2018年，全国出生人口1523万人，相比前一年少了200万人。人口出生率为10.94‰，比上一年下滑2个千分点。
随着各大城市抢人战争落幕，一个时代不断涨的黄金时代结束了，开始了分化……
百城房价统计中，有一半以上的城市过去而且一年的房价涨幅不到6%，即使按照3%的租金回报率、5%的资金成本、4%的房屋折旧率来算，在这些城市拿着房子都是亏钱的。
没有人口流入的小城市，没人接盘。流动性和越来越差。有数据显示现在我国家庭户均拥有住房1.1套，我国房子已经饱和过剩了。
421家庭人口倒金字塔结构下，00后不缺房子，这个是事实。爷爷奶奶外公外婆父母留给孩子3套房是最低水平。
小城市的住房早已过剩，东北鹤岗房价跌破一千，一套最低不到3万块钱。
上海3套房是你的资产，鹤岗3套房则是你的悲哀……
这就是房地产行业的终极核心：
短期看金融，中期看土地，长期看人口。人口是决定长期房价的根本因素。人口周期才是楼市的七寸。
当未来没有下半场的房子真的只是商品，你又怎么能奢望这堆砖头能抵御通胀，为你保驾护航呢？
有读者在后台说，我们加起来现在有4套房，比起房子，更担心的是我们无法退休。
房价放缓暴露的老龄化，也在提醒，再过15年我们面临的问题：
我们可能面临老后破产，因为国家的养老金可能在2035年或将耗尽。
为什么会这样？
寅吃卯粮！现在的养老金体系属于“现收现付”制，在职的年轻人交钱，给现在退休的老人使用。未来将老年化+少子化，出现倒金字塔！
即使能顺利有了领退休金，到手是多少呢？
之前2015年房地产大佬任志强发微博晒出退休证及退休金，微博写道“四十多年工龄。每月八千多元退休金。下月开始领取！”
一位能拿到几百万年薪的大佬，退休之后每年也只能一年领不到他退休前一个月工资，落差之大！
还有一个发人深省的问题：大家真的能缴满30年就能退休吗？
日本法定退休年龄65岁，现在正提案延迟到70岁；韩国法定退休年龄是60岁，但基本到了71岁才休息，因为很多人没钱。
一个人的黄金工作年龄在25岁-35岁之间，过了35岁以后很多人都会迎来中年危机，华为辞退34岁员工点起了所有人的焦虑。
看这张生命周期曲线：你赚钱的巅峰期也就那么十多年，不在这段时间把钱存好了，安排好大病和养老规划大概率晚景凄凉。
如果不想自己老了之后还要辛苦工作、老无所依，那就要未雨绸缪，早一步和晚一步，差别有多大？
表：按照退休死亡年龄所需积累养老金的最低收益率要求（上海证券基金评价研究中心）
如果你30岁开始做养老准备，55岁退休，活到80岁，只要5.32%的年化收益就能满足养老需求……
可如果你等到40岁才开始规划，按照同样55岁退休，80岁挂，这期间要年化收益13.71%才能满足要求……
很多人在2018年之前是看不上8%以下收益，觉得能一直轻松10%以上收益，真的吗？
P2P的收益，从最高的18%跌到现在7%，甚至频频爆雷；
余额宝等货币基金，从最高的7%，到现在的2.4%；
银行理财产品，打破刚兑，从五年前的8%，跌到现在的4%；
大额存单，资金门槛高达800万，4.125%的年利率（注意是单利），按月付息，并且也只保证3年……
如果家里人有一场大病，开销就是几十万，多年的存款殆尽……
讲到这很多人就看明白了，其实想说的就是两点：
在适当的年龄做适当的事，事半功倍，未雨绸缪。往往你想偷的懒，最后都要加倍去还，你想走的捷径，最后都要加倍绕回来。
用更长的周期15-20年去看待家庭退休计划，你的未来职业和财务规划目标都要放在长时间去打算，鸡蛋别放在一个篮子…
很多人为了避免老后因为大病或者钱迅速花光的破产终局，考虑商业养老保险，却踩了大坑……
养老+重疾保障完美一体？
很多人在买商业保险时，却很容易掉入最大的坑：分红险。有位读者留言告诉我，给自己买了份”特别好“的保险。
拿到合同细看，一身冷汗：每年都要交钱上万，存在2个致命问题：
1.保障方面：重疾保额才5万块啊，做几个检查就没了，还谈什么治病。同样的预算，如果买不带分红的纯重疾险，保额可以达到50万，整整提升10倍！
2.收益方面：这种分红险的长期年化收益率不到2%，连余额宝都比不上。
（实际上，让专业人士算了，年化收益率只有1.9%）
所以说，缺乏专业的准备工作，大多数人用来最后托底的保险，可能是一个大坑
说了这么多，到底该如何开始规划？如何避坑？很多人并没有规划思维，一上来就问哪个保障好，哪个理财收益好，就像去医院一上来就让医生开药一样，都不说自己的情况。
之前我推荐过慧眼看保，他们最近新开了一个新课程，邀请我去深度了解了下五险一金社保科普、家庭财务状况、退休目标需求等知识。
我非常认同他们的理念，最好的方式还是综合配置打造稳健的现金流。
三鱼一直强调不同的工具，起到的作用是不一样的，稳定的投资+进攻的高收益，每样都要有一点，如果全部都买房了，如果到退休那年就像这两年房子没升值这么多，租金没现在这么高，怎么办呢？
这是我的规划师给我做的21页资产配置报告几页内容，很不错。
优化后，我在保险、基金定投，年金都有配置，不冲突，提前做好保障，给家庭一个安全垫。这样无论行情好坏，都可以做到进退有余，上不封顶，下有保底，旱涝保收。
我自己体验慧眼看保的服务内容，觉得有3点比较吸引人
1、他们会用智能ALC模型工具，帮你精准计算所在地社保缴费与领取数额。在这个模型的基础上，告诉你哪些因素影响你的未来养老收入，避免影响退休金的领取。
2、构建你专属的家庭资产负债表，来详细梳理家庭财务报表，通俗易懂，客观帮你对自己未来家庭资产进行规划。
3、为你做市面上最全的重疾、养老年金的产品对比，只提供方案规划和建议。
这是当时规划师帮我整理市面上主流50多款产品对比，要找IRR接近4%的，还真需要一番功夫。前两周银保监只批复3.5%以下预定利率产品。这部分4.025%的产品再过2个月也估计绝版了。
4%的复利是什么概念，以我们接触最多的银行理财单利举例：
4%复利20年≈6%单利20年，
4%复利40年≈9.6%单利40年。
之前也推荐过慧眼看保给大家，报名体验过的朋友陆续评价说，体验之后颠覆了自己看法，及时避免掉坑，省了不少钱，觉得特别值。
理财师还是非常中肯的，没有任何错误引导，产品对比很认真。
抢到了免费名额做了财务体检，感谢客服和老师耐心指导，我有胃炎和甲状腺结节，投保了适合自己的重疾，正在学习家庭规划的终身现金流
（上一次后台报名踊跃）
最重要的是，我欣赏他们不为任何一家保险/基金公司做广告，只站在你的角度，量身定制最适合的退休方案。
一直有朋友问还有没有福利名额，上次因报名踊跃，已突破了赠送名额，这次我给大家争取来了50个免费名额，直接体验价值1299元家庭保障与养老规划服务。
每个人的社保所在地、财务状况、保障需求都不一样，配置千差万别，三鱼建议你们领取1对1规划服务。
他们在北京、上海、深圳、南京、广州、杭州、郑州、宁波等都有公司，可以选择1对1线上沟通，或线下面对面参观交流。
以3-5年为周期规划财务的人，相信的是胆识和眼光。以10年为单位思考财富的人，相信的是常识和复利！
本次限时50个免费名额，报名方式如下：
三鱼投资说粉丝福利
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