是年轻人,来办理的业务都是:补卡、办卡、取现,办卡现在很简单,完全自助。特别要说的是那对情侣,应该二十五六,卡掉了,然后到银行有点惊慌的问那个莆田小妹,怎么办,我的钱会不会没掉,莆田小妹很淡定的回她:您先挂失,再重新补卡就可以,不用担心。然后说:您是要办理新卡还是恢复原先的卡号,恢复原先的卡号需要等待一周左右的时间。这么一说,把那个女孩说懵了,回了她一句,换新卡,那我的钱还在吗?
所以说,其实无论现在基层银行是不是夕阳产业,都还有它存在的道理和需求,阿牛哥反倒觉得,它所服务的不一定是那些大爷大妈,还有很大一个农民工群体包括因为地区教育的问题,导致了还有很多人对于现代科技运用不是那么熟悉,甚至还有信任问题。就算是夕阳产业,至少也还需要等待三五十年后的时代更替,才能完全消失,因为还有很大一个群体需要它的存在,只不过说网点数量可以适当缩减,毕竟现在交通发达。记得几年前平安银行还在推进“社区银行”@不明真相的群众

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岁月静好-吉星高照2018-03-15 17:01

银行业,古代叫钱庄吧。几千年了。我觉得这个行业(存钱与借钱)不存在夕阳,银行好像也是在钱庄的模式下转型,形成的吧。也许银行出现了,钱庄就夕阳了,落后了,替代了,不需要了吧。不过赞成现在的传统银行业需要转型,毕竟有点老态龙钟的味道。这样说现在的“银行”夕阳了也可以。但只要有人在,存钱和借钱都是人类离不开的需求来的。时代发展到移动互联网,消费驱动,消费升级,也许借钱需求更旺盛了呢。这个永不过时的啊。至于存钱,安全是第一位的吧。把钱存在微信或支付宝上,在微信或支付宝上借钱,貌似和银行没什么关系,那么就算真的这样,存钱和借钱的本质还是没有改变的。只要目前的微信或支付宝(以后还会有更多不知名的东东出现),但存钱和借钱的需求和人类的存在延续一样,古老与长久。钱庄、银行、东东。。。。

敬静和寂2018-03-15 17:01

1、最致命的原因是互联网时代的到来。最初银行网点对客户具有很高的粘性和吸引力,在非互联网时代,信息交流和业务往来,要求客户必须去银行,对应银行的人工成本也高。而随着互联网时代的到来,互联网正在改变银行。从“宝宝们”到各类App正在不断蚕食银行的客户,传统网点的低效与不便造成客户的流失,倒逼银行推动线上业务。效率得到提升,银行的成本下降,客户也获得便利,这是一个双赢。
2、银行的基层网点员工过多。自商业银行改革以来,银行的增长规模空前绝后,使得网点大量增加,而网点的增多使得人工成本大增,做加法容易做减法很难!商业银行的员工规模在近十年来急剧扩张,但随着互联网的发展,银行网点的作用在下降。从过去两年国有银行及股份制银行公布的年报来看,网点和员工数都在逐年下降。未来如果银证保牌照合并,银行的人员可能转化为销售人员,人工智能的发展使得大部分岗位被机器人代替。
3、人工成本的考量。对于银行来说,最大的成本就是人工成本,而人的成本是不会下降的。银行业本身竞争激烈,利润增速下滑,员工成本是最大的负担。基层员工又占绝大多数。年景好,大家一起喝酒吃肉,不好的时候,只能吃土,这一点参考券商。最后说一句,夕阳也是相对的夕阳,但比传统行业中的夕阳:煤炭、钢铁还是有优势的。

嘻哈书虫2018-03-15 16:57

对于屌丝是这样的

扒拉铜板2018-03-15 16:55

5倍的PE,业绩未来5年也看不到下跌的迹象,分红率远超其他行业。A股还有更好的生意吗,别告诉我是乐视网和360

达摩克利斯2018-03-15 16:54

异端猎手2018-03-15 16:52

所有没有领先于大数据的中介业务,都是夕阳,传统银行存贷占比较高,信息优势吃利差,正在被降维打击,赶上大数据的,至多留下三家头部。